Решение № 2-4391/2019 2-4391/2019~М-3729/2019 М-3729/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-4391/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.08.2019 город Ангарск

Ангарский городской суд в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А.,

при секретаре Крастылевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4391/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 указав, что 15.01.2019 между сторонами был заключён кредитный договор № <***> в виде акцептованного заявления оферты о выдаче кредита в сумме 559 296,37 руб. под 21,9 % годовых сроком на 48 месяцев. Получение кредита подтверждается выпиской по счету. Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 09.07.2019 задолженность по кредитному договору составляет 574 213,45 руб., в том числе: просроченная ссуда – 536 339,31 руб., просроченные проценты – 24 398,11 руб., проценты по просроченной ссуде – 298,16 руб., неустойка по ссудному договору – 12 919,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 258,34 руб.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства – автомобиля марки Лексус GS 450H, 2008 года выпуска, цвет светло-голубой, идентификационный номер №, № двигателя №.

Истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 574 213,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 942,13 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Лексус GS 450H, 2008 года выпуска, цвет светло-голубой, идентификационный номер №, № двигателя № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 458 306,66 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, по доверенности, не явилась, извещена надлежаще, в иске просила дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом надлежащим образом.

По определению, занесенному в протокол судебного заседания, гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст.432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 ГК РФ.

Судом установлено, что 15.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № <***> в виде акцептованного заявления оферты о выдаче кредита в сумме 559 296,37 руб. под 16,9 % годовых (при расчете посредством карты) (21,90 % годовых при расчете наличными) сроком на 48 месяцев. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составил 16 104 руб., который подлежал уплате 15 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту 15.01.2023.

Дополнительным соглашением от 15.01.2019 к кредитному договору предусмотрена услуга «Гарантия минимальной ставки 14,9», стоимость которой составила 149 руб. в месяц.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых, подписан график погашения кредита.

Поскольку кредит был выдан путем перечисления на депозитный счет, Банком расчет процентов произведен исходя из ставки - 21,90 % годовых.

Также в соответствии с п. 12 ч.9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Получение ответчиком кредита в размере 559 296,37 руб. подтверждается выпиской по счету.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2).

Банком в адрес ответчика 09.04.2019 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

Условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов ответчиком не выполняются, в связи с чем, на 09.07.2019 задолженность по кредитному договору составляет 574 213,45 руб., в том числе: просроченная ссуда – 536 339,31 руб., просроченные проценты – 24 398,11 руб., проценты по просроченной ссуде – 298,16 руб., неустойка по ссудному договору – 12 919,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 258,34 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом. Расчет судом проверен, составлен верно, произведен исходя из процентной ставки, неустойки, согласованных сторонами при подписании кредитного договора.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются должным образом, в соответствии со ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 574 213,45 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 10 кредитного договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом автомобиля Лексус GS 450H, 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет светло-голубой, идентификационный номер №, № двигателя №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре, а также в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 562 400 руб.

Согласно сведениям ГИБДД собственником автомобиля Лексус GS 450H, 2008 года выпуска, регистрационный знак № является ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик допустил нарушение срока внесения очередного платежа по кредиту более чем три раза, последний платеж по кредиту внесен 15.05.2019, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

Истец просит определить стоимость залога в соответствии с п. 9.14.6 общих условий с применением дисконта 18,51 % и установить её при реализации 458 306, 66 руб.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания на него и реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора: за первый месяц на 7%, за второй на 5 %, за каждый последующий на 2 %.

Так кредитный договор заключен 15.01.2019, с момента заключения договора прошло более 6 месяцев.

Ответчиком в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, не представлен иной расчет задолженности, также не оспаривалась стоимость заложенного имущества, а также начальная продажная стоимость.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 458 306, 66 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом гос.пошлины в размере 14 942,13 руб.

Руководствуясь статьями 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 15.01.2019 в размере 574 213,45 руб., в том числе: просроченная ссуда – 536 339,31 руб., просроченные проценты – 24 398,11 руб., проценты по просроченной ссуде – 298,16 руб., неустойка по ссудному договору – 12 919,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 258,34 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 942,13 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство Лексус GS 450H, 2008 года выпуска, регистрационный знак №, цвет светло-голубой, идентификационный номер №, № двигателя №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 458 306, 66 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение суда, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда будет изготовлено 28.08.2019.

Судья Э.А. Куркутова