Решение № 2-965/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-965/2019

Дело № 2-965/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 143 529,18 рублей на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 33,50 % годовых под залог транспортного средства марки «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (<***>), ПТС №.... Между Банком и ООО «.......» .. .. ....г. был заключен договор №.... Согласно дополнительному соглашению №... от .. .. ....г. к указанному договору, Банк передал ООО «.......» права требования по кредитному договору с заемщиком в размере 135 246,39 рублей. По Соглашению №..., заключенному между Банком и ООО «.......» .. .. ....г. в рамках Договора, заключенного между ООО «.......» и ООО «.......», ООО «.......» обязалось выплатить Банку денежные средства за уступленные ранее Банком ООО «.......» права требования. Однако .. .. ....г. в соответствии с Соглашением о расторжении соглашения №... от .. .. ....г. ООО «.......» вернул Банку права требования, в том числе по кредитному договору с заемщиком в размере 183 242,57 рублей, что соответствует сумме основного долга по состоянию на .. .. ....г.. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик внес Банку частично платежи в погашение основного долга и процентов. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил .. .. ....г. заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство марки «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (<***>) ПТС №..., залоговой стоимостью 170 257,50 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 163 177,67 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 150 940,84 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 1 071,34 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 10 327,53 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 837,96 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. задолженность в размере 163177,67 рублей, в том числе по основному долгу в размере 150 940,84 рублей, по уплате процентов в размере 1 071,34 рублей, по уплате неустоек в размере 11 165,49 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 463,55 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), ПТС №....

Представитель конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк», ФИО2, действующий на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. сроком до .. .. ....г. (л.д.74-75), в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме (л.д.9,108,123).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, в настоящее время регистрации по г. Новокузнецку не имеет (л.д.90), место его жительства не известно, в результате чего определением Орджоникидзевского районного суда города Новокузнецка от .. .. ....г. в качестве представителя ответчика ФИО1 суд назначил адвоката.

Представитель ответчика ФИО1, адвокат Невестенко Т.Н., действующая на основании ордера №... от .. .. ....г., в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что с заявленными требованиями не согласна, считает размер процентов и неустойки завышенными, просила снизить размер неустойки до разумных пределов.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что по заявлению-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета .. .. ....г. ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... на предоставление заемщику кредита в размере 143 529,18 рублей на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом в размере 33,50 % годовых (л.д.22-23) на приобретение автомобиля марки «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (<***>), ПТС №... (л.д.29-30), по заключенному .. .. ....г. между А. и ФИО1 договору купли-продажи указанного отчуждаемого автомобиля, определив его стоимость в размере 189 175 рублей, оплата по которому покупатель внес продавцу при заключении указанной сделки (л.д.27) по заявлению на перечисление денежных средств за автомобиль (л.д.26).

Заключая кредитный договор путем присоединения к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета (далее Условия) (л.д.31-46) с Банком, заемщик обязался возвратить полученный денежными средствами и уплатить начисленные на них проценты, что предусмотрено п... .. ....г., п.5 Условий. Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей установлены графиком платежей (л.д.24).

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что Условия, Тарифы Банка ему разъяснены и понятны, он согласен отвечать за исполнение предусмотренных договором обязательств. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, действительна, следовательно, обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

.. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «.......» был заключен договор уступки прав (требований) №... (л.д.42-44), с внесенными Дополнительным соглашением №... от .. .. ....г. (л.д.45-46), изменениями в Приложение №... к договору, согласно которым Банк передал ООО «.......» права требования по кредитному договору с физическим лицам, по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, в том числе в ответчику в размере 135 246,39 рублей (л.д.47-49).

По заключенному .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «.......» Соглашению №... к договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. (л.д.50-52), заключенному между ООО «.......» и ООО «.......», последний обязался выплатить Банку денежные средства за уступленные ранее ООО «.......» Банком права требования.

.. .. ....г. Соглашением о расторжении соглашения №... к договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «.......» договорились о возврате Банку прав требований, в том числе по кредитному договору с ФИО1 в размере 183 242,57 рублей (л.д.54,55-57), что соответствует сумме основного долга по состоянию на .. .. ....г. в расчете задолженности.

При разрешении настоящего спора суд исходил из того, что установленные по делу обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях кредитного договора и его правовых последствиях, которые закону не противоречат.

Однако в нарушение условий договора, ФИО1 допускает просрочки внесения ежемесячных платежей, начиная с .. .. ....г., нарушая сроки и размеры платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-21). В результате неисполнения надлежащим образом обязательств по спорному договору в части внесения в установленные сроки и размеры ежемесячных платежей у ответчика перед Банком образовалась задолженность по спорному кредитному договору.

Пунктом .. .. ....г. Условий, п. 3.5 заявления-анкеты определена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

За нарушение условий кредитного договора Банком была начислена ответчику неустойка за нарушение условий договора в части погашения задолженности по кредиту.

Решением Арбитражного суда города Москвы от .. .. ....г. ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении последнего открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страховым вкладам» (л.д.64). Определением Арбитражного суда города Москвы от .. .. ....г. конкурсное производство в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» продлено до .. .. ....г. (л.д.65).

Согласно представленному расчету (л.д.10-14), размер задолженности ФИО1 перед Банком по основному долгу составил 150 940,84 рублей, по процентам - 1 071,34 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 10 327,53 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 837,96 рублей.

Проверив представленный расчет, суд считает данный расчет верным.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая фактические обстоятельства данного дела, степень выполнения ответчиком обязательств, неоднократное нарушение им обязательств по своевременному погашению кредита, уплате процентов, длительность допущенной просрочки, последствия нарушения обязательств для Банка, суд пришел к выводу, что неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 10 327,53 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 837,96 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 4 000 рублей и до 300 рублей соответственно, которые не нарушают ограничения, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, и соответствуют последствиям нарушения обязательств перед Банком, то есть общий размер неустойки составляет 4300 рублей, подлежащий взысканию судом с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, согласно условиям договора, в силу с п.2 ст. 811 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по спорному договору, в следствии чего истец имеет законное право требовать от ответчика возврата денежных средств по договору, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору в размере 156 312,18 рублей, в том числе по основному долгу в размере 150 940,84 рублей, по процентам в размере 1 071,34 рублей, а также неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 4 000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 300 рублей.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному ООО КБ «АйМаниБанк» с ФИО1, обеспечивается залогом, приобретенного ответчиком транспортного средства с использование кредитных средств в рамках кредитного договора, согласно которому предметом залога является автомобиль марки «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (<***>), ПТС №..., с установленной сторонами залоговой стоимостью в размере 170 257,50 рублей, как указано в п. 3 заявлении-анкете (л.д.22).

Пунктом 1.1.5 Условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренным пунктами 2 и 3 заявления в случае возникновения риска не возврата заемщиком суммы кредита, о чем Банк направляет требование заемщику.

Банком в лице Государственной корпорации «.......» направлял .. .. ....г. ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени, как следует из списка внутренних почтовых отправлений от .. .. ....г. №... и отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.58-59,60,61,62-63). Данное требование Банка осталось без исполнения.

Учитывая, что обеспеченное предметом залога обязательство должником не исполнено, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, также учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, и должник систематически нарушал условия договора по внесению периодических платежей, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет залога, автомобиль марки «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (<***>), ПТС №....

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По сведением ГИБДД по состоянию на .. .. ....г. на имя ФИО1 зарегистрировано транспортное средство «.......», .. .. ....г. выпуска, двигатель №... (л.д.126).

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, а именно на автомобиль марки «.......», .. .. ....г. выпуска, двигатель №.... Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

При разрешении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из залоговой стоимости указанного автомобиля, определенного сторонами в п.4 заявления о Условиям предоставления потребительского кредита в размере 170 257,50 рублей (л.д.22). Таким образом, начальная продажная цена указанного залогового имущества составила 170 257,50 рублей.

Ответчик вопреки ст. 56 ГПК РФ не представил своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 463,55 рублей подтверждены документально (л.д.5), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают.

Поскольку в связи с удовлетворением требований истца частично в результате снижения размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, суд взыскивает с ответчика в пользу истца данные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 156 312 (сто пятьдесят шесть тысяч триста двенадцать) рублей 18 копеек, в том числе по основному долгу в размере 150 940 (сто пятьдесят тысяч девятьсот сорок) рублей 84 копейки, по процентам в размере 1 071 (одна тысяча семьдесят один) рубль 34 копейки, а также неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 300 (триста) рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 463 (десять тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 55 копеек.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк», транспортное средство «.......», .. .. ....г. выпуска, цвет серый, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 170 257 (сто семьдесят тысяч двести пятьдесят семь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Проводова

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2019.

Судья И.В. Проводова