Решение № 2-56/2019 2-56/2019~М-54/2019 М-54/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-56/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Спасск

Пензенской области «03» июня 2019 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре Юдашкиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее в тексте - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29 октября 2012 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № S_LN_3000_521164, согласно условиям которого ответчик приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 10.12.2012г. по 23.04.2015г. возникла просроченная задолженность в размере 65 102,41 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом передачи прав требований от АО «Связной банк» к ООО «Феникс». 23 апреля 2015 года АО «Связной Банк» передало ООО «Феникс» права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на основании Договора уступки прав требования №1/С-Ф, о чем уведомлен ответчик. В связи с наличием задолженности 23 апреля 2015г. ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 10 декабря 2012 года по 23 апреля 2015 года включительно, в размере 65 102 рубля 41 копейка, в том числе: основной долг – 29300 руб., проценты на непросроченный основной долг – 32 360,41руб., комиссии – 1192 руб., штрафы – 2250 руб., а также государственную пошлину в размере 2153,07 руб.

При предъявлении иска истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, при неявке надлежащим образом извещенного ответчика – рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.4-5).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом посредством электронной почты (л.д.59).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, судебной повесткой лично под расписку в ходе подготовки дела к судебному разбирательству (л.д.58), об отложении дела ходатайств не заявляла. Возражений по заявленным исковым требованиям суду не предоставила.

В связи с чем в силу положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, изучив истребованные судом материалы уголовного дела № 11801560018000024 по факту мошеннических действий при получении кредитной карты «Связной банк» по ч.1 ст.159 УК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.1 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 29 октября 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» (далее по тексту «Банк») с заявлением, в котором в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) просила выдать на её имя банковскую карту «Связной банк» типа Основная (неперсонифицированная) «Master Card World», открыть специальный карточный счет (далее СКС), со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 30 000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, процентная ставка – 45 % годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней (л.д.9).

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

В тот же день, 29 октября 2012 года Банком была оформлена и выдана ФИО1 банковская карта «Master Card World» № 5203********8273, что подтверждается распиской в получении, где значится её подпись (л.д.10).

Банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, заключив 29.10.2012г. с клиентом кредитный договор, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит.

Заемщик ФИО1 получила кредитную карту, активировала ее, 31.10.2012г. получила кредитные средства посредством снятия денежных средств с карты четырьмя платежами в суммах: 7500 рублей, 6800 рублей, 7500 рублей, 7500 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2008 по 13.05.2015г. и расчетом задолженности по договору кредитной линии, содержащим сведения о движении денежных средств. За списание денежных средств была начислена комиссия согласно тарифам банка. Обналичивание денежных средств по карте осуществлялось через банковский терминал ATM202924/RUS/PENZA/58AKIR/BANKOMAT 2029 (л.д.13,15).

В дальнейшем обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчиком не исполнялись, ни один платеж по кредитному договору не осуществлен, в связи с чем за период с 20.11.2012г. по 20.07.2015г. начислены проценты по кредиту и штраф за просрочку платежа (л.д.13-14).

С 29.10.2012г., ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи, включая штрафы, согласно условиям договора.

Согласно п.2.2.1 «Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) (7-я редакция) (утверждена 07.08.2012г.) (далее в тексте – Общих условий) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им Общих условий. Договор считается заключенным с даты получения банком Заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия Банком решения о его заключении. Решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск карты (л.д.19).

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий, в соответствии с Договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту Карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные Операции, предусмотренные действующим законодательством, договором и тарифами (л.д.21-оборот).

При заключении Договора СКС банк обязуется предоставить клиенту в пользование Карту и ПИН (или информацию о его получении). Риски компрометации Карты (в т.ч. выданной указанному клиентом держателю или представителю) и компрометации ПИН несет клиент (п.4.1.6 Общих условий).

Совершение клиентом операций возможно только с момента её получения и/или ее активации (если типом карты предусмотрена процедура активации) (п.4.1.7 Общих условий).

Срок действия карты устанавливается тарифами, карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.4.1.8, п.4.1.9) (л.д.21-оборот).

Общими условиями предусмотрен порядок начисления процентов, которые начисляются в соответствии с тарифами банка, выплачиваются ежемесячно, в каждое число месяца, соответствующее для заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен Договор СКС (п.4.5.8, п.5.7) (л.д.22,23).

В соответствии с п.5.6, п.5.13, п.5.14, п.5.18 Общих условий заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, полученной от банка. В случае не оплаты минимального платежа клиент должен уплатить неустойку за не оплату минимального платежа согласно Тарифам (л.д.22-23).

Согласно п.3.5.1 Общих условий, Банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами, действующими на день открытия счета и/или совершения операций по нему (л.д.21).

На основании п.2.11.1 Общих условий банк имеет право передать право требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.20).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, осуществил открытие банковского счета, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства.

20 апреля 2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, в соответствии с которым права кредитора переданы ООО «Феникс» (л.д.38-40).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 23 апреля 2015 года к вышеуказанному Договору цессии, ООО «Феникс» переданы права кредитора по кредитному договору от 29 октября 2012 года № S_LN_3000_521164, заключенному с ФИО1 (л.д.34-35).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на дату перехода прав - 23 апреля 2015 года, составила 65 102 рубля 41 копейка, из которых: задолженность по основному долгу– 29300 руб., задолженность по уплате процентов – 32 360,41руб., задолженность по уплате комиссий – 1192 руб., задолженность по уплате штрафов, пеней– 2250 руб. (л.д.30,35).

23 апреля 2015 года истцом ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы задолженности, а также требование о полном погашении долга (л.д.30-31).

Указанная задолженность образовалась вследствие не надлежащим образом исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита перед банком.

Как следует из материалов дела, истец обращался в ноябре 2018 года к мировому судье судебного участка в границах Спасского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 указанной кредитной задолженности. Судебный приказ был вынесен, но 12.11.2018г. отменен вследствие возражения должника, которая была не согласна с суммой начисленной задолженности (л.д.32).

Как следует из представленного по запросу суда уголовного дела № 11801560018000024 по факту мошеннических действий при получении кредитной карты «Связной банк» по ч.1 ст.159 УК РФ, оно было возбуждено 01.05.2018г. дознавателем ОтдМВД России по Спасскому району ФИО2 на основании заявления генерального директора ООО «Феникс» ФИО3 от 25.01.2017г. с просьбой провести проверку в отношении ФИО1 по заключенному с ней и исполненному банком кредитному договору от 29.10.2012г. № S_LN_3000_521164 на предмет наличия признаков преступления, предусмотренного ст.159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) (уг.дело том 1 лист 7).

По результатам проведенной по уголовному делу почерковедческой экспертизы от 01.10.2018г. № 777,778 установлено, что буквенно-цифровые записи в бланке документа расписки и получении карты/пин-конверта от 29.10.2012г. выполнены ФИО1 (уг. дело т.2 л.д.93-99).

В ходе предварительного расследования ФИО1 изначально при допросе в качестве свидетеля отрицала факт получения денежных средств по указанному кредитному договору, но впоследствии вину признала, и просила производство в отношении её по уголовному делу прекратить в связи с истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности, о чем указала в заявлении от 26.10.2018г. (уг. дело т.2 л.д.62-64,118).

Постановлением дознавателя от 26.10.2018г. уголовное дело в отношении ФИО1 было прекращено на основании п.3 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с истечением сроков давности уголовного преследования. Потерпевшему разъяснено право на предъявление гражданского иска в порядке гражданского судопроизводства (уг.дело т.2 л.д.119-122).

Сумма иска подтверждается материалами дела, расчетом истца, ответчиком не оспорена. Исчисление задолженности произведено на дату перехода прав по Договору цессии от 20 апреля 2015 года № 1/С-Ф, в соответствии с условиями кредитного договора. Возражений по предъявленному истцом расчету ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относятся расходы по государственной пошлине.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2153 рубля 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>, дата регистрации юридического лица 12.08.2014г., адрес: 127287, г.Москва, ул.2-я Хуторская, д.38А, строение 26) задолженность, по кредитному договору от 29 октября 2012 года № S_LN_3000_521164, образовавшуюся за период с 10 декабря 2012 года по 23 апреля 2015 года включительно, в размере 65 102 (шестьдесят пять тысяч сто два) рубля 41 копейка, в том числе: основной долг – 29 300 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 32 360 рублей 41 копейка, комиссии – 1192 рубля, штрафы – 2250 рублей, а также государственную пошлину в размере 2153 (две тысячи сто пятьдесят три) рубля 07 копеек, а всего 67 255 (шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят пять) рублей 48 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Председательствующий - П/П - Г.А. Артамонова

Решение принято в окончательной форме 07 июня 2019 года.

Председательствующий - П/П - Г.А. Артамонова