Решение № 2-3571/2020 2-3571/2020~М-2394/2020 М-2394/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-3571/2020

КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Курманова Э.Р.,

при помощнике судьи Чернобривка А.Н.

секретаре Павленко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя требования тем, что <дата> между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, возвратить в установленные сроки банку заемные денежные средства. Банк направлял ежемесячно ответчику счета-выписки по кредиту для его возврата, сумме минимального платежа и сроках его внесения. ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим Банк <дата> путем выставления заключительного счета ответчику расторг кредитный договор. В установленные сроки ответчик задолженность не погасил. Задолженность по кредиту составляет 147 879,84 рублей, из которых: сумма основного долга – 116 878,30 рублей, просроченные проценты – 28 641,54 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 рублей. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредиту за период с <дата> по <дата> включительно в размере 147 879,84 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 157,60 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, оспаривал сам факт заключения кредитного договора и получения кредитной карты.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

Материалами дела установлено, что <дата> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. С условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами ФИО1 был ознакомлен, что следует из заполненной анкеты – заявления.

Согласно Тарифным планам АО «Тинькофф Банк», утвержденным приказом от <дата> №.01, беспроцентный период пользования денежными средствами составляет 55 дней, ставка тарифа в течение беспроцентного периода – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 390 рублей; комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз - 1% задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при не оплате минимального платежа – 36,9%; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Согласно п. 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 5.4. Общих условий, предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий /плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7, 5.11 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций клиент должен уплатить задолженность по уплате минимального платежа.

Согласно пункту 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 <дата> была произведена активация кредитной карты, о чем свидетельствует выписка по счету.

Таким образом, на основании указанного выше заявления ФИО1 активировавшего кредитную карту, Банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ним в простой письменной форме кредитный договор.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк в любой момент может расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете или заявке; в случае если клиент не пользовался картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору; и в иных случаях по усмотрению банка. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг в одностороннем порядке договор кредитной карты, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному суду заключительному счету по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составила 147 879,84 рублей, из которых: сумма основного долга – 116 878,30 рублей, просроченные проценты – 28 641,54 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 рублей.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, правильность расчета задолженности не оспорена, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено.

Поскольку обязательства ФИО1 возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено, требования истца о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 147 879,84 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что Банк не имеет права на выдачу кредита, признаются несостоятельными, исходя из того, что право АО «Тинькофф Банк» на осуществление банковских операцией подтверждено лицензией № от <дата> выданной Центральным банком РФ.

Согласно абз. 2 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Из смысла статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что к числу банковских операций относится как привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, так и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, в том числе путем выдачи кредитов.

Следовательно, предоставление кредита относится к банковским операциям, в этой связи утверждение ФИО1, касающееся правомочий истца на предоставление кредита, заявлено необоснованно.

Доводы ФИО1 о том, что он заявление-анкету не подписывал, никакого договора с АО «Тинькофф Банк» не заключал, кредитную карту не получал, не активировал ее и денежными средствами Банка не пользовался, судом отвергаются по мотиву их недостаточности, поскольку основаны лишь только на отрицании факта заключения договора, получения кредитной карты, без какой – либо доказательной базы, несмотря на предоставленные истцом в обоснование своих требований доказательства, в том числе подписанные ответчиком документы, подпись в которых ФИО1 надлежащим образом не оспорена.

Довод ответчика об отсутствии у него банковского счета у истца, что подтверждается справкой налогового органа, правового значения не имеет, поскольку истец при выдаче кредита ответчику не открывал ему счет, на что прямо указано в иске.

Иные доводы стороны ответчика не подкреплены допустимыми доказательствами, в силу чего отклоняются.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, которую истец уплатил при подаче иска в суд, в размере 4 157,60 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 147 879,84 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 157,60 рублей, всего взыскать 152 037,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Председательствующий подпись Э.Р. Курманов

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________Э.Р. Курманов

Секретарь с/з _______ Е.С. Павленко

« ___ » _____________ 2020 г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з __________Е.С. Павленко