Решение № 2-4536/2018 2-53/2019 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-4536/2018

Дело № 2- 53/2019 18 февраля 2019 года

29RS0№-17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Поздеевой Ю.М.,

при секретаре судебного заседания Костяевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в лице представителя публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в лице представителя публичного акционерного общества Банка ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРОИЖК» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с которым ОАО «АРОИЖК» принял на себя обязательство предоставить заемщикам займ в сумме 2 170 000 руб. 00 коп., под 11,7 % годовых, на срок 360 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, расположенного в г.Архангельске, <адрес>, <адрес>, а заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. ОАО «АРОИЖК» во исполнение условий договора предоставил ФИО1, ФИО2 денежные средства в указанной сумме. В обеспечение выданного займа между ОАО «АРОИЖК» и ФИО3 заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики допустили нарушение исполнения обязательств по договору займа, вследствие чего образовалась задолженность, в добровольном порядке требования о погашении задолженности не исполнили. В связи с чем просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа в сумме 2 456 575 руб. 50 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру, путем продажи с публичных торгов. Кроме того, просит взыскать государственную пошлину в размере 32 482 руб. 88 коп.

В судебном заседании представитель Банка ФИО4, действовавшая на основании доверенности, исковые требования и доводы в их обоснование поддержала в полном объеме, рыночную стоимость предмета залога – 7 127 000 рублей, определенную заключением эксперта, не оспаривала.

Ответчик ФИО2 с требованиями не согласилась, просила снизить неустойку по ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, в телефонограмме просили рассмотреть дело в их отсутствие.

По определению суда дело, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрено при данной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРОИЖК» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа № в соответствии с которым ОАО «АРОИЖК» принял на себя обязательство предоставить заемщикам займ в сумме 2 170 000 руб. 00 коп., под 11,7 % годовых, на срок 360 месяцев, заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом, на условиях, установленных Договором (пункты 1.1, 1.2, договора займа).

Согласно п. 1.3 договора займа, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, расположенного в г.Архангельске, <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 79 кв.м., расположенного на 2 этаже 9 –этажного дома.

Факт выдачи займа сторонами не оспаривается и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права открытого акционерного общества «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» как залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой приобретенной ФИО1, ФИО2 квартиры, были удостоверены закладной, составленной между сторонами ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и НАО залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной о смене владельца закладной. Таким образом, исковые требования заявлены надлежащим истцом.

Заемщики осуществляют платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле и составляет 20 680 руб. 00 коп.

Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в пункте 1.1 настоящего договора и с учетом положений пункта 3.12.1 и пункта 3.12.2 настоящего договора. Расчет остатка суммы займа и суммы процентов за пользование займом производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование займом промежуточных округлений в течение процентного периода не допускается. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункты 3.2, 3.3, 3.4 Договора).

В обеспечение исполнения обязательств по договору ОАО «АРОИЖК» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №П с ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. 1 ст. 363 ГК РФ устанавливается презумпция солидарной ответственности должника и поручителя перед кредитором, при этом ответственность последнего предусматривается в том же объеме, как и самого должника (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Пунктом 1.1 договора поручительства определено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед займодавцем на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиками всех их обязательств по договору займа, заключенному займодавцем, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке исполнения обязательств.

Согласно п. 4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в случае, просрочки заемщиками осуществления очередного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней или неоднократно.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ответчики нарушили сроки исполнения обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялись уведомления, в котором было предъявлено требование о погашении образовавшейся задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При нарушении сроков возврата займа, а также процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, а также по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца включительно (пункты 5.2 и 5.3 договора займа).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 456 575 руб. 50 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 2 113 302 руб. 71 коп., 281 272 руб. 39 коп. – задолженность по процентам, 4 386 руб. 62 коп.- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 57 613 руб. 78 коп. задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Расчет суммы задолженности, процентов, неустойки, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 5.1 закладной залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов, и уплаты неустойки при ее наличии, в частности, при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2.6 закладной должник и залогодатель обязаны досрочно вернуть займ, уплатить начисленные за пользование займом проценты и сумму неустойки (при ее наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления залогодержателем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, удостоверенных закладной.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (далее - Закон ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеки» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с учетом размера заявленных Банком требований, нарушения обязательств и период просрочки являются существенными, то суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Определением суда от 16 августа 2018 года по ходатайству ответчика ФИО2 назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости предмета залога.

Согласно заключению эксперта общества с ограниченной ответственностью «Проф-Оценка» № - СД рыночная стоимость предмета залога – жилого помещения, расположенного в г.Архангельске, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 127 000 рублей.

Оснований не доверять выводам экспертов у суда не имеется. Эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса РФ за дачу заведомо ложного заключения, их заинтересованность в исходе дела не установлена.

В судебном заседании представитель истца просила установить продажную стоимость равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Со стороны ответчиков каких-либо возражений по заявленному истцом размеру продажной стоимости предмета залога, не представлено, заключение судебной экспертизы не оспорено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес> площадью 79 кв.м., составит 5 701 600 рублей (7 127 000 рублей*80/100).

Реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 32 482 рубля 88 копеек, из которых 20 482 рубля 88 копеек – государственная пошлина по имущественному требованию (13 200 + (2 456 575,50 - 1 000 000) х 0,5%), 6 000 рублей – по требованию о взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу, 6 000 рублей – по требованию об обращении взыскания на предмет потеки.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 11 827 рублей 63 копейки (20482,88/3 + 6000/3 + 6000/2 (так как требование об обращении взыскания на предмет ипотеки заявлено к 2 ответчикам) с каждого, с ФИО3 – 8 827 рублей 63 копейки (20482,88/3 + 6000/3).

С ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Проф-Оценка» расходы за производство экспертизы согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей.

Также, определением суда от 07 ноября 2017 года по ходатайству ответчика ФИО1 назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости предмета залога. Расходы, связанные с проведением судебной экспертизы, в размере 6 000 рублей, учитывая то, что на момент рассмотрения дела лицом, на которое была возложена обязанность по их несению, не оплачена, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу экспертного учреждения ООО «Респект».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в лице представителя публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 456 575 руб. 50 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 2 113 302 руб. 71 коп., 281 272 руб. 39 коп. – задолженность по процентам, 4 386 руб. 62 коп.- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 57 613 руб. 78 коп. задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в солидарном порядке начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, на остаток задолженности проценты в размере 11 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 827 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 827 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 827 рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. Архангельск, <адрес>, <адрес> установив начальную продажную цену в размере 5 701 600 рублей, с перечислением средств от реализации в счет погашения сумм, взысканных по договору.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Респект» расходы за производство экспертизы согласно счету на оплату №/СД от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Проф-Оценка» расходы за производство экспертизы согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья Ю.М. Поздеева

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года

Судья Ю.М. Поздеева