Решение № 2-585/2019 2-585/2019~М-392/2019 М-392/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-585/2019

Дело № 2-585/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2019 года город Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Бубновой М.Е.,

при секретаре Астаповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ФКГУ «Росвоенипотека», «Газпромбанк» (Акционерное общество) (третье лицо с самостоятельными требованиями) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, и способа реализации заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ФКГУ «Росвоенипотека» - обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, с учетом уточнения иска, что 28 июня 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа <№>, предоставляемого участнику НИС (накопительно-ипотечной системы) жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖС). Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 28 июня 2012 г. <№>, предоставленного «Газпромбанк» (ОАО), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <Адрес>, общей площадью жилого помещения 55,4 кв.м., состоящего из двух комнат, расположенного на 7 этаже, кадастровый <№>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 2900000 руб. 00 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Истец указывает, что квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у «Газпромбанк» (АО) и у истца, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Об ипотеке, законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 28 июня 2012 г. <№>, является «Газпромбанк» (АО).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Газпромбанк (АО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 29 августа 2012 г. за номером регистрации <№>.

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано 29 августа 2012 года.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27 апреля 2018 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 14 ноября 2017 года), без права на использование накоплений.

Истец указывает, что ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (14 ноября 2017 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктами 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 14 мая 2018 года был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако, обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 в настоящее время не исполняет.

По состоянию на 22 октября 2019 года задолженность ФИО1 составляет 2350205 руб. 32 коп., в том числе: 2270110 руб. 47 коп. - задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 80094 руб. 85 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, оценивается сторонами в сумме 2900000 рублей.

ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес Газпромбанка уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <Адрес>, находящееся в собственности ФИО1

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. 1, п. 5, п. 4 ст. 46, ст. 54.1, ст. ст. 50, 51, 54, ст. 56, ст. ст. 77, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, ст. ст. 14, 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", п. п. 75, 76, 89, 90 "Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" истец просит суд, с учетом уточнения иска (л.д. 223):

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") 2295502 руб. 97 коп., в том числе: 2270110 руб. 47 коп. - задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 80094 руб. 85 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

2. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) <№>, расположенную по адресу: <Адрес>;

3. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2900000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов;

4. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства просит взыскать за счет личного имущества ФИО1

08 августа 2019 года от «Газпромбанк» (Акционерное общество) поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (л.д. 81).

В обоснование иска «Газпромбанк» (АО) указало, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, право которого на получение целевого жилищного займа подтверждалось свидетельством от 10.01.2012, выданным ФГКУ «Росвоенипотека».

28.06.2012, в соответствии с договором <№> ФГКУ «Росвоенипотека» предоставило ФИО1 целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете военнослужащего, в размере 751500 руб. для уплаты первоначального взноса за приобретаемую с использованием ипотечного кредита квартиру и погашение обязательств по кредитному договору.

28.06.2012 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым (Раздел 2 Договора) банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме 2148500 руб. сроком до 31 мая 2030 года с уплатой 10,5% годовых на приобретение квартиры <№> в доме <№> по <Адрес>.

24.08.2012 ФИО1 заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств с гражданами <ФИО>4 и <ФИО>5, в соответствии с которым приобрел квартиру <№> в доме <№> по <Адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 55,4 кв.м., стоимостью 2900000 рублей. В соответствии с п. 2.1 Договора, ФИО1 обязался оплатить стоимость квартиры путем безналичного перечисления денежных средств с текущего счета «Военная ипотека», открытого в Банке на счет продавцов: за счет кредитных средств в размере 2148500 руб., предоставленных банком; за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Учреждением, в размере 751500 рублей по договору <№> от 28.06.2012.

Для осуществления расчетов за приобретаемую недвижимость и проведения расчетов за предоставленный кредит банк открыл заемщику текущий счет «Военная ипотека» (п. 2.8 кредитного договора), на который были перечислены денежные средства.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 «Военная ипотека», денежные средства в сумме 2900000 рублей (2148500 руб. и 751500 руб.) переведены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры.

Право собственности ФИО1 на квартиру подтверждено свидетельством о государственной регистрации права <№> от 29.08.2012.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 2.4), заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов за его пользование: за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 2.4.1 кредитного договора); за счет собственных средств, при исключении заемщика из реестра участников НИС, при этом погашение задолженности должно осуществляться начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по договору ( п. 2.4.2).

В силу положений ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», квартира, приобретенная с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», находится в залоге у Банка и ФГКУ «Росвоенипотека» с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру. При этом, Банк является предшествующим залогодержателем, ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим залогодержателем, и как следует, из ст.ст. 46, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге надвижимости)» требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением преимущественного права предшествующего залогодержателя на удовлетворение своих требований.

29.08.2012 в ЕГРП сделана запись <№> о регистрации ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (АО).

Истец указывает, что до мая 2018 года погашение кредитных обязательств ФИО1 перед банком производилось за счет целевого жилищного займа. В мае 2018 года банком получено уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору <№> от 28.06.2012 в связи с возникновение оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Датой прекращения перечисления денежных средств являлось 01.05.2018.

Истец считает, что наступили условия, при которых у заемщика ФИО1 возникли обязательства по погашению кредита (в соответствии с п. 2.4 кредитного договора). Обязательства по возврату заемных средств, принятых в соответствии с кредитным договором, исполнялись ФИО1 с мая 2018 года по ноябрь 2018 года. С декабря 2018 года ответчик исполнял обязательства с нарушением порядка и сроков погашения кредита, с апреля 2019 года прекратил исполнение обязательства. В связи с чем, на основании ст. 819 ГК РФ, ФИО1 обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

При заключении кредитного договора Банк и заемщик пришли к соглашению о залоговой стоимости квартиры (п. 2.7 договора) и оценили ее в 2615400 руб.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 18.07.2019 года составляет 1830843 руб. 47 коп., из которых:

1786534 руб. 41 коп. - сумма основного долга;

40600 руб. 88 коп. - сумма процентов за пользование кредитом;

1661 руб. 19 коп. - пени, начисленные на сумму основного долга;

2046 руб. 99 коп. - пени, начисленные на плановые проценты.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 310, 330, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), «Газпромбанк» (АО) просит взыскать с ФИО1 указанную выше задолженность по кредитному договору <№> на покупку недвижимости (вторичного рынка) от 28.06.2012; проценты за пользование кредитом с 19.07.2019 по дату (включительно) фактического исполнения обязательства; пени с 19.07.2019 по дату (включительно) фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на предмет залога - квартиру <№> в доме <№> по <Адрес>, принадлежащую ФИО1; определить начальную продажную цену предмера залога, с которой начинаются торги в 2615400 руб., исходя из залоговой стоимости, указанной в кредитном договоре; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17354 руб. 22 коп.

В судебном заседании представитель истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») ФИО2 поддержал исковые требования истца по изложенным в исковом заявлении основаниям, просит удовлетворить в полном объеме. В дополнение пояснил, что право на использование накоплений после увольнения с военной службы имеется у определенного круга лиц, к которым ФИО1 не относится. В соответствии с законодательством все основания для увольнения являются досрочными, кроме увольнения с правом получения пенсии за выслугу лет.

Представитель третьего лица третьего лица с самостоятельными требованиями «Газпромбанк» (АО) ФИО3 поддержала заявленные требования по изложенным в заявлении основаниям, просит удовлетворить. Уточнила требования, и просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3020331 руб., в соответствии с отчетом <№> об определении рыночной и ликвидационной стоимости спорной квартиры по состоянию на ноябрь 2019 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что согласно п. 2 ст. 15 ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет, при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы. Считает, что ключевое понятие в указанной норме - досрочное увольнение. Однако, он был уволен со службы в связи с истечением срока контракта. В материалах дела отсутствует приказ об увольнении и приказ об исключении из списка участников накопительно-ипотечной системы. Окончание контракта не является досрочным увольнением со службы. Признает, что исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы, однако, возможно, это действие было произведено не в установленном законом порядке. Считает, что не должен возвращать суммы, так как уволен не досрочно, с правом использования накоплений. С размером начальной продажной цены в размере 3020331 руб., заявленной АО «Газпромбанк», согласен.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства по делу и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно положениям ст. 14 указанного Федерального закона, каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (ч.3).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч.6)

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 ст. 338 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 ст. 338 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 ст. 338 ГК РФ).

В силу положений ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ч.2 ст. 54 Федерального закона).

В соответствии с ч.1 ст. 56 названного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований (ч.1).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (ч.3).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28 июня 2012 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор <№> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и погашения обязательств по ипотечному кредиту, предметом которого является предоставление Займодавцем Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п.1.1 договора).

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что предоставление Займодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

В соответствии с п. 1.3 договора, целевой жилищный займ предоставляется Заемщику:

- в размере 751500,00 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 28 июня 2012 года <№>, выданному «Газпромбанк» (ОАО), находящегося по адресу: <Адрес>, общей площадью 55,4 кв.м., договорной стоимостью 2900000 рублей (п. 3.3.1).

- для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика (п.3.3.2).

28 июня 2012 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <№> на покупку недвижимости (вторичный рынок), по условиям которого кредитор предоставляет Заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а Заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом (п.1.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.2 кредитного договора, денежные средства предоставляются Заемщику на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредитор предоставляет Заемщику целевой кредит в размере 2148500,00 руб. на срок по 31 мая 2030 г. (включительно).

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, общей площадью 55,4 кв.м.

Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых (п. 2.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.4 договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком:

2.4.1. За счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа;

2.4.2. За счет собственных средств Заемщика, в том числе, в случае исключения заемщика из реестра участников НИС. В этом случае погашение задолженности по договору осуществляется, начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по договору.

Обеспечением обязательств Заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора, и средств целевого жилищного займа. Квартира считает находящейся в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имуществом и сделок с ним. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (п. 2.6 кредитного договора).

Согласно п. 2.7 стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 2615400,00 рублей.

Таким образом, квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора («Газпромбанк» (АО)) и у Займодавца (ФГКУ «Росвоенипотека») с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования Займодавца удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора, «Газпромбанк» (АО).

24 августа 2012 года между <ФИО>4, <ФИО>5 (продавцы) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, общей площадью 55,4 кв.м. (л.д. 112-116).

По соглашению сторон, квартира продается по цене 2900000 рублей (п. 1.8 договора).

В соответствии с 2.1 договора купли-продажи, полный и окончательный расчет за квартиру производится за счет кредитных средств в сумме 2148500,00 руб., предоставленных Кредитором-Залогодержателем, а также за счет средств целевого жилищного займа в сумме 751500,00 руб., предоставленных Заимодавцем, которым уплачиваются Покупателем путем безналичного перечисления с текущего счета «Военная Ипотека» <№>, открытого в «Газпромбанк» (ОАО) на имя ФИО1, на счет Продавцов <№>, открытый в «Газпромбанк» (ОАО), на имя <ФИО>4 (л.д. 113-114).

Право собственности ФИО1 зарегистрировано 29 августа 2012 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 29 августа 2012 года сери <№><№> (л.д. 24).

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 29 августа 2012 года за <№> (л.д.24).

Как следует из материалов дела, именной накопительный счет участника НИС ФИО1, <Дата> года рождения, закрыт 27.04.2018 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 14.11.2017 (дата исключения из списков части) (л.д. 30).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ « О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76 Правил).

Ввиду увольнения ФИО1 с военной службы, и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, 14 мая 2018 года в его адрес был направлен график возврата задолженности (л.д 44 - 49).

Как установлено судом и следует из материалов дела, обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не исполняет.

В соответствии с п.п. 89, 90 вышеназванных Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

По состоянию на 22 октября 2019 года задолженность ФИО1 составляет 2350205 руб. 32 коп., в том числе: 2270110 руб. 47 коп. - задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 80094 руб. 85 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, ввиду увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан осуществить возврат средств учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных истцом в погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Доводы ФИО1 о том, что у него не возникла обязанность по возврату указанных выше сумм ввиду того, что он уволен по истечении срока действия контракта, а не досрочно, как это указано в исковом заявлении, суд считает необоснованными.

Так, в соответствии с п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, основанием для возврата средств целевого жилищного займа и средств, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, является исключение из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ « О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии со ст. 10 указанного Федерального закона, основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Поскольку ни одного из перечисленных выше оснований в ходе рассмотрения дела судом не установлено, права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете у ФИО1, не имеется. При этом тот факт, что ФИО1 уволен с военной службы по истечении срока действия контракта, правового значения не имеет, поскольку имеет значение сам факт увольнения с военной службы и исключение из реестра военнослужащих.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» являются обоснованными и подлежат удовлетворению судом.

Из материалов дела также следует, что обязательства по возврату заемных средств, принятых в соответствии с кредитным договором, заключенным между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) от 28.06.2012, исполнялись ответчиком с мая 2018 года по ноябрь 2018 года, с декабря 2018 года ответчик исполнял обязательства с нарушением порядка и сроков погашения кредита, с апреля 2019 года прекратил исполнение обязательств. Указанные обстоятельства ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, заемщик, получивший по кредитному договору денежные средства, обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ).

Как следует из материалов дела, и не оспаривается ответчиком, по состоянию на 18.07.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1830843,47 руб., из которых: 1786534 руб. 41 коп. - сумма основного долга;

40600 руб. 88 коп. - сумма процентов за пользование кредитом;

1661 руб. 19 коп. - пени, начисленные на сумму основного долга;

2046 руб. 99 коп. - пени, начисленные на плановые проценты.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО).

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.2.2), с ответчика в пользу истца за период с 19.07.2019 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, а также пени.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств ФИО1, в соответствии с п. 2.6 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной 24 августа 2012 года (л.д. 145).

Запись о регистрации ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (АО) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.08.2012 за <№>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

С учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу о том, что требования ФГУП «Росвоенипотека» и «Газпромбанк» (АО) об обращении взыскания на заложенное жилое помещение подлежат удовлетворению судом.

Согласно условиям кредитного договора (п. 2.7) залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, оценивается сторонами в сумме 2615400,00 руб. (л.д. 93).

В судебное заседание представителем «Газпромбанк» (АО) представлен Отчет <№> об определении рыночной и ликвидационной стоимостей имущества - квартиры <№>, расположенной в доме <№> по <Адрес>, выполненный ООО Агентство оценки «Гранд Истейт» 26.11.2019, из которого следует, что рыночная стоимость объекта оценки составляет 3020331 руб. (л.д. 228).

С учетом заявления представителя «Газпромбанк» (АО), мнений представителя ФГУП «Росвоенипотека» и ФИО1, а также принимая во внимание положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена квартиры определяется судом в размере 3020331 руб.

Поскольку исполнение обязательств ответчика ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом, а по договору целевого жилищного займа, заключенному с ФГУП «Росвоенипотека» - последующим залогом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и третьего лица об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов. При этом, из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований "Газпромбанк" (АО).

При изложенных выше обстоятельствах исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» и «Газпромбанк» (АО) подлежат удовлетворению судом в полном объеме.

Третьим лицом с самостоятельными требованиями «Газпромбанк» (АО) при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 17354,22 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 80). Указанная сумма, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Сумма государственной пошлины, подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку истец ФГКУ «Росвоенипотека» освобожден от уплаты государственной пошлины, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу местного бюджета государственная пошлина в размере 19951 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФКГУ «Росвоенипотека», «Газпромбанк» (Акционерное общество) - удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <№> от 28.06.2012 по состоянию на 18.07.2019 в размере 1830843 руб. 47 коп., из которых:

· 1786534 руб. 41 коп. - сумма основного долга;

· 40600 руб. 88 коп. - сумма процентов;

· 1661 руб. 19 коп. - пени на сумму основного долга;

· 2046 руб. 99 коп. - пени на плановые проценты;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17354 руб. 22 коп., а всего взыскать 1848197 руб. 69 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом с 19.07.2019 по дату (включительно) фактического исполнения обязательства, в размере 10,5 % годовых, а также пени - с 19.07.2019 по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФКГУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2350205 руб. 32 коп., в том числе: 2270110 руб. 47 коп. - первоначальный взнос по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 80094 руб. 85 коп. - пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <№> общей площадью 55,4 кв.м., расположенную в доме <№> по <Адрес>, установив начальную продажную цену в размере 3020331 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Денежные средства от реализации предмета ипотеки направить на погашение кредитной задолженности перед «Газпромбанк» (Акционерное общество), а оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности перед ФКГУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 19951 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда, то есть с 12 декабря 2019 года.

Судья Бубнова М.Е.