Решение № 2-3450/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-3450/2020

63RS0038-01-2020-000726-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Громовой О.Н.,

при секретаре Зайцевой Ю.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-3450/2020 по иску ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском. В обоснование требований указал, что <дата> между ООО «КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 827890 руб. под залог транспортного средства Джили Emgrand (FE-1), 2014 года выпуска, цвет – серебро, VIN №. Решением Нижневартовского городского суда от <дата> удовлетворены исковые требования банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту. Поскольку собственником заложенного автомобиля в настоящее время является ФИО1, а задолженность по обеспеченному залогом кредиту не погашена, просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Джили Emgrand (FE-1), 2014 года выпуска, цвет – серебро, VIN №, двигатель №, ПТС №; установить начальную стоимость предмета залога в размере 392 000 руб.; взыскать с ответчика судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, начальную продажную стоимость не оспаривал, объяснил, что купил автомобиль у ФИО2, поставил на учет в установленном порядке, о залоге не был уведомлен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение заемщика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> ФИО2 обратился в ООО «АйМаниБанк» с заявлением о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», являющимся по сути офертой, в котором предложил заключить с ним договор на открытие текущего счета в банке № и предоставить ему кредит на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства кредит в размере 827 890 рублей на срок 60 месяцев (до <дата>), а также на дополнительные цели, указанные в разделе 3 заявления.

В соответствии с пунктом 4 раздела 3 заявления процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 23% годовых, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 35% годовых.

В силу пункта 10 раздела 3 заявления кредит выдается с передачей в залог транспортного средства: GELLY EMGRAND (FE-1), 2014 года выпуска, цвет серебро, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (ПТС) №.

Согласно пункту 11 раздела 3 заявления, целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости автомобиля в размере 700 000 рублей и оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 127 890 рублей.

<дата> банк принял предложение ФИО2 заключить с ним кредитный договор путем перечисления денежных средств в размере 827 890 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк».

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротство)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № №, конкурсное производство в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» продлено на шесть месяцев.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С момента перечисления денежных средств у ФИО2 возникло обязательство по возврату суммы кредита в размере и порядке, предусмотренными графиком платежей и Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту Условия предоставления кредита).

Согласно пункту 3.1 Условий предоставления кредита банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотрено графиком погашения (п.п.3.4, 3.5 Условий предоставления кредита).

В соответствии с п.3.6 Условий предоставления кредита, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Графиком платежей ежемесячный платеж кроме первого и последнего установлен в размере 23 600 рублей.

В силу пункта 3.8 Условий предоставления кредита величина полной стоимости кредита, указывается в заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включается: основная сумма долга по договору, проценты по договору, платежи заемщика в пользу банка, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и/или, если выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей, платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора, в котором определены такие третьи лица и/или, если выдача кредита поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом, сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору является банк, сумма страховой премии по договору добровольного страхования, в случае если в зависимости от заключения заемщиком такого договора банк предлагает разные условия договора, в то числе в части срока возврата кредита и/или полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей.

Из заявления-анкеты следует, что полная стоимость кредита составляет 23,470 % годовых.

Из заявления заемщика на перечисление денежных средств усматривается, что денежные средства в размере 127 890 рублей были перечислены со счета заемщика №, открытого в ООО КБ «АйМаниБанк» на счет ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату № № от <дата>.

Согласно договору купли-продажи № № от <дата>, заключенному между ФИО2 и ООО «ТК 103» стоимость приобретаемого транспортного средства GELLY EMGRAND (FE-1), 2014 года выпуска, цвет – серебро, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (ПТС) № составляет 700 000 рублей, которые в указанном размере на основании заявления ФИО2 были перечислены со счета заемщика №, открытого в ООО КБ «АйМаниБанк» на счет ООО «ТК 103».

Согласно пункту 4.1 Условий предоставления кредита заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

В силу пункта 5.4.2 Условий предоставления кредита заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени/штрафы в размере, указанном в п.3 заявления-анкеты.

Пунктом 12 раздела 3 заявления предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,55% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п.5.2.6 Условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях указанных в пункте 6.1 Условий, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно пункту 6.1 Условий предоставления кредита нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предоставляет банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением Нижневартовского городского суда от <дата> по делу № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество постановлено: Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 963 292 рублей 52 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 832 рублей 93 копеек, всего взыскать сумму в размере 976 125 рублей 45 копеек. В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, - отказать.

По делу № ФИО1 являлся третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

Из выписки по счету №, открытому в ООО КБ «АйМаниБанк» усматривается, что кредитная задолженность ФИО2 по настоящее время не погашена.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из статьи 33 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, следует, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Из материалов дела следует, что собственником заложенного автомобиля в настоящее время является ФИО1, который на основании договора купли-продажи транспортного средства от <дата> приобрел автомобиль у ФИО2 за 210000 руб.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно сведениям с официального Интернет-сайта Федеральной нотариальной палаты в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества было зарегистрировано уведомление о возникновении залога №, имущество VIN №, залогодатель ФИО2, залогодержатель ООО №КБ «АйМаниБанк», дата регистрации уведомления <дата>, что подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлением о залоге (л.д. 44-45).

Доказательства, свидетельствующие о недостоверности указанных сведений или опровергающие их, ответчиком суду представлены не были.

Таким образом, у нового собственника ФИО1 была возможность осуществить надлежащую проверку наличия обременений в отношении данного автомобиля, однако, приобретая автомобиль, ФИО1 не проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась как от покупателя по характеру обязательства и условиям оборота, вытекающим из договора купли-продажи автомобиля, не принял все меры, направленные на проверку достоверности содержащейся в договоре купли-продажи информации об отсутствии претензий третьих лиц на предмет сделки, в связи с чем оснований полагать, что новый собственник автомобиля является добросовестным приобретателем не имеется.

В соответствии со ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Самостоятельным основанием прекращения поручительства является истечение срока его действия. Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. В предыдущей редакции Кодекса аналогичная норма содержалась в пункте 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, отраженной в постановлении Конституционного Суда РФ от 15.04.2020 г. № 18-П, срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, - пресекательный, т.е. это, по сути, срок существования залога. К отношениям с участием залогодателя - третьего лица не применяются правила главы 12 ГК Российской Федерации об исковой давности, в частности нормы о приостановлении и перерыве течения срока исковой давности и о его восстановлении. Последствия истечения срока предъявления требования к такому залогодателю, в отличие от последствий пропуска срока исковой давности (пункт 2 статьи 199 данного Кодекса), применяются судом по своей инициативе, независимо от заявления стороны в споре. Это соответствует требованиям защиты прав такого залогодателя при соблюдении баланса интересов участвующих в сложившихся правоотношениях лиц.

Вместе с тем, как установлено абз.2 п.6 ст.167 ГК РФ предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В рамках настоящего дела решается спор об обращении взыскания на заложенное имущество, залогом которого обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору со сроком возврата кредита – <дата>. Исковое заявление направлено в суд <дата>.

Следовательно, исковые требования ООО «КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Суд полагает необходимым отметить, что права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Как установлено в п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Материалами дела установлено, что сторонами договора залога определена стоимость предмета залога в размере 490 000 рублей (заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита по залог транспортного средства).

Согласно п.7.1.7.6 условий предоставления кредита по залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления-анкеты.

Как указывает истец в исковом заявлении, начальная продажная цена залогового имущества, с применением коэффициента 80%, будет составлять 392000 руб.

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – Джили Emgrand (FE-1), 2014 года выпуска, цвет – серебро, VIN №, в размере 392000 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство GELLY EMGRAND (FE-1), 2014 года выпуска, цвет – серебро, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (ПТС) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость в размере 392000 руб., способ продажи - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья О.Н.Громовая

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________О.Н. Громовая

Секретарь с/з _______ Ю.С. Зайцева

« ___ » _____________ 2020 г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-3450/2020

Секретарь с/з __________ Ю.С. Зайцева