Решение № 2-191/2024 2-191/2024(2-2004/2023;)~М-1812/2023 2-2004/2023 М-1812/2023 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-191/2024

07RS0006-01-2023-004313-68

Дело №2-191/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2024 года г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шашева А.Х.,

при секретаре Емишевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счёт наследственного имущества с наследников умершего заёмщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56219 рублей 01 копейка, в том числе: - просроченные проценты - 7302 92 копейки; - просроченный основной долг - 48916 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7886 рублей 57 копеек; расторгнуть кредитный договор.

В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 52521 рублей 01 копейки, в свою очередь, у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную сумму.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлаин» и «Мобильный банк».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении кредита, а также выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и процентов по нему, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 56219 рублей 01 копейки, в том числе: - просроченные проценты - 7302 92 копейки; - просроченный основной долг - 48916 рублей 09 копеек.

Заемщик была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 6 заявления выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

Банк стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла.

На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 1112,1152, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель Банка, уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением Прохладненского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах не уведомил, ходатайств не заявил, возражения не представил.

При таких обстоятельствах на основании положение статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с части 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. (статьи 309,310 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 52521,01 руб. на срок по 24 месяца под 22, 35 % годовых.

Договор заключен посредством проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн», что подтверждается протоколом совершения операции в «Сбербанк онлайн».

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление - анкета, условия "Потребительского кредита", подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Заемщик ознакомлен с содержанием общих условий кредитования.(п.14)

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится 24 ежемесячными, аннуитетными платежами в размере 2733,78 руб.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки (п.12).

Индивидуальные условия кредитного договора оформлены в виде электронного документа (п.21).

Банк свои обязательств исполнил, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 52521,01 руб., что подтверждается справкой о зачислении кредита, а также выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия банковского обслуживания) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. п. 10.1 - 10.3 Условий банковского обслуживания Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания банка, Правила электронного взаимодействия являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания.

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением установленных сроков и размеров платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, общая сумма просроченной задолженности у заемщика ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 56219,01 руб., в том числе: - просроченные проценты - 7302, 92 руб.; - просроченный основной долг - 48916,09 руб.

Расчет суммы задолженности представленный истцом, сомнений в своей правильности не вызывает, подтверждается письменными доказательствами представленными в материалах дела, ответчиком не оспорен.

При заключении вышеуказанного кредитного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на участие в Программе страхования жизни № «Защита жизни заемщика», в соответствии которым по всем страховым рискам, указанным в заявлении, выгодоприобретателем определено застрахованное лицо (в случае смерти – наследники застрахованного лица), размер страховой суммы составляет 52521,01 руб. (пункты 5, 6)

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Как следует из материалов дела заемщик ФИО2 умерлаДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился наследник ФИО1

Наследственное имущество на дату открытия наследства образуют:

квартира, кадастровой стоимостью 924 441,29 руб., расположенная по адресу: <адрес>

квартира, кадастровой стоимостью 848 174,88 руб., расположенная по адресу: <адрес>

прав на страховые выплаты в размере 52521,01 руб. (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), и 31052,71 руб. (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ

прав на денежные средства находящиеся на сетах в ПАО «Сбербанк России» в общем размер 39 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес наследника ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, которое осталось без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1 выданы Свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (пункт 2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с положениями абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из системного толкования вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Соответственно наследник ФИО1 которыми принято наследство умершей наёмщицы ФИО2, стал должником перед истцом и несет обязанности по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства в пределах принятого наследственного имущества.

Ответчиком относимых и допустимых доказательств о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору не представлено, расчет задолженности, представленный истцом не оспорен.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, в их совокупности и взаимосвязи с вышеприведенными правовыми нормами и разъяснениями по их применению, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость имущества перешедшего по наследству к наследникам превышает размер долговых обязательств ФИО2 суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 56219,01 руб.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с нормами статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст.453 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, учитывая неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств по договору, являющееся существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 7886, 57 руб., (л.д.8,27) расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерно общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 , удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56219 рублей 01 копейка, в том числе просроченные проценты - 7302 92 копейки; просроченный основной долг - 48916 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7886 рублей 57 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 Григорьевной.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР суда путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия.

Судья Прохладненского

районного суда КБР А.Х. Шашев