Решение № 2-3536/2021 2-3536/2021~М-2571/2021 М-2571/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-3536/2021

№ 2-3536/2021

63RS0038-01-2021-004161-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2021 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мучкаевой Н.П.,

при секретаре Буслаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3536/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № в исковом заявлении просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 687 309,61 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 57 207,67 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 167 473,24 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 456 103,60 руб., неустойка по кредиту в размере 2 859,37 руб.; неустойка по процентам в размере 3 665,73 руб., кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 073,10 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор со стороны истца подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи, а со стороны ответчика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Первоначально ответчик обратился к истцу ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение карты Visa Electron Momentum. ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно подключил «Мобильный банк» к своему номеру телефона и своей банковской карте, а также самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В тот же день ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ истец выполнил зачисление кредита в сумме 476 000 руб. на счет ответчика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 687 309,61 руб. В данном случае ответчик существенно нарушил условия договора, что является основанием для его расторжения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений не представил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Кредитный договор со стороны истца подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи, а со стороны ответчика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством Российской Федерации и условиями выпуска и обслуживания банковских карт.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами гражданского законодательства.

Так, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Ответчик обратился к истцу ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на получение карты Visa Electron Momentum.

В соответствии с пп. 2.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, представляемые банком.

На основании пп. 2.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением клиента не менее чем за семь рабочих дней через официальный сайт банка.

Из заявления ответчика на получение банковской карты следует, что ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно подключил «Мобильный банк» к своему номеру телефона и своей банковской карте № (номер счета карты 40817 810 4 5440 0513507), а также самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки и пароль подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ответчиком. Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец выполнил зачисление кредита в сумме 476 000 руб. на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 217,12 руб. в платежную дату, которая соответствует дню выдачи фактического предоставления кредита.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истец направлял ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени ответчик не выполнил требование истца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 687 309,61 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 57 207,67 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 167 473,24 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 456 103,60 руб., неустойка по кредиту в размере 2 859,37 руб.; неустойка по процентам в размере 3 665,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 10 073,10 руб., следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 687 309,61 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 57 207,67 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 167 473,24 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 456 103,60 руб., неустойка по кредиту в размере 2 859,37 руб.; неустойка по процентам в размере 3 665,73 руб., кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 073,10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Срок изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Н.П. Мучкаева