Решение № 2-251/2017 2-251/2017~М-233/2017 М-233/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-251/2017

Дело № 2-251/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Прокопьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в размере 147 633 руб. 42 коп., в том числе: задолженности по оплате основного долга – 71 495 руб. 79 коп., задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 33 734 руб. 28 коп., задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основой долг – 31 960 руб. 00 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 10 443 руб. 35 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 152 руб. 67 коп.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 0 дней (0 месяцев), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к просроченной задолженности.

Представитель Банка, представитель ООО «Судебное взыскание» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 55, 56), представитель истца ООО «Судебное взыскание» в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.37).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ранее выплаты производила постоянно по 3 000 рублей, в последующем мне позвонили из банка и сообщили, что необходимо вносить по 5 000 рублей, так как погашаются только проценты, а долг остается прежним. Она стала вносить по 5000 рублей, через некоторое время созвонилась с представителем банка, для уточнения остатка задолженности по кредиту и ей сообщили очень большую сумму, хотя по её подсчетам, она уже погасила почти весь долг с учетом процентов. Последний раз платеж производила в ДАТА в размере 5 450 руб., более платежей не производила. При получении кредита ей разъяснили, что это простой кредит, с условиями которого она не знакомилась. Представила возражения на исковое заявление (л.д. 57-63).

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено: ДАТА ФИО1 обратился в Банк с заявлением на заключение договора кредитования НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 75 000 руб., под 30% годовых (полная стоимость кредита 76% годовых), сроком на 0 месяцев (до востребования) (л.д. 7).

Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 75 000 руб. на счет ФИО1 ДАТА, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

При подписании заявления о заключении договора кредитования ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с неё взыматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты. Типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными (л.д. 7).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 13-15), выпиской по счету (л.д. 10-12) подтверждается, что ФИО1 не исполняет обязательства надлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности внесла в ДАТА.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком по состоянию на ДАТА в размере – 147 633 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 71 495 руб. 79 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 33 734 руб. 28 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основой долг – 31 960 руб. 00 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 10 443 руб. 35 коп. Судом расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается (л.д. 13-15).

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Условия кредитного договора о взыскании с заемщика штрафных санкций при нарушении срока погашения кредитной задолженности соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по общему правилу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций до 15 000 рублей. Суд учитывает материальное положение ответчика, также руководствуется принципами разумности и соразмерности, а также соблюдением баланса законных интересов, как Банка, так и заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В день подписания заявления на заключение договора кредитования ФИО1 подписала заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезни в ЗАО СК «Резерв», которым просила заключить с ней и в отношении нее договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Также подтвердила, что страховой полис ей вручен, с условиями страхового полиса, и полисными условиями ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется исполнять. ФИО1 проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита (л.д. 8).

Навязывание Банком ФИО1 услуги по страхованию, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 130 673 руб. 42 коп. (71 495 руб. 79 коп. (задолженность по оплате основного долга) + 33 734 руб. 28 коп. (задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами) + 15 000 руб. 00 коп. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный у возврату основной долг) + 10 443 руб. 35 коп. (задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер подлежащей возмещению ФИО1 банку государственной пошлины составляет 4 152 руб. 67 (147 633,42 – 100 000 = 47 633,42 х 2 % + 3 200).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 130 673 (сто тридцать тысяч шестьсот семьдесят три) руб. 42 коп., из них 71 495 руб. 79 коп. (задолженность по оплате основного долга), 33 734 руб. 28 коп. (задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами), 15 000 руб. 00 коп. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный у возврату основной долг), 10 443 руб. 35 коп. (задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 152 (четыре тысячи сто пятьдесят два) руб. 67 коп., всего 134 826 (сто тридцать четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) руб. 09 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Васильев