Решение № 2-894/2021 2-894/2021~М-623/2021 М-623/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-894/2021

Дело №2-894/2021

УИД №***


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 08 июля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности в размере 21026 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 14930 руб. 13 коп., проценты – 6095 руб. 94 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 830 руб. 78 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО3 с заявлением на выдачу кредитной карты Мaster Card Credit Momentum.

Держателю банком была выдана кредитная карта №*********№*** с лимитом в сумме 15000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

В дальнейшем банку стало известно, что 27.07.2018 г. должник умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2, дд.мм.гггг года рождения

По состоянию на 26.02.2021 г. задолженность перед банком составляет 21026 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 14930 руб. 13 коп., проценты – 6095 руб. 36 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность - с 16.08.2018 г. по 26.02.2021 г. На основании ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика в пределах наследственного имущества задолженность в размере 21026 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО4 о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

27.04.2015 г. ФИО3 обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum.

В заявлении на получение кредитной карты имеется подпись ФИО3 о том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка она ознакомлена и обязуется исполнять.

ФИО3 была выдана кредитная карта №*********1831 с лимитом в сумме 15000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых.

Заемщик ФИО3 совершала расходные операции по счету кредитной карты, регулярно получала кредитные средства, которые, согласно Условиям выпуска карты, должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнила. По состоянию на 26.02.2021 г. задолженность перед банком составляет 21026 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 14930 руб. 13 коп., проценты – 6095 руб. 94 коп.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с Общими положениями пунктом 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту Общие условия) данные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей кредитной карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заемщик ФИО3 умерла 27.07.2018 г., что подтверждается свидетельством о смерти №*** №***, выданным отделом ЗАГС Администрации Можгинского района Удмуртской Республики 27.07.2018 г.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Согласно копии наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариального округа « Можгинский район Удмуртской Республики» ФИО5, с заявлением о принятии наследства после умершей ФИО3 обратился ее сын – ФИО2.

Из заявления ФИО2 от 24.01.2019 г. следует, что наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: УР, <***>; денежных вкладов, хранящихся в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), с причитающимися процентами и в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, и что ему разъяснено, что принятие части наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя.Свидетельством о рождении №*** №*** от 12.01.1983 г. подтверждается, что умершая ФИО3 является матерью ФИО2.

Согласно договору купли-продажи от 27.03.2014 г. ФИО3 купила жилой дом и земельный участок под №*** по <***> УР, земельный участок площадью 3172 кв.м.

Свидетельском о государственной регистрации права от 11.04.2014 г. на основании вышеуказанного договора купли-продажи ФИО3 является собственником земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, общая площадь 3172 кв.м, адрес (местонахождения) объекта: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.04.2014 г. сделана запись регистрации №***

Кроме того, свидетельством о государственной регистрации права от 11.04.2014 г. подтверждается, что на основании договора купли-продажи от 27.03.2014 г. ФИО3 имеет в собственности жилой дом, назначение: Жилой дом, 1-этажный, общая площадь 22,2 кв.м, инв. №***, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: Удмуртская Республика, <***>, кадастровый №***, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.04.2014 г. сделана запись регистрации №***.

Из материалов наследственного дела также установлено, что наследодателю ФИО3, дд.мм.гггг года рождения, также принадлежали денежные средства в кредитных организациях:

- ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк подразделение №***, счет банковской карты №***, дата открытия счета 04.10.2012 г., счет действующий, остаток на дату смерти 5,42 руб., завещательное распоряжение не оформлялось, выплаты после даты смерти не производились.

- ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк подразделение №***, счет банковской карты №***, дата открытия счета 10.09.2014 г., счет действующий, остаток на дату смерти 37,58 руб., остаток на текущую дату: 26,56 завещательное распоряжение не оформлялось, выплаты произведенные после даты смерти - 12.08.2018 г. списание услуг мобильной связи 30,00 рублей.

- ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк подразделение №***, номер счета 1/5891, дата открытия счета 11.11.1988 г., счет закрытый 26.06.2009, остаток на 20.06.1991 г. - 758,75 руб., выплаты произведенные после даты смерти - не производились, вклад подлежит компенсации, 26.06.2009 г. компенсация выплачена 26.06.2009 г в сумме 758,75 руб. вкладчику.

Кроме того в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 03.08.2009 г. открыт счет №***, остаток на день смерти, т.е. на 27.07.2018 г. составил 14,33 руб. и по состоянию на 01.02.2019 г. составил 14,34 руб. Компенсации в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) по вкладам не предусмотрены. Завещательных распоряжений нет.

Из ответа директора Можгинского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» от 21.04.2021 г. следует, что по данным правовой регистрации на 1999 год на ФИО3 недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано.

26.01.2021 г. ПАО Сбербанк предполагаемому наследнику ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжение кредитного договора. Однако данное требование было не исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление ПВС РФ №9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления ПВС РФ №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления ПВС РФ №9).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе, и фактически наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в выписках из Единого государственного реестра недвижимости от 30.01.2019 г., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>, составляет 142383,03 руб.; кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <***>, составляет 148830,24 руб.

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика в размере 21026,07 руб.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого им наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 830 руб. 78 коп., уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском, что подтверждается платежным поручением №*** от 01.04.2021 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на 26.02.2021 г. в размере 21026 (Двадцать одна тысяча двадцать шесть) рублей 07 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 14930 (Четырнадцать тысяч девятьсот тридцать) рублей 13 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 6095 (Шесть тысяч девяносто пять) рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 830 (Восемьсот тридцать) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2021 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова