Решение № 2-170/2017 2-170/2017(2-3923/2016;)~М-4160/2016 2-3923/2016 М-4160/2016 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-170/2017

№

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО7В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 889 172,09 рубля, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14,9 % годовых;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

в целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенную в силу закона квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 26,2 кв.м., условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры), с которой начинаются торги, в размере 80% от его рыночной стоимости, установленной в заключении эксперта (ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 091,72 рубля, а также расходы на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор).

По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику целевой кредит для приобретения в его собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 26,2 кв.м, условный № (далее по тексту - квартира), в размере 919 800 рублей сроком на 180 месяцев под 16,9 % годовых - процентная ставка была снижена, до 14,9% по причине выполнения Заемщиком своих обязательств в части страхования (п.1.1, кредитного договора), а Заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств.

При этом между Банком и Заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № к кредитному договору).

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком (как покупателем), с одной стороны, и ФИО2 (продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости (в силу закона) (далее - договор купли-продажи).

Согласно п.1.2 договора купли - продажи цена квартиры составила 1 130 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 919 800 рублей переведены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по его счету, а также банковскими ордерами, и в тот же день перечислены продавцу квартиры, что подтверждается выпиской по вкладу и банковским ордером.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объект недвижимости произведена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировало право собственности ФИО1 на квартиру с обременением (ипотека в силу закона) и выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки.

С мая 2016 года Заемщик вносил денежные средства, достаточные лишь для погашения части процентов за пользование кредитом, при этом погашение основного долга по основному долгу не производилось по причине недостаточности платежа, в результате чего Банк вынужден воспользоваться свои м правом, предоставленным п.4.4.1 кредитного договора, а также ст. 811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, а также предложил Заемщику расторгнуть кредитный договор, о чем направил Заемщику соответствующее уведомление, которое было оставлено без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет:

1) по возврату суммы основного долга - 850 501,76 руб.;

2) по начисленным за пользование кредитом процентам - 38 670,33 руб.

Таким образом, общая задолженность Заемщиков перед Кредитором по кредитному договору составляет 889 172,09 рубля, что подтверждается приложенными расчетами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, право ПАО «АК БАРС» БАНК на взыскание задолженности по кредитному договору основывается и на статье 309 ГК РФ, которая гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В обусловленные кредитным договором сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга, Заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства с их стороны. У Банка имеются все законные основания ко взысканию имеющейся задолженности.

Поскольку Заемщик в течение продолжительного времени не вносит платежи в счет погашения своего долга перед Банком, взыскание задолженности возможно только в судебном порядке.

На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При определении начальной продажной цены квартиры, с которой начинаются торги, необходимо руководствоваться следующим. С учетом истечения значительного периода времени (более года) реальная рыночная стоимость предмета залога с учетом экономической ситуации и т.п. факторов изменилась, и на сегодняшний день составляет иную сумму.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК по доверенности ФИО5, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образов о времени и месте проведения судебного заседания, по неизвестным суду причинам (л.д. 178).

Суд, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, сроком на 180 месяцев под 16,9 % годовых. Впоследствии, процентная ставка была снижена до 14,9% годовых, в связи с выполнением заемщиком своих обязательств в части страхования (п.1.1, кредитного договора). Заемщик принял на себя обязательства вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств (п. 1.2 кредитного договора).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.12 года, банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 919800 рублей для приобретения в его собственность квартиры по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 26,2 кв.м., условный №.

При этом между банком и заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № к кредитному договору).

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком (как покупателем), с одной стороны, и ФИО2 (продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости.

Согласно п. 1.2 договора купли-продажи цена квартиры составила 1 130 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 919 800 рублей переведены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по его счету, а также банковскими ордерами, и в тот же день перечислены продавцу квартиры, что подтверждается выпиской по вкладу и банковским ордером.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, и оплата за объект недвижимости произведена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировало право собственности ФИО1 на квартиру с обременением (ипотека в силу закона) и выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки.

Таким образом, указанная квартира находится в залоге у банка.

Из представленных банком сведений по оборотам по договору установлено, что с мая 2016 года заемщик вносил денежные средства, достаточные лишь для погашения части процентов за пользование кредитом, при этом погашение основного долга по основному долгу не производилось по причине недостаточности платежа.

Судом установлено, что банк направил ответчику требование о досрочном истребовании суммы предоставленного кредита с начисленными процентами и о расторжении кредитного договора.

Материалы дела свидетельствуют о том, что требование банка добровольно ответчиком не удовлетворено.

Как следует из представленных банком расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: по возврату суммы основного долга - 850 501,76 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 38 670,33 руб., общая задолженность - 889 172,09 рублей.

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, являются арифметически правильными.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом изложенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 889 172,09 рублей.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 14,9 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом была назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключения эксперта ФИО6 Торгово-промышленной платы <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, итоговое значение реальной рыночной стоимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 26,2 кв.м., условный №, - составляет 1033000 рублей.

Результаты указанного экспертного оценочного исследования никем не оспорены. Не доверять указанному экспертному заключению у суда не имеется оснований.

80% от указанной стоимости составляет 826 400 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 826 400 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 18091,72 рублей.

Расходы на оплату экспертизы не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с тем, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что истец произвел оплату за производство судебной экспертизы, и нет сведений о размере данных расходов.

При этом в случае фактической оплаты истцом за производство судебной оценочной экспертизы, он не лишен права обратиться в суд с самостоятельным заявлением о взыскании понесенных по делу судебных расходов на оплату за производство судебной оценочной экспертизы, представив соответствующие документы, подтверждающие данное обстоятельство.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «АК Барс» Ббанк к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 889 172,09 рублей, в том числе: основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14,9 % годовых.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенную в силу закона квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 26,2 кв.м., условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры), с которой начинаются торги, в размере 826 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 091,72 рублей.

Требование ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ФИО1 расходов на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО8

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>