Решение № 2-857/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-857/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года п. Теплое Тепло-Огаревского района

Тульской области

Щекинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Жучковой О.А.,

при секретаре Дубровиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-857/2020 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 118 480,00 рублей, в том числе: 100 000 рублей - сумма к выдаче, 18 480 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, в исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18 480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 791,87 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 4 598,77 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.

Согласно расчету, задолженность заемщика по договору составляет 106 912,46 рублей, из которых: сумма основного долга - 64 832,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 390,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6 573,60 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116,00 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 912, 46 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 338,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признала частично в сумме 73 272,17 копеек, и просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности, процентов, штрафов, комиссии за смс-пакет в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ввиду пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 118 480,00 рублей, из которых: 100 000,00 руб. – сумма к выдаче, 18 480,00 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, под процентную ставку 49,90% годовых, полная стоимость кредита 65,21% годовых, количество процентных периодов 48, дата перечисления первого месячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячный платеж - 5 791,87 руб.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена, понимала, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства и перечислило на текущий счет ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере 118 480,00 рублей, из которых: 100 000,00 рублей сумма к перечислению, 18 480,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету №, открытого на имя ФИО1 по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, а также понесенные убытки банка путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, а в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредиту - уплатить штраф.

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 118 480,00 рулей, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса денежные средства в размере 18 480 руб.

Судом по делу также установлено, что ответчик в нарушение условий указанного кредитного договора допустил нарушение принятых на себя обязательств.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что имеется задолженность по исполнению кредитного договора в размере 106 912,46 рублей, из которых: сумма основного долга - 64 832,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 35 390,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6 573,60 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116,00 рублей.

Расчет задолженности показывает, что банком учтены платежи, осуществленные заемщиком. Расчет указанных сумм имеется в материалах дела, никем не оспорен, проверен судом и признан верным.

Доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В ходе судебного разбирательства ответчик, не оспаривая расчет задолженности, заявила ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ввиду пропуска срока исковой давности.

Обосновывая ходатайство о применении срока исковой давности, ответчик указала, что срок исковой давности по платежу № от 28.11.2015 года истек 28.11.2018 года, по платежу № от 28.12.2015 года истек 28.12.2018 года, по платежу № от 27.01.2016 года истек 27.01.2019 г., по платежу № от 26.02.2016 года истек 26.02.2019 года, по платежу № от 27.03.2016 года истек 27.03.2019 года, по платежу № от 26.04.2016 года истек 26.04.2019 года.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений статьи 199 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Следовательно, в целях разрешения заявленного спора первоначально надлежит разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 196-200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий договора кредита, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включал в себя часть суммы кредита, проценты и комиссию за услуги «SMS-пакет».

Поскольку согласно условиям денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ года в размере 4598,77 рублей.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность в размере 106 912,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 669,12 рублей, а всего 108 581,58 рубль.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области мировой судьи судебного участка № 38 Плавского судебного района от 13.05.2019 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Из сообщения мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в судебный участок № 82 Плавского судебного района Тульской области ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное, с учетом пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", пункта 1 статьи 200 ГК РФ, позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до 25.04.2016 года, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период до 25.04.2016 года, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности и суммы комиссий за направление извещений, которые как следует из расчета задолженности по кредитному договору начислены до 25.04.2016 года, срок для предъявления которого истек.

Доказательств более раннего обращения в суд истцом не представлено.

Таким образом, задолженность, с учетом применения срока исковой давности, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета.

Задолженность ответчика ФИО1, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередного ежемесячного платежа, обязанность оплатить который у ответчика возникла с ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из графика платежей по кредиту и размера ежемесячного платежа, с учетом распределения ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, суд полагает правильным определить задолженность по кредитному договору, подлежащую взысканию, в размере 77 870,94 руб., из которых: 54 703,88 руб.– основной долг, 23 167 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят в соответствии со ст. 88 ГПК РФ из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт уплаты госпошлины истцом в размере 3 338,25 руб. подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ г. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает подлежащими взысканию суммы государственной пошлины в размере 2 536,13 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от № в размере 77 870,94 руб., из которых: 54 703,88 руб.– основной долг, 23 167 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 536,13 рублей, а всего в размере 80 407,07 рублей.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 02.06.2020 года.

Председательствующий подпись