Решение № 2-10352/2025 2-1101/2026 2-1101/2026(2-10352/2025;)~М-3906/2025 М-3906/2025 от 26 января 2026 г. по делу № 2-10352/2025

копия

Дело № 2-1101/2026

24RS0048-01-2025-007300-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2026 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яматина О.А.,

при секретаре Гореловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к ООО СК «Росгосстрах жизнь», с учетом уточнений, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 415 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 305 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ответчиком ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика по программе «Драйвер» №, согласно которому был выдан полис № ХХХ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). Согласно договору, страховая премия составила 415 000 рублей, свои обязательства ФИО4 выполнил в полном объеме. Страховая выплата по риску смерть составляет 415 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Истец является наследником ФИО4 Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, по рассмотрению которого ей было выплачено 415 000 руб. в счет страхового возмещения. Однако инвестиционный взнос и обещанные проценты, истец не получил. Также никакой выгоды, о которой супруга истца уверяли сотрудники банка, он не извлек. Данный договор истец решил заключить, исключительно исходя из того факта, что он получит свои денежные средства назад с процентами. Ответчик отказал в удовлетворении претензии, ссылаясь на то, что в сложившейся ситуации на ООО СК «Росгосстрах Жизнь» наложены блокирующие санкции, то есть все средства экономические ресурсы, которые принадлежат, находятся во владении или под контролем подсанкционной организации, заморожены и не могут быть предоставлены (прямо или косвенно) в интересах такой организации, что приводит к ограничивающим правам инвестирования и получения инвестиционного дохода по инструментам Рискового фонда Страховщиком. Следовательно, доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД Страховщиком не получен.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом по имеющимся в деле адресам, о причинах неявки суду не сообщено. Возражений по существу заявленных требований не представлено.

По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, так как ответчик не проявил должной осмотрительности и не обеспечил получение поступающей по месту жительства и регистрации почтовой корреспонденции, поэтому на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства в соответствие со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 3 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.

Статьей 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась.. .) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании п. п. 1 и 2 ст. 6 Закона об организации страхового дела, страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Пунктами 1 и 2 ст. 25, пунктом 2 ст. 26 Закона об организации страхового дела определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

По смыслу указанного Закона, размещение средств страховых резервов является обязанностью страховщика.

В соответствии с п. 6 ст. 10 Закона об организации страхового дела, при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Под выкупной суммой договора страхования жизни понимается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Выкупная сумма формируется в договорах страхования жизни, предусматривающих дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Из нормы п. 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела в системном толковании с выше приведенными нормами данного закона следует, что страховщик по таким договорам обязан возвращать ранее уплаченные ему страховые премии.

По общему правилу при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по каким-либо иным обстоятельствам, чем те, которые указаны в статье 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Однако для случая накопительного страхования жизни установлен другой режим (страховщик не вправе отказаться возвращать страховую премию, даже если это не предусмотрено договором).

Таким образом, п. 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела закрепляется один из принципов, устанавливающий права страхователей на индивидуальные математические резервы при долгосрочном страховании жизни.

Из материалов дела видно и установлено судом, между ФИО4 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Драйвер» (далее - «Договор страхования») в соответствии с Правилами добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Правила страхования»).

Инвестиционная декларация является неотъемлемой частью Договора страхования.

Срок действия заключенного договора с даты уплаты страховой премии до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Страховыми рисками (страховыми случаями), по факту наступления которых выплачиваются страховые суммы в следующих размерах: "дожитие застрахованного до окончания срока страхования" – 415 000 руб.; "смерть застрахованного по любой причине" - 415 000 руб.; "смерть застрахованного в результате несчастного случая" - 415 000 руб..

Из Договора страхования жизни (страхового полиса) следует, что неотъемлемой частью Договора страхования являются приложения: Приложение № Выкупные суммы, Приложение № Инвестиционная декларация; которые были переданы страхователю ФИО4 на ознакомление, о чем имеется подпись в соответствующих графах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА №.

После его смерти нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО5 было открыто наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО4 – ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию.

В адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» от ФИО1 поступило заявление о наступлении страхового случая «Дожитие застрахованного лица».

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» рассмотрело заявление и произвело выплату страхового возмещения в размере 415 000 руб., что не отрицается Истцом.

Выплата страхового возмещения была осуществлена без начисления ДИД.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно п.3 ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела», одним из видов страхования в Российской Федерации является «страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика». Договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, относится к данному виду договоров.

В силу п. 6 ст. 10 указанного Закона инвестиционный доход рассчитывается страховщиком. В соответствии с п. 3.23 Положения Банка России от дата N 557- П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни" (Зарегистрировано в Минюсте России дата N 45055) величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат определяется с учетом результатов инвестиционной деятельности страховщика и порядка начисления инвестиционного дохода, определенного в правилах страхования и в договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Таким образом, именно Страховщик наделен правом самостоятельного расчета инвестиционного дохода, а также установлением порядка его начисления.

Помимо этого, законом и договором предусмотрено, что ДИД в том числе может достигнуть нуля. Его сумма не гарантирована и зависит от ситуации на фондовом рынке, а также от возникновения и реализации рисков, установленных Договором, Правилами страхования, Инвестиционной декларацией (Приложение № к Договору страхования), и иными приложениями к договору.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», необходимо иметь в виду, что по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 6 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Вместе с тем, вопреки указанным нормам, стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору страхования, как и проигнорированы неоднократные судебные запросы о предоставлении Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика уплаченных денежных средств по договору в размере 415 000 руб. обоснованными, поскольку в силу действующего законодательства, по условиям договора предусмотрена выплата по данному основанию в размере 415 000 руб., вместе с тем каких-либо выплат с момента получения претензии ответчиком истцу произведено не было, в связи с чем права истца были нарушены.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, суд полагает их подлежащими удовлетворению, поскольку у ответчика не было объективных препятствий не перечисления данной суммы в соответствии с условиями договора и оснований для их удержания, таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выплаты денежных средств в неполном размере) до ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 029,03 руб., исходя из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

18

11%

365

2 251,23

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

41

9,50%

365

4 428,56

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

56

8%

365

5 093,70

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

308

7,50%

365

26 264,38

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

22

8,50%

365

2 126,16

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

34

12%

365

4 638,90

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

42

13%

365

6 207,95

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

15%

365

8 356,85

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

14

16%

365

2 546,85

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

210

16%

366

38 098,36

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

18%

366

10 000,82

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

42

19%

366

9 048,36

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

65

21%

366

15 477,46

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

159

21%

365

37 963,97

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

20%

365

11 142,47

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

18%

365

10 028,22

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

42

17%

365

8 118,08

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

56

16,50%

365

10 505,75

415 000

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

37

16%

365

6 730,96

Итого:

1342

14,37%

219 029,03

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом допущенного ответчиком нарушения прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом обстоятельств дела, характера допущенных нарушений, требований разумности, следует определить в размере 10 000 руб. Данный размер компенсации морального вреда суд находит соответствующим степени вины нарушителя, характеру страданий истца, а также требованиям разумности и справедливости.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф, размер которого составит 322 014,51 руб. (из расчета: (415 000 + 219 029,03 + 10 000)/2). Требований о применении положений ст. 333 ГК РФ стороной ответчика не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии № №) денежные средства в размере 415 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 219 029,03 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 322 014,51 руб., всего 966 043,54 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А. Яматина

Мотивированный текст решения составлен 27.01.2026.

Копия верна судья О.А. Яматина