Решение № 2-1232/2024 2-1232/2024(2-6567/2023;)~М-4980/2023 2-6567/2023 М-4980/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1232/2024

Дело № 2-1232/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ли Д.В.,

с участием представителя истца Калужских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 800 000 руб. сроком на 300 месяцев под 6,5% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей (проектной) площадью 30,9 кв.м., путем участия в долевом строительстве на основании договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ПРОМСТРОЙ-НСК». ДД.ММ.ГГГГ застройщик передал по акту приема-передачи в собственность ответчика однокомнатную квартиру (студию) № (строительный №) в доме № № по <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру зарегистрирована ипотека в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 12 186 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о повышении процентной ставки по договору с ДД.ММ.ГГГГ в случае не предоставления кредитору в срок до ДД.ММ.ГГГГ документов об уплаченной премии по договору личного страхования либо нового договора личного страхования и уплате страховой премии по нему. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по личному страхованию с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору установлена в размере 7,2% годовых, а размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составил 12 951 руб.

С декабря ДД.ММ.ГГГГ года заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита / уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 15.11.2023, из которой: 1 746 936 руб. 78 коп. – сумма основного долга; 100 354 руб. 64 коп. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, начисленных за период с 10.01.2023 по 15.11.2023; 539 руб. 05 коп. – пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с 10.01.2023 по 15.11.2023; 1 970 руб. 78 коп. – пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с 10.01.2023 по 15.11.2023.

С учетом уточнения исковых требований (л.д.225-228), истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.01.2024 в размере 1 824 540 руб. 49 коп., в том числе: 1 713 850 руб. 44 коп. – сумма основного долга; 107 267 руб. 02 коп. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, начисленных за период с 10.01.2023 по 24.01.2024; 2 796 руб. 78 коп. – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 10.01.2023 по 24.01.2024; 626 руб. 25 коп. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 10.01.2023 по 24.01.2024;

- взыскать сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 7,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 713 850 руб. 44 коп. с учетом его фактического погашения, за период с 25.01.2024 до вступления в законную силу решения суда;

- взыскать сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с 25.01.2024 по день вступления в законную силу решения суда;

- взыскать сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 25.01.2024 по день вступления в законную силу решения суда;

- взыскать расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500 руб.;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 449 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью № кв.м., кадастровый №, определив способ продажи – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества – 2 594 400 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Также пояснила, что просрочка ответчика составляет более 3 месяцев в течение года. Ответчик на связь не выходит, в график не вошел. Сумма основного долга снизилась в связи с внесением ответчиком частичной оплаты долга, но просроченные проценты увеличилась до 107 000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному суду адресу места жительства почтовым уведомлением, которое возвращено в суд за истечением срока хранения ввиду неявки адресата за его получением. В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ, статьей 117 ГПК РФ уведомление считается доставленным.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб. на приобретение предмета ипотеки, квартиры по строительному адресу: <адрес>, стоимостью 2 325 500 руб. путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между залогодателем и продавцом ООО «ПРОМСТРОЙ-НСК» (л.д. 37-41).

Согласно пункту 2 кредитного договора срок действия договора установлен с даты его заключения и до полного исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении денежных средств.

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка в размере 6,5% годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заменых средств, но не более предельного размера процентной ставки. При этом процентная ставка увеличивается на 0,7%, но не более предельного размера процентной ставки (в т.ч. с учетом применения положений Договора о предоставлении денежных средств (если предусмотрены) об увеличении/ уменьшении процентной ставки при выполнении/ невыполнении указанных в Договоре о предоставлении денежных средств условий (внеплановый пересчет процентной ставки) в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по Договору личного страхования/ о заключении нового Договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик не предоставил кредитору новый Договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.

Согласно пункту 7.1 кредитного договора на дату заключения договора о предоставлении денежных средств размер ежемесячного платежа составляет 12 186 руб.

В силу пункта 10 кредитного договора заемщик обязан заключить следующие договоры: договор дистанционного банковского обслуживания с целью обеспечения возможности доступа заемщика, в т.ч. к графику платежей; договор банковского счета в целях открытия счета; договор имущественного страхования; договор личного страхования.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 1 800 000 руб. на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.207-208).

Заемщик предоставил кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью № кв.м., кадастровый номер земельного участка, на котором осуществляется строительство многоквартирного жилого дома, в котором расположен предмет ипотеки: №. На этапе строительства дома, в котором расположен указанный объект недвижимости, до момента его передачи продавцом (застройщиком) залогодателю по акту приема-передачи предмета ипотеки (залога) являются права требования (пункт 11 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ЖСК «ПРИБРЕЖНЫЙ» (застройщиком) и ООО «ПРОМСТРОЙ» (участником долевого строительства) заключен договор участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязался передать участнику долевого строительства квартиры в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес> (стр.) (л.д.82-96). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПРОМСТРОЙ НСК» и ФИО1 с согласия ЖСК «ПРИБРЕЖНЫЙ» заключено соглашение об уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к ФИО1 перешло право требования передачи ему <адрес>, площадью № кв.м., в жилом доме, находящемся по адресу: <адрес> (л.д.97-98).

ДД.ММ.ГГГГ в собственность ФИО1 по акту приема-передачи была передана однокомнатная квартира № № (строительный №) по <адрес> (л.д.99). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) (л.д.191-195).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком были нарушены условия кредитного договора в части своевременного внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.204-206, 230-232) и справке (л.д. 229) задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 24 января 2024 года составляет 1 824 540 руб. 49 коп., в том числе: 1 713 850 руб. 44 коп. – сумма основного долга; 107 267 руб. 02 коп. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, начисленных за период с 10.01.2023 по 24.01.2024; 626 руб. 25 коп. – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 10.01.2023 по 24.01.2024; 2 796 руб. 78 коп. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 10.01.2023 по 24.01.2024.

В соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно, своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей не представлено.

Согласно статье 811 ГК РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов (почтовый идентификатор 80086384690385) (л.д.196-202).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 824 540 руб. 49 коп.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа, а согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не освобождает заемщика от обязанности уплаты процентов до дня возврата суммы займа.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов в размере 7,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу пункта 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства в соответствии с условиями кредитного договора не исполняются, с ФИО1 в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) подлежит взысканию неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области залогодержателю (л.д.139-149). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, условиями п. 6.4.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) (л.д.64-оборот), в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу пункта 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество.

Согласно статье 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Доказательств, подтверждающих наличие соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене заложенного имущества, истцом не представлено.

Согласно отчету ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 243 000 руб. (л.д.153-190), соответственно, 80 % от указанной стоимости составляет 2 594 400 руб. (3 243 000 х 80 / 100 = 2 594 400 руб.), что будет являться начальной продажной ценой указанного имущества.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При этом, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, статья 94 Гражданского процессуального кодекса РФ относит, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Истцом были понесены расходы на составление отчета ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» об определении рыночной стоимости квартиры в размере 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.152). Данные расходы являлись необходимыми для предъявления настоящего иска в суд, поскольку иным образом истец не мог реализовать свое право на обращение в суд, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы оплате услуг оценщика в сумме 2 500 руб.

Кроме того, истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 23 449 руб. (л.д.9), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 824 540 руб. 49 коп., из которых: сумма основного долга – 1 713 850 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 267 руб. 02 коп., неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 796 руб. 78 коп., неустойка за нарушение срока возврата процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 626 руб. 25 коп., а также расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 2 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 449 руб., а всего 1 850 489 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 49 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) проценты, за пользование кредитными средствами по ставке 7,2 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 1 713 850 руб. 44 коп. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) неустойку, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичного акционерного общества) неустойку, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру № №, расположенную в <адрес>, общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 594 400 (два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи четыреста) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено в окончательной форме 09 февраля 2024 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-1232/2024 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2023-007271-63).

По состоянию на 09.02.2024 заочное решение не вступило в законную силу.