Решение № 2-32/2021 2-32/2021~М-3/2021 М-3/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-32/2021

Решение составлено и напечатано в совещательной комнате при помощи компьютера

Дело №

46RS0№-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес>

<адрес> 09 марта 2021 года

Касторенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО2 заёмщиком по кредиту на сумму 985150,00 руб., который выдавался на приобретение жилого дома и земельного участка сроком на 240 месяцев под 11,6% годовых. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1062651,12 рублей. Банк уведомил заемщика о наличии просроченной задолженности и необходимости её погасить, однако задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1062651,12 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1862,79 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 237,97 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 3261,57 руб.; просроченные проценты – 77210,09 руб.; просроченный основной долг – 980078,70 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 460800,00 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; возложить расходы по оплате государственной пошлины в размере 19513, 26 руб. и расходы на проведение оценки объектов недвижимости в размере 1447,86 руб. на ФИО2.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признает в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По делу установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на приобретение готового жилья предоставил ФИО2 кредит в сумме 985150,00 руб. сроком на 240 месяцев под 11,6% годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору 7,75 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Факт получения ФИО2 кредита в сумме 985150,00 руб. подтверждается копией его лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Однако ФИО2 в нарушение условий кредитного договора своих обязанностей по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполнил, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1062651,12 руб., из которых неустойка за просроченные проценты – 1862,79 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 237,97 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 3261,57 руб.; просроченные проценты – 77210,09 руб.; просроченный основной долг – 980078,70 руб., что подтверждается предоставленным суду расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиком не оспорен, судом он проверен и признается правильным.

Поскольку ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, тем самым существенно нарушив условия договора, то суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования с ответчика досрочного возврата суммы долга по заключенному с ним кредитному договору, с учетом того, что направленное в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора до настоящего времени оставлено без удовлетворения, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца просроченную задолженность в сумме 1062651,12 рублей.

Разрешая требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованн?????????????????????????????????????????????????????????????????????????j????????

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение и земельный участок должно осуществляться путем их продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

При рассмотрении вопроса об установлении начальной цены продажи заложенного имущества, суд исходит из того, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на условиях предоставления кредита банку в залог переданы жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из предоставленного суду отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 576000,00 рублей, из них земельный участок площадью 2710 +/- 18 кв.м - 341 000 рублей, жилой дом - 235 000 рублей.