Решение № 2-1-238/2020 2-1-238/2020~М-1-203/2020 М-1-203/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1-238/2020

Дело № 2-1-238/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 июля 2020 г. г.Инза Ульяновской области, суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.,

при секретаре Марфиной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (Далее – ООО) «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между ....2014 ФИО1 оформил заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», согласно которому просит банк открыть банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту.

Согласно п.1 заявления ФИО1 ознакомился и согласился с полным текстом «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк, а также с тарифами ОАО «ОТП Банк», присоединяется к указанным Правилам и Тарифам и обязался их соблюдать. Изменений и дополнений в Правила и Тарифы вносить не предлагал.

В соответствии с п.3 заявления договор состоит из настоящего Заявления, Правил и Тарифов. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Срок для акцепта Банком оферты, составляет 10 (десять) лет с даты подписания настоящего заявления.

Пунктом 4 предусмотрено, что заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы, комиссии установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Действия банка по открытию заемщику банковской карты считаются акцептом Банка оферты об открытии банковского счета.

Действия банка по установлению и изменению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита.

Срок акцепта Банком его оферт, указанных в Заявлении составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления.

Согласно п.8.1.9.1 Правил ФИО1 принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов и иной задолженности.

В силу п.8.1.9.2 Правил ФИО1 обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п.8.1.10 Правил ФИО1 обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выдал заемщику банковскую карту №..., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №... от ...2014 о предоставлении кредитной карты с лимитом *** руб. под 48,5%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 04.06.2014 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме *** руб. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №... от ....2014 произведено 19.06.2017.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №... (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительному соглашению №1 от 10.04.2019 к Договору №... от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №... от ...2014, заключенного с ФИО1

В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019 датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019.

21.05.2019 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору №... от ...2014, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом 28.05.2019.

Задолженность ФИО1 по договору №... от ....2014 на дату перехода прав по договору цессии №..., согласно детальному реестру заемщиков от 10.04.2019, составляет 115 833,53 руб., в том числе:

60 240,62 руб. - просроченный основной долг;

55 099,91 руб. - просроченные проценты;

493.00 руб. - комиссии.

На момент подачи заявления от должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Таким образом, размер основной задолженности по кредитному договору №... от ....2014 образовался за период с 19.06.2017 пo 10.04.2019.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору №... от ....2014 в размере 115 833 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины, в размере 3516 рублей 67 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление, в котором указывает, что исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Полагает, что задолженность погасил. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

Согласно п.1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела следует, что ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 ....2014 заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №... с лимитом задолженности *** рублей.

Согласно п.1 заявления ФИО1 ознакомился и согласился с полным текстом «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк, а также с тарифами ОАО «ОТП Банк», присоединяется к указанным Правилам и Тарифам и обязался их соблюдать. Изменений и дополнений в Правила и Тарифы вносить не предлагал.

В соответствии с п.3 заявления договор состоит из настоящего Заявления, Правил и Тарифов. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Срок для акцепта Банком оферты, составляет 10 (десять) лет с даты подписания настоящего заявления.

В заявлении указан тариф по кредитной карте Master Card Unembossed, код тарифа _KR_POS_MU_R_3_4

Согласно данному тарифу проценты по кредиту установлены в размере 48,5% годовых, предусмотрена плата за обслуживание карты в размере 99 руб. 00 коп. в месяц.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

Как установлено материалами дела и не оспаривается ответчиком, АО «ОТП Банк» предоставило ФИО1 кредитную карту, которую он активировал и снимал денежные средства частями.

Активировав карту, ответчик заключил кредитный договор с банком и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также возвратить банку полученный кредит.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований) №..., в соответствие с которым задолженность, в том числе ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты ОАО «ОТП Банк» №... от ....2014, уступлена ООО «СспецСнаб71».

Согласно Дополнительному соглашению №1 от 10.04.2019 к Договору №... от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №... от ....2014, заключенного с ФИО1

В соответствии с п. 1.2 указанного договора уступки прав требования право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Возможность передачи права требования по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором.

Согласно п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В соответствии с пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

21.05.2019 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору №... от ....2014, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом 28.05.2019.

Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются с 19.06.2017.

Задолженность ФИО1 по договору №... от ....2014 на дату перехода прав по договору цессии №..., согласно детальному реестру заемщиков от 10.04.2019, составляет 115 833,53 руб., в том числе:

60 240,62 руб. - просроченный основной долг;

55 099,91 руб. - просроченные проценты;

493,00 руб. - комиссии.

В расчете задолженности учтены произведенные ответчиком платежи за период с 11.09.2014 по 19.06.2017. Ответчиком расчет, опровергающий расчет истца не предоставлен. При таких обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению со взысканием с ответчика в пользу истца задолженности в размере 115 833,53 руб., в том числе: 60 240,62 руб. - просроченный основной долг; 55 099,91 руб. - просроченные проценты; 493,00 руб. - комиссии.

При подаче в суд иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3516 руб. 67 коп.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судья

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты ОАО «ОТП Банк» №... от ...2014 в размере 115 833 (Сто пятнадцать тысяч восемьсот тридцать три) руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3516 (Три тысячи пятьсот шестнадцать) руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной

форме изготовлено 04.08.2020