Решение № 2-1837/2017 2-1837/2017~М-1691/2017 М-1691/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-1837/2017

Дело №2-1837-2017

ЗАОЧНОЕ РШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 г. г.Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мартьяновой А.В. при секретаре Афанасьевой Е.П., с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании временной утраты трудоспособности страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании временной утраты трудоспособности страховым случаем по листкам нетрудоспособности, взыскании страхового возмещения в размере 530 583,90 коп., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа за неудовлетворение требований потребителя по ФЗ «О защите прав потребителей».

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 650 220 руб. с целевым назначением – <данные изъяты> путем оплаты по Договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является страхование жизни заемщика и потери трудоспособности. Во исполнение указанной обязанности ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования №№. Условиями страхования предусмотрено, что страховщик производит застрахованному страховую выплату при наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности. В период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (всего <данные изъяты> дня) ФИО1 проходил стационарное и амбулаторное лечение в связи с заболеваниями: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступления страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ получил отказ в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что временная нетрудоспособность в результате болезни не является страховым случаем, предусмотренным договором, с чем истец не согласен. Незаконным отказом ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 50 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО3 поддержали исковые требования по изложенным в иске основаниям, и вновь привели их суду.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Банк ВТБ 24 (ПАО), извещены надлежащим образом, своих представителей для участия в деле не выделили.

Ответчик уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по правилам ст. 117 ГПК РФ, причин уважительности неявки и возражений на иск суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца и его представителя, суд рассмотрел дела в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения лиц,, участвующих в деле исследовав письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

Частью 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в том числе, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного, страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Согласно ст. 935, ст. 936 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

На основании ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при включении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей... В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ, между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен Договор ипотечного страхования № № по условиям которого предметом Договора является страхование жизни и трудоспособности в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк <данные изъяты> и ФИО1

Согласно разделу 2 договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы: риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного.

Страхование жизни и здоровья ФИО1 по страховым рискам причинения вреда жизни и потеря трудоспособности явилось обеспечительной мерой в рамках кредитных отношений между ФИО1 и <данные изъяты>).

Пунктом 3.1.1 Договора страхования, предусмотрена обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату в связи с утратой трудоспособности в период действия договора, с учетом п. 3.1.4 Договора.

Согласно пунктом 3.1.2.3 Договора, страховым случаем по страхованию риска утраты трудоспособности, в частности является временная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая, под которой понимается нетрудоспособность застрахованного, впервые проявившаяся во время действия договора и не позволяющая застрахованному заниматься трудовой деятельностью на протяжении не менее 30 дней и не более 120 дней со дня ее наступления.

В силу п. 3.1.5 Договора при наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности Застрахованного Страховщик производит страховую выплату в размере 1/30 задолженности Страхователя по Кредитному договору, равной размеру ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору, за каждый день нетрудоспособности. На дату подписания Договора ежемесячный аннуитетный платеж Страхователя по Кредиту составляет <данные изъяты> руб.

В период действия заключенного договора страхования согласно представленным медицинским документам (выписки из медицинских карт, листков нетрудоспособности), ФИО1 в периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил стационарное и амбулаторное лечение, в общей сложности <данные изъяты> календарных дня.

При изложенных обстоятельствах, отраженные в медицинских выписках сведения о характере причиненного истцу повреждения здоровья, длительности лечения признаются судом в качестве допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих нетрудоспособность ФИО1 в период действия договора страхования и ее временный характер.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

В своем ответе ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате истцу страхового возмещения, в связи с тем, что временная нетрудоспособность в результате болезни не относится к страховому случаю.

Согласно расчета истца, страховое возмещение за период временной нетрудоспособности определена истцом в размере 530 583,90 руб.

Между тем, в силу п. 3.1.5 Договора при наступлении страхового случая по риску временной утраты трудоспособности Застрахованного Страховщик производит страховую выплату в размере 1/30 задолженности Страхователя по Кредитному договору, равной размеру ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору, за каждый день нетрудоспособности. На дату подписания Договора ежемесячный аннуитетный платеж Страхователя по Кредиту составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер страховой выплаты составляет: 37140,87 руб. = <данные изъяты> руб. * <данные изъяты> дн./30.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в размере 37140,87 руб.

Суд находит подлежащим удовлетворению также требование истца о компенсации морального вреда по ФЗ «О защите прав потребителей»..

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Доводы истца о причинении ему морального вреда вследствие отказа в выплате страхового возмещения суд находит убедительными и считает достаточным с точки зрения разумности и справедливости присудить истцу в возмещение морального вреда 5000 руб. При этом суд учитывает характер нарушения, допущенного ответчиком. Заявленную истцом сумму морального вреда 50000 руб., суд находит чрезмерной.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из присуждаемой истцу денежной суммы, размер штрафа составляет 21 070,44 руб.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1614,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Признать временную утрату трудоспособности ФИО1 в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 37 140,87 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 21 070,44 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1614,23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В.Мартьянова