Решение № 2-200/2026 2-2280/2025 от 9 февраля 2026 г.

Дело № 2-200/2026 (УИД 58RS0008-01-2025-004187-67)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2026 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сергеевой М.А.,

при секретаре Дьячкове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 13 июля 2018 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (12478140237), по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 312222 руб. под 20% годовых сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его заполнения. 7 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно статье 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктом 12 которого предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 мая 2019 г., на 26 августа 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 601 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14 мая 2019 г., на 26 августа 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 601 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53732,29 руб. По состоянию на 26 августа 2025 г. общая задолженность составляет 399024,60 руб., из которых: проценты - 107 392,88 руб., просроченная задолженность - 291 631,72 руб., комиссии за смс-информирование – 396 руб., просроченные проценты- 17943,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 271 808,74 руб., штраф за просроченный платеж - 1483,48 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 14 мая 2019 г. по 26 августа 2025 г. в размере 399024,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12475,62 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее в ходе рассмотрения дела исковые требования признал частично, подтвердил, что 13 июля 2018 г. между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № (№), который им подписан собственноручно, денежные средства от банка им были получены, он согласен с тем, что долг необходимо отдавать. При этом в заявлении об отмене заочного решения также ссылался на то, что материалы дела не содержат доказательства направления банком ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; в расчете задолженности по состоянию на 26.08.2025 отсутствует подпись уполномоченного лица, имеющего право скреплять документ подписью; не установлено юридически значимое обстоятельство о списании с должника денежных средств по исполнительному производству № от 25.02.2021 на сумму 402619,72 руб., возбужденному на основании судебного приказа от 18.09.2020 по делу № 2-2461, вынесенному мировым судьей судебного участка № 5 Железнодорожного района г.Пензы; срок действия договора с 13.07.2018 по 13.07.2023, исковые требования поступили в суд 16.09.2025, соответственно, истец вправе заявлять о взыскании задолженности за период с 16.09.2022, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 13 июля 2018 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в размере 312 222 руб. (сумма к выдаче 255 000 руб., оплаты страхового взноса на личное страхование 57222 руб.) сроком на 60 месяцев под 20% годовых, сумма ежемесячного платежа, который подлежит уплате не позднее 13 числа каждого месяца, составляет 8 367,02 руб. (пункты 1,2,4,6 договора).

В силу пункта 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которые банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, что подтверждено ответчиком в ходе рассмотрения дела, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, утвержденным решением Правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № от 18.06.2018) и действующим с 02.07.2018, стоимость услугу «СМС-пакет» для клиентов по договорам потребительского кредита, заключенным с 17.05.2018, составляет 99 рублей.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером № от 13.07.2018 на сумму 255000 рублей, банковским ордером № от 13.07.2018 на сумму 57222 рубля (копии – в деле), и не оспаривается ответчиком.

Как видно из выписки по счету, договорные отношения ФИО1 выполнялись недобросовестно, допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

При этом данное юридическое лицо считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно протоколу № ООО «ХКФ Банк» от 28 января 2025 г. принято решение о реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 07.04.2025 процедура реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» завершена.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, с августа 2019 г. ответчиком ФИО1 погашение долга по кредитному договору от 13 июля 2018 г. № не производится.

Таким образом, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, требование банка о возврате всей суммы займа является обоснованным.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы от 18 сентября 2020 г. №2-2461/2020 с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 13 июля 2018 г. № в размере 399 024,60 руб., из которой: сумма основного долга – 271808,74 рублей, сумма процентов – 17943,5 рубля, сумма штрафов – 1483,48 рубля, сумма комиссий – 396 рублей, сумма причитающихся процентов – 107392,88 руб., возврат государственной пошлины в сумме 3595,12 рублей.

Доводы ответчика о том, что материалы дела не содержат доказательства направления банком ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, не основаны на законе, договоре и материалах дела, так как предъявление кредитором заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со статьей 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком («Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 г., вопрос 7).

Кроме того, следует отметить, что срок полного исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитного договора, в любом случае наступил 13.07.2023, в связи с чем доводы ответчика не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы от 12 июля 2024 г., с учетом определения того же мирового судьи от 3 декабря 2024 г. об исправлении описки, судебный приказ от 18 сентября 2020 г. № 202461/2020 отменен.

Как усматривается из сообщения начальника отделения – старшего судебного пристава Железнодорожного РОСП УФССП России по Пензенской области от 15.01.2026 №, на принудительном исполнении находилось исполнительное производство № от 25.02.2021, возбужденное на основании судебного приказа №2-2461 от 18.09.2020, выданного мировым судьей судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы, о взыскании денежных средств с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» в размере 402619,72 рублей; в рамках данного исполнительного производства деньги не поступали; на основании п.4 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство окончено 01.08.2024.

Согласно представленному истцом расчету за период с 14 мая 2019 г. по 26 августа 2025 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 399024,60 руб., из них: проценты- 107 392,88 руб., просроченная задолженность 291 631,72 руб., в том числе комиссии за смс-информирование – 396 руб., просроченные проценты- 17943,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 271 808,74 руб., штраф за просроченный платеж- 1483,48 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Возражения относительно расчета исковых требований, а также собственный расчет ответчиком не представлены.

Довод ответчика о том, что расчет не подписан уполномоченным лицом не может быть принят во внимание, поскольку в деле имеется надлежащим образом заверенная копия доверенности № от 6 сентября 2021 г. на имя ФИО2, подписавшей исковое заявление и составившей расчет, выданная сроком на 10 лет. На указанной доверенности имеется оттиск печати Банка.

Как следует из материалов дела, исковое заявление и приложенные к нему в подтверждение исковых требований документы, в том числе расчет исковых требований, были поданы истцом посредством использования государственной системы ГАС «Правосудие» и подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.

Возражая относительно исковых требований, ответчик в заявлении об отмене заочного решения заявил также о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 204 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 сентября 2013 г.) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывалось выше, договор № заключен сторонами 13.07.2018, последний платеж по договору, согласно условиям договора и графику платежей, наступает 13.07.2023, последний платеж по договору произведен ответчиком 30.07.2019, при этом с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось 12.09.2020 (согласно почтовому штемпелю), то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. При этом судебный приказ от 18.09.2020 отменен 12.07.2024, истец обратился в суд с настоящим иском 16.09.2025.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиком не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком условий заключенного с ООО «ХКФ Банк» кредитного договора, допустимых доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по договору потребительского кредита являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 12474,62 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, адрес: <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес: 156000, <...>) задолженность по договору потребительского кредита от 13 июля 2018 г. № в размере 399024 (триста девяносто девять тысяч двадцать четыре) руб. 60 коп., из которых проценты 107 392 руб. 88 коп., просроченная задолженность 291 631 руб. 72 коп., а также в возврат государственной пошлины 12 475 руб. 62 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Сергеева

Решение в окончательной форме принято 10 февраля 2026 г.