Решение № 2-1244/2026 2-1244/2026(2-5552/2025;)~М-3205/2025 2-5552/2025 М-3205/2025 от 14 января 2026 г. по делу № 2-1244/2026

Дело № 2-1244/2026

УИД 18RS0003-01-2025-009078-45

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2026 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Карповой О.П.,

при секретаре Булдиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также - ответчик, заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 1 674 462,96 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 31 744,63 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>, <дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 700000 руб. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 683,45 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет 1 674 462,96 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 34 850,73 руб., просроченные проценты – 198 613,94 руб., просроченная ссудная задолженность – 775 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 787,16 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 250,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 138,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 144,65 руб., неразрешенный овердрафт – 15 103, 09 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 431,23 руб., причитающиеся проценты – 631 398,36 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дел, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика ФИО1 на предоставление транша, <дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер> (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составляет 700 000 руб. (лимит кредитования). Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, заемщик просит банк списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1). Срок лимита кредитования «до востребования» (п. 2). В силу п. 4 процентная ставка составляет 19,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка. В силу п. 6 общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (далее - МОП) – 16 047,38 руб. до 29 895,09 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных общими условиями договора. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша. Пунктом 12 определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора кредита, Тарифами Банка, памяткой по использованию карты ПАО «Совкомбанк», Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», размером ПСК, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с ними, ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах. Подписывая все документы, заемщик подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения договора.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении транша от <дата>, заявлением-офертой на открытие банковского счета от <дата>, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей.

Кредитный договор заключен сторонами в виде акцептования оферты - заявления о предоставлении транша, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-кода).

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Исходя из изложенного, суд считает факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора <номер> от <дата> установленным.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства 700 000 руб. (лимит кредитования) согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

ФИО1 доказательств, подтверждающих исполнение договорных обязательств и погашение задолженности, в суд не представил.

Произведенный Банком расчет задолженности по состоянию на <дата> судом проверен и признан правильным.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет 1 674 462,96 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 34 850,73 руб., просроченные проценты – 198 613,94 руб., просроченная ссудная задолженность – 775 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 787,16 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 250,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 138,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 144,65 руб., неразрешенный овердрафт – 15 103, 09 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 431,23 руб., причитающиеся проценты – 631 398,36 руб.

Размер ссудной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами соответствуют условиям договора, отраженным в п. 1 и 6 Индивидуальных условий договора (далее - Условия).

Из раздела 1. Заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, подписанного ответчиком при заключении договора следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с условиями об овердрафте, размерами процентов по неразрешенному овердрафту.

Из раздела 2. Оферты на подключение тарифного плана, подписанного ответчиком при заключении договора следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с размером комиссии за карту и порядком ее взыскания.

Из раздела 2. Заявления о предоставлении потребительского кредита подписанного ответчиком при заключении договора следует, что ответчик ознакомлен и выразил согласие с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа (МОП) по кредитному договору имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно Общим условиям кредитования. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему дистанционного банковского обслуживания, офис банка. Таким образом, указанная платная услуга Банка была подключена.

Подключение и отключение услуги «Возврат в график» находится в прямом доступе заемщика посредством системы дистанционного банковского обслуживания либо путем прямого обращения в офис Банка. Ответчику было разъяснено право отказаться в течение 14 дней с момента подключения Пакета услуг от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением.

Вместе с тем, с каким-либо заявлением об отказе от данной услуги ответчик не обращался.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Размер начисленной истцом неустойки соответствует ограничениям, установленным положению ч. 21 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 250,31 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 5 138,49 руб., неустойку на просроченные проценты 2 144,65 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31 744,63 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <номер><номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 674 462,96 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 34 850,73 руб., просроченные проценты – 198 613,94 руб., просроченная ссудная задолженность – 775 000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 787,16 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 250,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 138,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 144,65 руб., неразрешенный овердрафт – 15 103, 09 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 431,23 руб., причитающиеся проценты – 631 398,36 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 744,63 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья О.П.Карпова