Решение № 2-88/2021 2-88/2021~М-76/2021 М-76/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-88/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская 10 июня 2021 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Иголкина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО, Банк) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 548054 рубля 29 копеек, под 14,45 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в.

По утверждению истца, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 367953 рубля 46 копеек.

По состоянию на 14.04.2021г. общая задолженность ответчика перед банком составила 399 427 рублей 46 копеек, из них: комиссия за ведение счёта – 745 рублей, просроченная ссудная задолженность 376 752 рубля 97 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 531 рубль 50 копеек, неустойка на остаток основного долга – 20 664 рубля 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 733 рубля 12 копеек.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 5.4 заявления – оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., №.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

В связи с этим, истец обратился с указанным иском в суд и просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 399 427 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 194 рубля 27 копеек, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., №, установив начальную продажную цену в размере 196 581 рубль 45 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд представитель истца ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, от неё в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие с вынесением решения на усмотрение суда.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353 «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с заверенной копией заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 548054 рубля 29 копеек, сроком на 72 месяца, под 16,45 % годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии № №, стоимостью 407 900 рублей. Просила заключить договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ., открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Согласно заверенных копий договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства №, Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (продавец), и ФИО1 (покупатель), заключили договор, по которому продавец обязался передать в собственность покупателя, а покупатель обязался принять и оплатить транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 407 900 рублей. Указанный автомобиль оплачен ПАО «Совкомбанк» ООО «<данные изъяты>» в сумме 407 900 рублей.

В соответствии с заверенной копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – заемщик) заключили договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 548054 рубля 29 копеек; срок действия договора – 72 месяца; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 16,45 % годовых; периодичность платежей – ежемесячно в размере 12025 рублей 73 копейки; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, цель использования потребительского кредита – оплата стоимости транспортного средства; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заемщик ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними, и обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается её подписями.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., залогодателем ФИО1 по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ передано ПАО «Совкомбанк» в залог транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, номер кузова №, идентификационный номер (VIN) №

В соответствии с выпиской по счёту №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» зачислен кредит в сумме 548 054 рубля 29 копеек.

Согласно заверенных копий досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, списка № франкированных простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» направлялась ФИО1 досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, а также разъяснялось, что в случае невыполнения данной претензии, Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности с возложением на заемщика судебных издержек, обращении взыскания на предмет залога.

По письменному сообщению РЭО ОГИБДД ОМВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, карточки учёта транспортного средства, видно, что владельцем автомобиля марки (модели) <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, VIN №, кузов №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Из предоставленного стороной истца расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 399 427 рублей 46 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета в сумме 745 рублей, просроченная ссудная задолженность в сумме 376752 рубля 97 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 531 рубль 50 копеек, неустойка на остаток основного долга в сумме 20 664 рубля 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 733 рубля 12 копеек.

Доказательств, опровергающих наличие и расчёт задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, при этом расчёт задолженности проверен судом и признаётся верным, соответствующим условиям заключенного договора.

Учитывая изложенное, поскольку со стороны ответчика ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, то требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору является законным, обоснованным и правомерным, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

С учётом продолжительного нарушения сроков внесения периодических платежей по кредиту, периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, размера задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца по обращению взыскания на заложенное имущество - автомобиль.

Вместе тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав – исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом – исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля, удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что сумма государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего искового заявления в суд, составляет 13 194 рубля 27 копеек, что соответствует положением п.п.1, 3 ст.333.19 НК РФ об оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке, и требованиям неимущественного характера, а именно: 6 000 рублей – за исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество + 7 194 рубля 27 копеек – за исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору при цене иска в 399 427 рублей 46 копеек (5200 рублей + 1994 рубля 46 копеек ( 1% суммы превышающей 200 000 рублей ).

В связи с этим, суд считает необходимым заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить, и взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 194 рубля 46 копеек.

По ходатайству истца в целях обеспечения иска определением судьи Алексеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. наложен арест на транспортное средство - легковой автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристо – темно - серый, кузов №, идентификационный номер №, и наложен запрет на совершение регистрационных действий с указанным транспортным средством.

От истца ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 в суд поступило заявление об отмене обеспечительных мер, наложенных определением Алексеевского районного суда <адрес>, в отношении автомобиля марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Учитывая изложенное, суд полагает возможным отменить обеспечительные меры по иску, наложенные определением судьи Алексеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении указанного автомобиля, принадлежащего ответчику ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399 427 (триста девяносто девять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 46 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 376 752 (триста семьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 97 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 531 (пятьсот тридцать один) рубль 50 копеек, неустойку на остаток основного долга в сумме 20 664 (двадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 87 копеек, неустойку на просроченную ссуду в сумме 733 (семьсот тридцать три рубля) рубля 12 копеек, комиссию за ведение счёта в сумме 745 (семьсот сорок пять) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 194 (тринадцать тысяч сто девяносто четыре) рубля 27 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, кузов № №, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1, способ реализации – с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в части установления начальной продажной цены заложенного имущества - транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, №, в размере 196 581 рубль 45 копеек – отказать.

Отменить обеспечительные меры по иску, наложенные определением судьи Алексеевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста на транспортное средство - легковой автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, кузов №, идентификационный номер №, наложении запрета на совершение регистрационных действий с транспортным средством - легковым автомобилем <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащим ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья А.А. Иголкин

Мотивированное решение принято в окончательной форме 15 июня 2021г.

Судья А.А. Иголкин