Решение № 2-5620/2024 2-907/2025 2-907/2025(2-5620/2024;)~М-3291/2024 М-3291/2024 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-5620/2024

№2-907/2025

УИД 18RS0003-01-2024-010215-13


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 октября 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО11, Стрелковой ФИО12, ФИО9 ФИО13 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2 ФИО14,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «ТБанк» (до реорганизации АО «Тинькофф-Банк») (далее по тексту АО «ТБанк», Банк, Истец, Кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2 ФИО15 (далее по тексту ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что <дата> между Банком и Стрелковым ФИО16. заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 15000,00 руб. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял заемщику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/планах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, а также иную информацию по договору. Заемщик, в свою очередь, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, Банк расторг договор путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 06.04.2023г. Стрелков ФИО17 умер. В связи с наличием у заемщика просроченной кредитной задолженности, истец, ссылаясь на положения ст.309, 310, 811, 819, ГК РФ просит взыскать с наследственного имущества ФИО2 ФИО18. задолженность по состоянию на <дата> в размере 18917,23 руб., из которых по основному долгу – 17830,42 руб., 956,64 руб.- проценты за пользование суммой займа, 130,17 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 757,00 руб.(т.1 л.д.3-4)

Определением суда от 29.10.2024г. произведена замена ответчика наследственного имущества ФИО2 ФИО19. на наследников ФИО2 ФИО20 (далее по тексту ФИО7), ФИО2 ФИО21 (далее по тексту ФИО2 ФИО22.), ФИО9 ФИО23 (далее по тексту ФИО9 ФИО24.). (т. 1 л.д.70-71)

Определением суда от 19.06.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Т-Страхование».(т.1 л.д.115-116)

Истец АО «ТБанк», ответчики ФИО7, ФИО8, третье лицо АО «Т-Страхование», будучи надлежащим образом извещенными, на рассмотрение дела не явились.

Ответчики ФИО8 и ФИО7 просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили соответствующие заявления. (т.1 л.д. 184-185)

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных требований отказать. Пояснила, что решением Устиновского районного суда <адрес> от 30.06.2025г. по делу <номер> договор кредитной карты <номер>, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был признан недействительным, применены последствия недействительности сделки в виде реституции, с ответчиков взыскана сумма основного долга в размере 17830,42 руб. Указанная сумма ответчиками выплачена, что подтверждается соответствующим чек-ордером.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> ФИО1 обратился в Банк с заявлением- анкетой в котором предложил АО «Тинькофф-Банк» заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты (договора счета) -открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. (т.1 л.д.18)

Составными частями заключенного универсального Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт в ТКС Банк (ЗАО) / далее УКБО, Общие условия кредитования).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1

При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. (т.1 л.д. 51 оборотная сторона)

Согласно Тарифному плану ТП 7.28 лимит задолженности до 300000,00 руб., процентная ставка составила от 29,05% до 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590,00 руб.. комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги по желанию клиента оповещение об операциях- 59,00 руб., страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита 390,00 руб. (т.1 л.д.25)

<дата> Банк, акцептовав анкету-заявление ФИО1, заключил договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 15000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (т.1 л.д.19-20)

ФИО1, в свою очередь, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с указанием об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием о том, что указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на <дата> сумма которой составляет 18917,23 руб.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии <номер> сумма задолженности на <дата> составляет 18917,23 руб., из которых по основному долгу – 17830,42 руб., 956,64 руб.- проценты за пользование суммой займа, 130,17 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В силу ст. 434 п. 1 - 3 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора; оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом; если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 п. 1, 3 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; акцепт должен быть полным и безоговорочным; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 330 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абзацу 5 пункта 1.8 Положения Банка России от <дата> N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в ходе рассмотрения дела 06.04.2023г. Стрелков ФИО25. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ <номер> от 12.04.2023г.(т.1 л.д.51)

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Следовательно, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (пункт 2 статьи 218 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункты 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам наследственного дела наследниками ФИО2 ФИО26. являются супруга ФИО8, сын ФИО7 и дочь ФИО3, наследственное имущество состоит 1/4 доли в праве собственности на жилое помещение (квартира): <адрес> (кадастровая стоимость доли 516570,86 руб.).(т.1 л.д.56)

В ходе рассмотрения дела ответчики ФИО8, ФИО7, ФИО3 обратились в Устиновский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО4, ООО «ЦФК», Индивидуальному предпринимателю ФИО5, ООО «АСВ», ООО МКК «Срочноденьги», ПАО «Сбербанк России», ООО МФК «ЭкспрессДеньги», АО «ТинькоффБанк», Индивидуальному предпринимателю ФИО6, ООО «Спирит», ПАО «Совкомбанк», ПАО «МТС-Банк» о признании договоров займа, кредитных договоров, заключенных ФИО1, недействительными.

30.06.2025г. решением Устиновского районного суда <адрес> по гражданскому делу <номер> по исковому заявлению ФИО3, ФИО8, ФИО7 к Индивидуальному предпринимателю ФИО4, ООО «ЦФК», Индивидуальному предпринимателю ФИО5, ООО «АСВ», ООО МКК «Срочноденьги», ПАО «Сбербанк России», ООО МФК «ЭкспрессДеньги», АО «ТинькоффБанк», Индивидуальному предпринимателю ФИО6, ООО «Спирит», ПАО «Совкомбанк», ПАО «МТС-Банк» о признании договоров займа, кредитных договоров, заключенных Стрелковым ФИО27, недействительными, исковые требования были удовлетворены, в том числе признан недействительным договор по кредитной карте <номер> от 27.09.2020г., заключенный между АО «Тинькофф Банк» (после переименования АО «ТБанк») и Стрелковым ФИО28., применены последствия недействительности сделки с ФИО3, ФИО8, ФИО7 солидарно взыскана сумма основного долга в размере 17 830,42 руб.

Решение Устиновского районного суда <адрес> от 30.06.2025г. по делу <номер> вступило в законную силу 29.08.2025г. (т.1 л.д.167-170), исполнено в части погашения задолженности перед АО «ТБанк» в сумме 17830,42 руб., что подтверждается чеком по операции от 16.09.2025г. (т.1 л.д.183)

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела было установлено, что договор по кредитной карте <номер> от 27.09.2020г., заключенный между АО «Тинькофф Банк» (после переименования АО «ТБанк») и Стрелковым ФИО29. признан недействительным с момента его совершения, соответственно не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью.

Последствия реституции в отношении ответчиков применены по решению Устиновского районного суда <адрес> от 30.06.2025г. по делу <номер> и ответчиками исполнены.

В этой связи, требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 27.09.2020г. в сумме 18917,23 руб., из которых 17830,42 руб.- сумма основного долга, 956,64 руб.- проценты за пользование суммой займа, 130,17 руб.- штрафные проценты за просрочку погашения задолженности по кредитной карте не подлежат удовлетворению, поскольку оспариваемый кредитный договор не может считаться соответствующим требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что оснований для взыскания кредитной задолженности с ответчиков не имеется, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 757,00 руб. также взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <номер>) к ФИО2 ФИО30 (паспорт <номер>), Стрелковой ФИО31 (паспорт <номер>), ФИО9 ФИО32 (паспорт <номер><номер>) о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1 по кредитному договору <номер> от 27.09.2020г. в сумме 18917,23 руб., из которых 17830,42 руб.- сумма основного долга, 956,64 руб.- проценты за пользование суммой займа, 130,17 руб.- штрафные проценты за просрочку погашения задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 757,00 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.