Решение № 2-95/2019 2-95/2019~М-37/2019 М-37/2019 от 14 марта 2019 г. по делу № 2-95/2019

Дело № 2–95/2019г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 15 марта 2019 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ПАО «Балтинвестбанк» к В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с иском к В.П., требуя взыскать с него задолженность по кредитному договору <***>-... от ... в сумме 629569,51 рублей. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки DATSUN/on-DO, год выпуска ..., ... ... (ПТС серии ...) путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 450 000 рублей (согласно отчету об оценке ... от 10.01.2019г.), и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15495,70 рублей.

В обоснование иска указано, что «ПАО «Балтинвестбанк» («Банк», «Кредитор») и В.П. («Заемщик») заключили кредитный договор на приобретение автотранспортного средства <***>-...... от ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 594465,80 рублей на срок 60 месяцев, по 22.06.2023г., под 17,00 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомашины DATSUN/on-DO, год выпуска ... цвет ... ..., (ПТС серии ...), для оплаты страховой премии по Договору страхования Жизни и здоровья заемщика и по договору АВТОКАСКО за 1 год страхования автомобиля от рисков «Ущерб», «Хищение» (угон) и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС», а также приобретения карты помощи на дорогах/сервисных карт. В обеспечение надлежащего исполнения условий заключенного договора, между Банком и В.П. был заключен Договор о залоге транспортного средства, в соответствии с которым заемщик передал кредитору в залог автотранспортное средство – DATSUN/on-DO, год выпуска ..., цвет ... (ПТС серии ...). Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, однако В.П. в свою очередь обязательства не исполнил, в результате чего у него перед банком образовалась просроченная задолженность по данному кредитному договору в общей сумме 629569,51 рубль, из которых: 581718,63 рубля – задолженность по основному долгу, 41299,37 рублей – задолженность по процентам, 3799,63 рубля – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату, 2751,88 - задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату. Со ссылкой на статьи 309, 310, 809-819, 348 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, судебные расходы и обратить взыскание на заложенный автомобиль. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца Т.Л. не явилась, направила ходатайство, в котором просила о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела заочном порядке.

Ответчик В.П. Е. в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика В.П. Е., в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК РФ), исходя из нижеследующего.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В данном случае конверт с судебным извещением, копией искового заявления и приложенных документов, направленный ответчику по адресу, указанному в иске, возвратился с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем, суд полагает ответчика извещенным о судебном заседании надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации и месту фактического проживания ответчиков корреспонденцией является риском для них самих, все неблагоприятные последствия которого несут ответчики.

Согласно ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Е., не явившись в судебное заседание, самостоятельно распорядился своим правом и никаких возражений суду не представил. Обстоятельства, на которых истец обосновывает свои требования, не оспорил.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... ПАО «Балтинвестбанк» и В.А. заключили кредитный договор на приобретение автомобиля ...с..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 594465,80 рублей на срок 60 месяцев, под 17,00 % годовых. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения а/м DATSUN/on-DO, год ..., цвет ... ..., (ПТС серии ...), для оплаты страховой премии по Договору страхования Жизни и здоровья заемщика и по договору АВТОКАСКО за 1 год страхования автомобиля от рисков «Ущерб», «Хищение» (угон) и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС», а также приобретения карты помощи на дорогах/сервисных карт. Заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Индивидуальными условиями Договора. Размер ежемесячного платежа по кредиту и процентов за его пользование указан 14 775 рублей (аннуитетный платеж), последний платеж составил 15189,69 рублей. Даты погашения кредита и уплаты процентов – 22 (23, 24-ое) число каждого месяца (л.д. 8-11, 12-13).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком Анкеты-Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Договор включает в себя Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге. Общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвест» являются неотъемлемой частью Договора, вручены Заемщику, разъяснены и понятны ему.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля Заемщик Е. передал в залог Банку транспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств, – DATSUN/on-DO, год ..., цвет черный, ... ..., (ПТС серии ...), с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля равной общей сумме кредита – 487 800 рублей, в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (л.д.9).

Согласно Индивидуальным условиям Кредитор обязуется предоставить целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства, а также на оплату иных товаров, работ, услуг, (дополнительные услуги), указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит на следующих условиях: на приобретение автомашины – 542000 рублей, на оплату страховой премии по Договору страхования Жизни и здоровья заемщика - 10840 рублей, на оплату премии по договору АВТОКАСКО за 1 год страхования автомобиля от рисков «Ущерб», «Хищение» (угон) и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» - 21625,8 рублей, а также на приобретения карты помощи на дорогах/сервисных карт 20 000 рублей (л.д. 6).

Согласно договору купли-продажи автомобиля № ... от ... В.П. приобрел в ООО «Марка» автомобиль марки DATSUN/on-DO, год ..., ... ..., (ПТС серии ...), стоимостью 542 000 рублей (л.д. 16-18).

Согласно выпискам по счету Банк зачислил деньги в сумме 594465,80 рублей на счет В.П. (предоставление кредита по кредитному договору № ...-... от 22.06.2018г.), из которых: 542000 рублей перечислено по распоряжению владельца счета в счет оплаты по договору купли-продажи автомашины; 21625,80 руб. перечислено на оплату страховой премии за КАСКО; 20 000 руб. – на оплату дорожной карты; 10 840 руб. – на оплату страховой премии по договору страхования жизни (л.д. 14, 15).

Данные перечисления денежных средств были произведены В.П. из средств, предоставленных ей Банком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Заемщик Е. обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

Между тем, В.П. своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, последний платеж им был произведен в августе 2018 года, больше платежей от него не поступало (л.д. 14).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновении я просроченной задолженности и, по дату ее погашения. При этом с суммы неуплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанные в п. 4, не взимаются.

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвест» Банк вправе истребовать, в том числе и досрочно, сумму любой задолженности по Договору, для чего Банк вправе без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика списать с текущих, карточных счетов заемщика, открытых в Банке, сумму любой задолженности по Договору, включая основной долг, проценты, комиссии, штрафную неустойку и другие штрафные санкции и платежи, предусмотренные Договором.

Согласно п.5.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвест» Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по Договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающихся процентов, в случае нарушения Заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

... в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном погашении задолженности, которое в добровольном порядке В.П. удовлетворено не было (л.д. 23, 24-25).

Как следует из представленного расчета, задолженность В.П. по кредитному договору по состоянию на ... составляет 629569,63 рубля, из которых: 581718,63 рубля – задолженность по основному долгу, 41299,37 рублей – задолженность по процентам, 3799,63 рубля – задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату, 2751,88 - задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату (л.д. 21).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль по договору залога, то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку его удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и В.П. был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самих Индивидуальных Условиях Договора потребительского кредита. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль, который приобретет в будущем. Предметом залога указан автомобиль DATSUN/on-DO, год ... ... ... ... (ПТС серии ...).

Залог транспортного средства обеспечивает возврат кредита и всех причитающихся Банку сумм.

Согласно п. 7.3.1. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней независимо от количества просроченных платежей и значительной просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями Договора.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер неисполненного обязательства В.П. составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом он более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней не исполнял обязательства по погашению задолженности, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Что касается заложенного движимого имущества, то в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного движимого имущества, с которой начинаются публичные торги, не имеется.

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 15495,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Балтинвестбанк» удовлетворить.

Взыскать с В.П. в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору ...с... от ... в сумме 629 569 (Шестьсот двадцать девять тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 51 копейка.

Обратить взыскание заложенное имущество – автомобиль марки DATSUN/on-DO, год ..., ... ..., (ПТС серии ...), принадлежащий В.П., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с В.П. в пользу ПАО «Балтинвестбанк» судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 15495 (Пятнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со следующего дня после вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина