Решение № 2-2-1106/2019 2-2-1106/2019(2-2-12112/2018;)~М0-2-11141/2018 2-2-12112/2018 М0-2-11141/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-2-1106/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 г. г.Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой И.Ю.

при секретаре Махамбетовой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «Российский Капитал» (ПАО) к ФИО1 ФИО6 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский Капитал» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в обоснование исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор за № путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 837579,48 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,6 % годовых, был открыт счет № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 1649861,23 руб., из которых: задолженность по основному долгу по срочной ссуде составляет 321261,06 руб., по просроченной ссуде 496044,89 руб., по срочным процентам на срочную ссуду 543,94 руб., срочным процентам на просроченную ссуду в размере 144745,30 руб., по просроченным процентам 404293,50 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 138435 руб., на просроченные проценты в размере 144537,54 руб.

В связи с нарушением заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №/№ от 10.03.2015г. взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1649861,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22449,31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в соответствии со ст. 119 ГПК РФ. Каких-либо сведений об уважительности причин неявки, а также ходатайств о рассмотрении дела без его участия от ответчика в суд не поступило.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор за № путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 837579,48 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,6 % годовых, был открыт счет № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись в документе

Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8).

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п.3.11.1 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Истец обязательства по выдаче кредита исполнил, на расчетный счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 837579,48 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета (л.д. 42).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, факт направления требований подтверждается представленными в материалы дела документами

Однако, до настоящего времени требования истца не исполнены.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 1649861,23 руб., из которых: задолженность по основному долгу по срочной ссуде составляет 321261,06 руб., по просроченной ссуде 496044,89 руб., по срочным процентам на срочную ссуду 543,94 руб., срочным процентам на просроченную ссуду в размере 144745,30 руб., по просроченным процентам 404293,50 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 138435 руб., на просроченные проценты в размере 144537,54 руб.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности суд находит выполненным верно, ответчиком в материалы возражений относительно правильности расчета, контррасчета суду представлено не было.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу состоящую из срочной ссуды в размере 321261,06 руб., просроченной ссуды в размере 496044,89 руб., срочных процентов на срочную ссуду в размере 543,94 руб., срочных процентов на просроченную ссуду в размере 144745,30 руб., просроченных процентов 404293,50 руб.,

Между тем, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки.

Согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В тоже время, в соответствии со ст. 333 ГК РФ (в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценивая представленные в материалы дела документы, исходя из принципа разумности, пришел к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка, начисленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд усматривает основания для её снижения. Так неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению до 50000руб., неустойку на просроченные проценты до 30000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключив договор с заемщиком, займодавец рассчитывал на своевременное получение суммы займа и процентов на сумму займа. Следовательно, невыплата займа и процентов по займу является существенным нарушением условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае суд считает нарушения условий договора займа заемщиками существенными и договор займа подлежащим расторжению.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 22449,31 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Российский Капитал» (ПАО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2015г., заключенный между ФИО1 ФИО8 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО)

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу АКБ «Российский Капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 10.03.2015г. в размере 1446888,63 руб., из которых: задолженность по основному долгу по срочной ссуде составляет 321261,06 руб., по просроченной ссуде 496044,89 руб., по срочным процентам на срочную ссуду 543,94 руб., срочным процентам на просроченную ссуду в размере 144745,30 руб., по просроченным процентам 404293,50 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 50 000 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 30 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 22449,31 руб., а всего: 1469337,94 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2019 года.

Судья И.Ю. Лебедева