Решение № 2-2843/2017 2-2843/2017~М-2066/2017 М-2066/2017 от 10 мая 2017 г. по делу № 2-2843/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Дело № 2-2843/2017

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Канзычаковой Т.В.

при секретаре Сильвестровой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7» в интересах Емец <данные изъяты> к ФИО8» о защите прав потребителей,

с участием представителя истца- адвоката ФИО9 (на основании ордера № 45 от 11.05.2017), представителя ответчика ФИО10. (на основании доверенности),

УСТАНОВИЛ:

ФИО11», действуя в интересах Емец ФИО12, обратилась в суд с иском к ФИО13) о защите прав потребителей, свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и банком был заключен кредитный договор № при выдачи которого сотрудником банка истцу было предложено подписать заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также оплатить плату за подключение к программе добровольного страхования, в результате чего после подписания истцом данного заявления, со счета истца банком была удержана плата за подключение к программе страхования в размере ФИО14. В соответствии с п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика истцом ДД.ММ.ГГГГ было в адрес Банка заявление об отказе от договора страхования, об исключении истца из программы страхования и возврате денежных средств в размере ФИО17., которое Банком было получено ДД.ММ.ГГГГ. Истец, ссылаясь на ч.2 ст. 314 ГК РФ, полагает, что ответчик был обязан емувернуть в течение № дней с момента получения его заявления, однако в добровольном порядке требования истца до настоящего времени не исполнил. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО1 денежные средства в размере ФИО15 коп. в счет платы за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда в размере ФИО16., штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, направил своего представителя. Суд рассмотрел дело в отсутствие истца ФИО1 в порядке ст. 48 ГПК РФ.

Представитель ФИО19 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением.

В судебном заседании представитель истца –адвокат ФИО18., действующий на основании ордера, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил исковые требования истца ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО20., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по доводам, изложенным ею в письменном отзыве, дополнительно суду пояснила, что истцом не соблюден порядок досрочного прекращения участия в Программе страхования, просила в удовлетворении иска истцу отказать в полном объеме.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием граждан-потребителей и кредитных учреждений (банков) регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который должен отвечать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 927,934 ГК Российской Федерации страхование может быть добровольным и обязательным. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).

По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ФИО21» был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере ФИО22., сроком на № мес. под № % годовых.

В этот же день согласно заявлению застрахованного лица ФИО1 Банк заключил с ним Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы с ФИО23».

Согласно указанному заявлению застрахованного лица ФИО1 выразил свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, которое будет заключено Банком с ФИО24» и в соответствии с условиями которых получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет являться Банк (страхователь), подтверждает, что его участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключение и исполнением Договора страхования, сумма платы за подключение к Программе страхования составляет ФИО25 за весь срок страхования.

Таким образом, при обращении истца за получением кредита Банк информировал его о возможности подключиться к Программе страхования. Истец, ознакомившись с Условиями участия в Программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявил желание подключиться, что подтвердил собственноручной подписью в Заявлении на страхование.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана данная услуга, и с его счета была списана сумма для оплаты страхового взноса страховщику согласно заявлению истца.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Истец, обращаясь с настоящим иском, указывая на то, что в день заключения кредитного договора, после его подписания, ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес банка заявление об отказе от договора страхования, об исключении истца из программы страхования и возврате денежных средств в размере ФИО26 коп., которое Банком было получено ДД.ММ.ГГГГ, однако в добровольном порядке требования истца до настоящего времени не исполнил.

Сторона ответчика, возражая против заявленных требований истца, указывает на то, что истцом не соблюден порядок досрочного прекращения участия в Программе страхования в связи с чем полагает, что требования истца о взыскании с Банка платы за подключении к Программе страхования являются незаконными.

Как следует из п.5.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, подписанных истцом, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использование других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные Клиента, а также подразделение банка, в котором было оформлено заявление, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий (п.5.1.1), подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п.5.1.2).

В случаях, указанных в подп. 5.1.1 и 5.1.2 Условий участия в Программа страхования осуществляется возврат денежных средств физическом лицу в размере № суммы Платы за подключение к Программе страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом в подтверждение своих требований о взыскании платы за подключение к программе страхования, доказательств личного обращения в установленном договором порядке заявления о прекращении участия в программе страхования, суду не представлено.

Представленное истцом почтовое уведомление о направлении заявления об отказе от участия в программе добровольного страхования и возврате страховой премии нельзя признать допустимым и достоверным доказательством личного обращения истца в Банк с заявлением о прекращении участия в программе страхования, как предусмотрено условиями договора страхования.

Указанных истцом нарушений прав потребителя ответчиком не допущено.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что не подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика платы за подключение к программе страхования в сумме ФИО27.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страхования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО28» в интересах Емец ФИО29 к публичному ФИО30 о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Т.В. Канзычакова