Решение № 2-2208/2019 2-2208/2019~М-1748/2019 М-1748/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-2208/2019

Дело № 2-2208/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Мокроусовой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о: взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366127,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12861,28 руб.; обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 903200 руб. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором ответчик получил в банке истца (прежнее наименование АО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ») кредит в сумме ....... руб. под .......% годовых на срок ....... мес. с ежемесячным погашением суммы кредита и процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере ....... руб., за нарушение сроков внесения платежей предусмотрено начисление пени за каждый день просрочки в размере ключевой ставки ЦБ РФ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку предоставлено в залог жилое помещение. по <адрес> Права банка удостоверены закладной, запись об ипотеке в ЕГРПНИ произведена ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ в его адрес истец направлял требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое осталось без удовлетворения. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляла ....... руб., начальная продажная цена - 80% от данной суммы.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании заявленные истцом требования не признал, указав, что банк не предоставил ни одного оригинала либо надлежащим образом заверенной копии документов, приложенных к заявлению.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № со следующими условиями – сумма кредита ....... руб. на срок ....... мес., процентная ставка .......% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж ....... руб., за исключением первого - ....... руб. и последнего - ....... руб. За нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дате заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления такого платежа на счет кредитора. Целевое назначение кредита: для приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки - 1-комнатной квартиры <адрес>, стоимостью не ниже ....... руб.

Предоставление кредита и расчеты в соответствии с кредитным договором должны осуществляться путем перечисления денежных средств с использованием банковского счета №, открытого у кредитора (п.п.1.11, 3.1).

В силу п.2.1.7, пп. «б, в» п.5.2.1, п.5.3.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки, и обратить взыскание на предмет ипотеки в случае: просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 мес., предшествующих дате обращения в суд даже при незначительности каждой просрочки.

Письменное требование должно быть исполнено в срок не позднее 30 календарных дней со дня его предъявления.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, и согласился с ними, приняв на себя обязательства по выполнению данных условий, графиком погашений, не оспаривал их в установленном порядке, доказательств обратного суду не представлено.

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по счету №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача ссуды заемщику ФИО1 в размере ....... руб. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Квартира № расположенная на <адрес> зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, выданных ДД.ММ.ГГГГ, в отношении данной квартиры установлено ограничение и обременение - ипотека в силу закона.

Права кредитора АО «Банк ДОМ.РФ» по обеспеченному залогом обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой предметом ипотеки является 1-комнатная квартира <адрес>.

Ответчик кредитные обязательств надлежащим образом не выполнял, что повлекло образование просроченной задолженности перед банком.

Истец направил ответчику письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном выполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что размер задолженности по договору составляет 364265,18 руб., не выполненное по настоящее время.

Согласно представленным истцом расчету и выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 366127,03 руб., в том числе: 341462,03 руб. - просроченный основной долг (из 500000 руб. уплачено 158537,97 руб.), 23097,10 руб. - проценты (из начисленных за пользование кредитом срочных процентов на просроченную ссуду и просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 37966,87 руб. уплачено 15179,49 руб.), 720,30 руб. - неустойка на просроченную ссуду (из начисленной с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы 725,83 руб. уплачено 5,53 руб.), 848,13 руб. - неустойка на просроченные проценты (из начисленной с ДД.ММ.ГГГГ по 26.04,2019 года суммы 857,53 руб. уплачено 9,40 руб.). Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ, допускались нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, также вносились платежи в меньшем размере, чем установлено графиком. Последние платежи по договору произведены ДД.ММ.ГГГГ в сумме 872,58 руб. (направлена в погашение основного долга), ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4100 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4100 руб. (направлены в погашение просроченных процентов).

На основании изложенного, оценив в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку

судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, условия договора по предоставлению кредита истцом выполнены в полном объеме, ответчик ознакомился с условиями кредитного договора, заключенный кредитный договор не оспаривал, доказательств возврата кредита в большем размере, чем указано истцом, не представлено, с ДД.ММ.ГГГГ не выполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату денежных средств, в размере и порядке согласно графику, что является существенным нарушением кредитного договора, истец вправе требовать досрочно взыскать сумму долга с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются приложенными банком документами к исковому заявлению, которые суд признает относимыми, допустимыми и достаточными доказательствами возникновения между сторонами кредитных обязательств, факта получения заемщиком кредитных средств, выданных ему на приобретение объекта недвижимости.

Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч.1, 2 ст.71 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела исковое заявление и приложенные к нему документы представителем банка поданы в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью лица, их подавшего посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», то есть истец воспользовался предоставленным ему п.1.1 ст.3 ГПК РФ правом.

Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, введенный в действие с 01.01.2017 года, утвержден Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 года №251, п.3.2.3 предусмотрено: если обращение в суд подано в виде электронного образа документа, такое обращение и прилагаемые к нему электронные образы документов считаются заверенными простой электронной подписью лица, подающего документы.

Истцом в полной мере соблюден указанный Порядок, в связи с чем, у суда не имеется оснований сомневаться в достоверности представленных документов в форме электронных образов и необходимости истребования их оригиналов.

По смыслу статьи 67 ГПК РФ при оценке доказательств суды вправе самостоятельно определять степень достаточности и взаимную связь доказательств в их совокупности, которая позволяет сделать однозначный вывод о доказанности определенных обстоятельств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит ходатайства ответчика об исключении из числа доказательств, подтверждающих требования истца, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету № и закладной, подлежащими отклонению.

Ответчиком не представлено доказательств, не приведено доводов, позволяющих сделать вывод о том, что представленные истцом доказательств недостоверны, не соответствуют оригиналам документов. Из представленных суду доказательств достоверно следует факт заключения ответчиком с истцом кредитного договора, договора залога и нарушения заемщиком обязательств по данному договору. Доводов о намерении погасить просроченную задолженность и сохранить договорные отношения с баком ответчик в суде не заявлял.

Несостоятелен довод ответчика о том, что банковский счет № является только счетом по вкладу, и не подтверждает факт заключения кредитного договора, платежи вносились не для погашения кредита, данный довод опровергается исследованными материалами дела, представленным ответчиком расчетом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 366127,56 руб., где: 341462,03 руб. - просроченный основной долг, 23097,10 руб. - проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты, 1568,43 руб. - неустойка на просроченные проценты и просроченный основной долг.

Расчет истца судом проверен, признан правильным, ответчик не оспаривал, что произведенные им платежи банк учел, контррасчет ответчика во внимание принят быть не может, так как произведен без учета разделения перечисленных денежных средств в погашение ссуды и начисленных процентов.

Оснований для снижения начисленных истцом сумм неустоек судом не установлено.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены сроки внесения периодических платежей, не исполнено требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

Истцом представлен отчет №, составленный ООО «.......» ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость 1-комнатной квартиры <адрес>, составляла на ДД.ММ.ГГГГ ....... руб.

Из составленного АО «.......» ДД.ММ.ГГГГ по заказу ответчика отчета об оценке № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1230000 руб.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым принять данные, установленные отчетом об оценке АО «.......», как отражающие действительную рыночную стоимость предмета ипотеки на дату рассмотрения настоящего дела, принимая во внимание интересы ответчика.

То есть начальная продажная цена составляет 984000 руб. - 80% рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12861,28 руб. (уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366127,56 руб., где: 341462,03 руб. - просроченный основной долг, 23097,10 руб. - проценты за пользование кредитом и 1568,43 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12861,28 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую на праве собственности ФИО1 1-комнатную квартиру <адрес>. Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1230000 руб., форма реализации – публичные торги.

Решение суда в течение одного месяца со дня принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

СУДЬЯ