Решение № 2-17/2025 2-17/2025(2-526/2024;)~М-502/2024 2-526/2024 М-502/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-17/2025

56RS0031-01-2024-000770-15

Дело № 2-17/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 января 2025 года пос. Первомайский Первомайского района

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе судьи Рафиковой В.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Адельхановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Первомайский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 25 октября 2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 308900 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 декабря 2023 года, на 22 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 декабря 2023 года, на 22 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45835 руб. 20 коп. По состоянию на 22 сентября 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 347941 руб. 90 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 50836 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 283101 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5665 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 41 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3908 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты: 1439 руб. 24 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 25 октября 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 194466 руб. 66 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 26 декабря 2023 года по 22 сентября 2024 года в размере 347941 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31198 руб. 55 коп. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 194466 руб. 66 коп., способ реализации - с публичных торгов.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Совкомбанк Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в направленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в направленном суду заявлении, признавая исковые требования, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 25 октября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Договор подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода) направленного ей посредством СМС на телефонный номер, указанный в заявлении о предоставлении транша, что подтверждается данными о подписании договора №.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 5 ФЗ от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в общей сумме 263900 руб. под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определены количество, размер и периодичность платежей по кредиту.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно в. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства заявление (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из выписки по счету № с 25 октября 2023 года по 22 сентября 2024 года, открытому на имя ФИО1, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

26 июня 2024 года банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от 25 октября 2023 года у ответчика по состоянию на 22 сентября 2024 года образовалась задолженность в размере 347941 руб. 90 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 50836 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 283101 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5665 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 41 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3908 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты – 1439 руб. 24 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Данный расчет проверен судом, является верным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО1 факт заключения договора потребительского кредита, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорил, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представил. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2023 года за период с 26 декабря 2023 года по 22 сентября 2024 года в сумме 347941 руб. 90 коп.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из представленной выписки из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве, следует, что собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно заявлению о предоставлении транша к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 просил рассмотреть оферту о заключении с банком договора залога указанного транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что с 26 октября 2023 года имущество – автомобиль <данные изъяты>, является предметом залога ПАО «Совкомбанк», залогодателем является ФИО1, залогодержателем ПАО «Совкомбанк» (уведомление о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что в силу заключенного между сторонами кредитного договора, в котором предусмотрено условие о залоге в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество, принадлежащее ответчику.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство: <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, обращение взыскания на автомобиль подлежит путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По смыслу части 1 статьи 85, статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращается взыскание, и реализация которого производится на торгах, осуществляется судебным приставом-исполнителем.

С учетом изложенного рыночная стоимость заложенного автомобиля не является обстоятельством, подлежащим доказыванию по настоящему делу.

Действующими нормами гражданского законодательства обязанность по определению начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, на суд не возлагается.

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части установления начальной продажной стоимости в сумме оценки предмета залога, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 3 пункта 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 года N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования. Требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога, предъявляемое до обращения в суд с иском об исполнении основного обязательства, оплачивается государственной пошлиной как заявление имущественного характера. При этом цена иска определяется размером исполнения, на которое претендует залогодержатель за счет заложенного имущества.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 31198 руб. 55 коп., что подтверждается платежным поручением № от 23 сентября 2024 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 31198 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2023 года за период с 26 декабря 2023 года по 22 сентября 2024 года в сумме 347941 руб. 90 коп. (триста сорок семь тысяч девятьсот сорок один рубль 90 копеек), из которых: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 50836 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 283101 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5665 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 41 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3908 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты: 1439 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31198 руб. 55 коп. (тридцать одна тысяча сто девяносто восемь рублей 55 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 20 января 2025 года.