Решение № 2-1205/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-897/2025

Дело № 2- 1205/2025

37 RS0005-01-2025-001311-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Савино Ивановская область 08 октября 2025 года

Шуйский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Топоровой С.Н., при секретаре Карасевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 246 979 рублей 04 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8409 рублей 37 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», с дальнейшем преобразованием в ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей под 28,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 246 979 рублей 04 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 246 979 рублей 04 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8409 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив пояснения по иску ( т.2 л.д.25), указал, что доводы ответчиков о том, что договор страхования, заключенный в рамках кредитного договора, является недействительным, не могут приняты во внимание, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей под 28,9 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик как потребитель до заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, о чем выразила свое согласие, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита. Более того, заемщик ранее не предоставила в банк заявление об отказе от дополнительных услуг, а ответчики –в суд доказательства, подтверждающие, что заемщик на момент заключения кредитного договора своими действия не могла приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Доводы ответчиков о том, что заемщик на момент заключения кредитного договора была тяжело больна и деньги получила на лечение, не являются основанием для признания договора недействительным и не освобождают наследников от ответственности по кредитной задолженности заемщика, которые в силу п.1 ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО4, действующая по доверенности ( т.1 л.д.222), в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее предоставила письменные возражения на исковое заявление ( т. 1 л.д.244), согласно которым просила в удовлетворении исковых требований отказать, указала на невозможность взыскания задолженности в солидарном порядке, поскольку ответчики не являются членами одной семьи. Ответчикам о наличии кредитной задолженности не было известно, при вступлении в наследство наследники не были проинформированы о наличии долгов у наследодателя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Совкомбанк страхование Жизни», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 250 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых, сроком лимита кредитования на 60 месяцев.

Неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (т.1 л.д. 13-14), Общие условия договора потребительского кредита (т.1 л.д.23-29) (далее по тексту – Условия), Тарифы банка (оборот т.1 л.д.42-47).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись (оборот т.1 л.д.13)

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( т. 1 л.д.59-60).

Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету истца, образовалась просроченная задолженность в размере 246 979 рублей 04 копеек, из них: 215 215 рублей 25 копеек- просроченная ссудная задолженность, 28 458 рублей 83 копейки- просроченные проценты, 2271 рубль 18 копеек- просроченные проценты на просроченную ссуду, 26 рублей 51 копейка- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 579 рублей 63 копейки- неустойка на просроченную ссуду, 427 рублей 64 копейки- неустойка на просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Данный расчет основан на условиях договора и не оспорен ответчиками (т.1 л.д.31-34).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом ч.1 ст. 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая сумму задолженности и длительность просрочки, суд не усматривает.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.70).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Пунктами 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, суд при рассмотрении данной категории дел обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Из ответа нотариуса следует, что к имуществу умершей ФИО1 заведено наследственное дело № ( т.1 л.д. 120-154).

Согласно наследственному делу к имуществу умершей ФИО1, заявление о принятии наследства по закону подали сыновья наследодателя – ФИО3 и ФИО2

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО2 и ФИО3, принявшие наследство, открывшееся после смерти ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям ЕГРН, на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являлась собственником квартиры, площадью 52,8 кв. м, с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью – 3 252 033 рублей 84 копеек ( т.1 л.д. 138-139).

В органах Гостехнадзора Ивановской области самоходная техника за ФИО1 не регистрировалась ( т.1 л.д. 175), согласно сообщения МО МВД России «Шуйский», транспортных средств за ФИО1 не значится ( т.1 л.д. 156).

ФИО1 при заключении кредитного договора была застрахована в ООО «Совкомбанк страхование Жизни». Выгодоприобретателем по договору комплексного страхования в случае смерти заемщика являются наследники ( т.1 л.д. 115).

ООО «Совкомбанк страхование Жизни» отказало в выплате страхового возмещения вследствие отсутствия страхового случая. Поскольку у ФИО1 до вступления договора страхования в силу были диагностированы заболевания, находящиеся в причинно- следственной связи с причиной смерти ( т.1 л.д. 118, т.2 л.д.11).

Разрешая вопрос об отнесении заявленного события к числу страховых случаев, предусмотренных договором страхования, судом установлено, что согласно п. 10 договора страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица, непосредственной причиной которой явилось онкологическое заболевание, диагностированное до вступления договора страхования в силу ( т. 2 л.д. 13-18).

Проанализировав запись акта о смерти и медицинскую карту ФИО1 (т. л.д. 20-23), суд пришел к выводу о том, что смерть ФИО1 находится в прямой причинно-следственной связи с онкологическим заболеванием, а не с заболеванием, впервые диагностированным в период действия договоров страхования, что исключает причину смерти ФИО1 из числа страховых событий.

Таким образом, исходя из вышеприведенных положений, суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 как с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая вопрос о стоимости наследственного имущества ФИО1, суд приходит к следующему.

При расчете стоимости недвижимого наследственного имущества суд считает возможным учесть кадастровую стоимость объекта недвижимости, поскольку согласно положениям пункта 2 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

При этом ответчики ФИО2 и ФИО3 доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости суду не представили. Представитель ответчика ФИО4 кадастровую стоимость объекта недвижимости не оспорила, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявила.

Доводы ответчика ФИО2 о несогласии с солидарным порядком взыскания денежных средств основаны на неверном толковании норм права. То обстоятельство, что ответчики не являются членами одной семьи, не влияет на установленную законом обязанность по выплату кредитору долга наследодателя в солидарном порядке.

Поскольку размер предъявленной к взысканию задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, с учетом вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном объеме, в размере 246 979 рублей 04 копейки.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 8409 рублей 37 копеек подлежат взысканию с ответчиков в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, в солидарном порядке с ФИО2, паспорт <данные изъяты>, с ФИО3, паспорт <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 979 рублей 04 копеек, из них: 215 215 рублей 25 копеек- просроченная ссудная задолженность, 28 458 рублей 83 копейки- просроченные проценты, 2271 рубль 18 копеек- просроченные проценты на просроченную ссуду, 26 рублей 51 копейка- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 579 рублей 63 копейки- неустойка на просроченную ссуду, 427 рублей 64 копейки- неустойка на просроченные проценты, в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8409 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Ивановский Областной суд через Шуйский городской суд.

Судья С.Н. Топорова

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2025