Решение № 2-935/2021 2-935/2021~М-590/2021 М-590/2021 от 24 июня 2021 г. по делу № 2-935/2021

№ 2-935/2021

УИД 21RS0011-01-2021-000846-24

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Мартьяновой М.С.

рассмотрев гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала обратилось в суд с иском, где просит досрочно взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 859705, 29 рублей, в том числе: основной долг - 802785,83 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56919,46 рублей; обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на жилое помещение - квартиру, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 по 1/3 доле в праве каждому, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 1192000 руб.; взыскать с ответчиков оплаченную госпошлину; расходы по оценке имущества в размере 1686,66 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 1650000 руб., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14, 5% годовых (первоначально). Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 46, 8 кв.м, на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> по договору купли-продажи общей стоимостью 1960000 руб. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 на данную квартиру, одновременно зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается записью об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Окончательный срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. кредитного договора), первоначально.

Заемщики неоднократно допускали просрочки внесения очередных платежей.

Так, платеж по уплате основного долга по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платежи по срокам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не внесены. Просрочка по оплате основного долга составила 23269, 14 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 859705,29 руб.

Просрочка погашения долга, уплачиваемого периодическими платежами, допущена заемщиками более 3 раз.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, ее рыночная стоимость составляет 1490000 руб., т.е. начальная продажная цена заложенного имущества в размере должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете, т.е. 1192000 руб.

Представитель истца - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования по изложенным в нем основаниям. Суду пояснила, что предпринимались меры к решению спора мирным путем, но оформить мировое соглашение не удалось. Все выплаты, произведенные заемщиками, указаны в исковом заявлении. С ДД.ММ.ГГГГ Банк начисление процентов заемщикам не производил.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении дела или рассмотрении дела в их отсутствие не заявили.

На основании ст. 12, 56, 167, 235 ГПК РФ исковые требования разрешены судом в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, на основании представленных суду доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала, (кредитор) и ФИО5 <данные изъяты>, ФИО5 <данные изъяты> (Заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1650000 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч) рублей, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5% годовых, полная стоимость кредита по договору составляет 16,06% годовых.

Согласно пункта 2.1. кредитного договора Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 46, 8 кв.м, на 5 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> по договору купли-продажи, общей стоимостью 1960000 руб. Стороны пришли к соглашению, что в отношении квартиры будет оформлено право общей долевой собственности ФИО5 <данные изъяты>, ФИО5 <данные изъяты>, ФИО3 по 1/3 доле в праве каждого.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 на квартиру по адресу: <адрес>, одновременно зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается записью об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, квартира, под номером №, приобретенная с использованием кредитных средств Банка, является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя - АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №. Конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом предоставив кредит Заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Окончательный срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. кредитного договора), первоначально.

Дата платежа - 05 числа каждого месяца (п. 4.1. кредитного договора).

Порядок возврата Кредита установлен пунктом 4.2. Кредитного договора. Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов, в размере 5500 руб.

Согласно п.4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита (Первый Процентный период), и заканчивается 05 числа (включительно) календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 05 числа следующего календарного месяца (включительно).

Как указано в исковом заявлении, а также подтверждается материалами дела и пояснениями представителя истца, данными в судебном заседании, Заемщики неоднократно допускали просрочки внесения очередных платежей: платеж по уплате основного долга по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ, платежи по срокам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и иные платежи согласно графика платежей - не внесены.

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

Данные положения делегируются с нормами, установленными п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ в силу которых, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

Согласно условий вышеуказанного кредитного договора заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

Материалами дела подтверждается и не оспаривалось ответчиками, что Банк выполнил свои обязательства, но заемщики систематически не исполняют свои обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ выплат по договору не производят, нарушая условия о сроках платежа.

Банком заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 837155,40 руб. и расторжении данного договора.

На основании изложенного, доводов искового заявления, графика платежей, при отсутствии возражений ответчиков и доказательств, подтверждающих исполнение заемщиками договорных обязательств, суд считает доказанным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 859705, 29 рублей, где основной долг - 802785,83 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 56919,46 руб., а потому исковые требования о взыскании заявленной истцом суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по день вынесения судом решения по иску подлежат удовлетворению.

Право требования на приобретаемое с использованием кредитных средств Банка квартиры под номером №, расположенной в <адрес>, является предметом ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», о чем в ЕГРН внесена запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, квартира, под номером №, приобретенная с использованием кредитных средств Банка, является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя - АО «Россельхозбанк».

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением ил ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ил несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями, иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

В соответствии с п. п. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в исковом заявлении обосновано указание первоначальной продажной стоимости квартиры в размере 1192000 руб. (80 процентов от суммы оценки 1490000 руб., произведенной в досудебном порядке).

Согласно отчета ООО «Бюро по оценке имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, ее рыночная стоимость составляет 1490000 рублей.

Указанный отчет по определению рыночной стоимости квартиры суд принимает в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку у суда нет оснований не доверять достоверности проведенной оценки, отчет является мотивированным, обоснованным.

Начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет в размере 1192000 руб., что 80% от рыночной стоимости.

Пунктом 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, отнесены к судебным расходам.

Материалами дела подтверждено, что истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11797,05 руб., за проведение оценки объекта заложенного имущества оплачено 1686,66 руб. С учетом результатов разрешения спора, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с ФИО5 <данные изъяты>, ФИО5 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 859705,29 рублей, где: основной долг - 802785, 83 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 56919,46 рублей; а также судебные расходы по оплате госпошлины - 11797 рублей 05 копеек, по оценке имущества - 1686 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на жилое помещение - квартиру, по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО5 <данные изъяты>, ФИО5 <данные изъяты>, ФИО3, по 1/3 доле в праве каждому, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1192000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ксенофонтов И.Г.