Решение № 2-414/2024 2-76/2025 2-76/2025(2-414/2024;)~М-328/2024 М-328/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-414/2024

Копия

Дело № 2-76/2025

УИД: 24RS0039-01-2024-000564-39

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при секретаре Калугиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. При заключении договора ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика составляет 80 582,67 руб., из которых сумма основного долга 68 659,68 руб., сумма процентов 11 315,80 руб., сумма штрафов 607,19 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 80 582,67 руб., из которых: 68 659,68 руб. – основной долг, 11 315,80 руб. – проценты, 607,19 руб. – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») в офертно-акцептной форме путем активации карты заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП 7.52 с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Из заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д. 16).

В заявлении-анкете ФИО1 путем проставления своей подписи подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, понимает их и принимает на себя обязательство их соблюдать. Просил заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В соответствии с заявлением-анкетой ответчик согласился с тем, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 27,484 % годовых.

Также в заявлении-анкете указано, что если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие заемщика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то заемщик согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ не указано на данное несогласие.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТБанк» и ФИО1, следует, что максимальный лимит задолженности, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, прочие условия установлены в тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (л.д. 17).

В соответствии с условиями тарифного плана ТП 7.52 лимит задолженности составил 300 000 руб., процентная ставка при покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,5 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб. (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно), комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц, плата за страховую защиту в размере 0,89% от задолженности в месяц,, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Также тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности в размере 390 руб.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк устанавливает по договору лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1), держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2), банк информирует клиента о кредитном лимите карты до ее активации (п.5.3). Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.7).

Из п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц следует, что выпиской является документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, процентов, размере задолженности, сумме и сроке погашения минимального платежа и иную информацию по заключенному договору (по усмотрению банка).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.9).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11).

Согласно выписке по договору № (клиент ФИО1) после активации карты ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлена покупка. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (л.д. 12-14).

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован заключительный счет, в соответствии с которым банк в связи с неисполнением условий договора уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 81 013,47 руб., из них: кредитная задолженность – 68 659,68 руб., проценты – 11 746,60 руб., иные платы и штрафы – 607,19 руб. (л.д. 54). Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей истец обратился к мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 81 013,47 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 315,20 руб., судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии по заявлению ответчика данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 48-49).

У ответчика образовалась кредитная задолженность, которая согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиком не оспоренного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 80 582,67 руб., из них основной долг – 68 659,68 руб., проценты – 11 315,80 руб., комиссии и штрафы – 607,19 руб. (л.д. 55).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы основного долга, уплате процентов и штрафов, а потому банк вправе требовать с ФИО1 взыскание задолженности по договору кредитной карты.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 был согласен с условиями договора кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, индивидуальных условиях потребительского кредита, принятые на себя обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнял, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания кредитной задолженности по основному долгу, а также иных плат и штрафов, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию кредитная задолженность в размере 80 582,67 руб., из которых: сумма основанного долга 68 659,68 руб., сумма процентов 11 315,80 руб., сумма иных плат и штрафов 607,19 руб.

Также обоснованными суд считает требования истца о взыскании судебных расходов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 302,29 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 315,20 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 382,51 руб. (л.д. 9-10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «ТБанк» (№) задолженность по договору кредитной карты № 0386266290 в размере 80 582 рублей 67 копеек, из них задолженность по основному долгу – 68 659 рублей 68 копеек, по процентам – 11 315 рублей 80 копеек, иные платы и штрафы – 607 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С. Ермакова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.02.2025.