Решение № 2-503/2017 2-503/2017~М-495/2017 М-495/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-503/2017

Дело № 2-503/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «08» ноября 2017 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Беспаловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 26.07.2014 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 года наименование изменено на ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 725 336,50 рублей, с процентной ставкой 20,40% годовых, со сроком возврата кредита 26.07.2019 года, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>. При заключении договора сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита в офертно-акцептной форме, что не противоречит требованиям действующего законодательства. Согласно п. 2 заявления ФИО1 заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями кредитного договора, при этом ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Задолженность по указанному кредитному договору за период с 26.07.2014 года по 28.08.2017 года составляет 490 628,17 рублей, из них: по основному долгу – 444 718,59 рублей, по процентам – 45 909,58 рублей. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Ссылаясь на условия заключенного договора, считает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2014 года в размере 490 628,17 рублей, из которых: основной долг – 444 718,59 рублей, проценты – 45 909,58 рублей; взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 106,28 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере 410 000,00 рублей.

Истец – представитель ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.87), в исковом заявлении (л.д. 6) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, направленная в её адрес судебная корреспонденция ответчиком не получена, почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 96,97).

Суд, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку о времени и месте судебного заседания стороны извещались по правилам ст. 113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, просьб об отложении слушания дела не заявляли.

Оценив изложенные в исковом заявлении доводы, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 26.07.2014 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ФИО1, путем предоставления в банк индивидуальных условий, заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на сумму 725 336 рублей 50 копеек, сроком до 26.07.2019 года, с процентной ставкой 20.4 % годовых, на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, VIN № (л.д.24-28).

ОАО АКБ «РОСБАНК» с 25.01.2015 года переименован в ПАО «РОСБАНК».

Приобретение ФИО1 автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, подтверждается договором купли-продажи № от 26.07.2014 года (л.д. 39).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.72-78) возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной оплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в индивидуальных условиях.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 24-28), количество платежей по кредитному договору – 60, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 387 рублей 18 копеек 26 числа каждого месяца.

ФИО1 приняла на себя обязательства осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в срок и размере, которые указаны в Индивидуальных условиях. С положениями, содержащимися в Индивидуальных условиях, а также Общих условиях была согласна, о чём свидетельствует её подпись. Условия, информационный график платежей были предоставлены ФИО1 при подписании настоящего заявления.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 725 336 рублей 50 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 14-23).

Между тем ФИО1, в нарушении условий кредитного договора, ненадлежаще исполняла принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 14-23), расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.08.2017 года (л.д. 8-13).

Согласно п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

Истец воспользовался представленным ему правом, направил 30.06.2017 года в адрес ФИО1 (л.д. 47-48, 50-51) требование о досрочном возврате, которое добровольно ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № по состоянию на 28.08.2017 года (л.д. 8-13) сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «РОСБАНК» составляет 490 628 рублей 17 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 444 718 рублей 59 копеек, задолженность по процентам – 45 909 рублей 58 копеек.

Данный расчет суд признает верным. Ответчиком расчет банка не оспаривался и иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Таким образом, сумма задолженности в размере 490 628 рублей 17 копеек подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК».

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечении надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств, вытекающих из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 26.07.2014 года, а также Общих условий договора потребительского кредита, был заключен договор о залоге № от 26.07.2014 года автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN №, стоимостью 733 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из сообщения РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по Новоаннинскому району Волгоградской области, поступившего по запросу суда, согласно базы данных ФИС ГИБДД-М транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, принадлежит ФИО1. Данное обстоятельство подтверждается и карточкой учёта транспортного средства (л.д. 94,95).

Вместе с тем, данное транспортное средство является предметом залога по договору потребительского кредита № от 26.07.2014 года.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом при обращении в суд приняты меры по установлению реальной стоимости заложенного имущества, а ходатайств от сторон о назначении экспертизы по установлению стоимости заложенного имущества (автомобиля) с учетом износа, не заявлялось, суд при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества исходит из предоставленного истцом заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, исполненного саморегулируемой организацией оценщиков «Российской Общество Оценщиков» (л.д. 44), согласно которого стоимость транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № по состоянию на 31.08.2017 года, без учета НДС (18%), составляет 410 000 рублей.

При этом ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, которые могли бы служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

ПАО «РОСБАНК» оплачена государственная пошлина в размере 14 106 рублей 28 копеек (л.д. 7), которая при установленных по делу обстоятельствах и в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2014 года, образовавшуюся по состоянию на 28.08.2017 года в размере 490 628 рублей 17 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу – 444 718 рублей 59 копеек,

задолженность по процентам – 45 909 рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену залогового имущества в размере 410 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 106 рублей 28 копеек.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2017 года.

Председательствующий судья _______________ С.А. Денисов.