Решение № 2-3867/2017 2-3867/2017~М-3642/2017 М-3642/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-3867/2017

Дело № 2-3867/2017 03 октября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Каруевой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании по кредитному договору от 15.02.2017 № 625/006-457232 денежные средства 152243 руб, по тем основаниям, что в период действия кредитного данные средства были списаны с его счета 15.02.207 на оплату страховой премии, однако условия о перечислении данной суммы сторонами согласованы не были, подпись истца в документах, выражающих согласие на списание в какой либо форме не представлена, как и такие документы, списание денежных средств осуществлено ответчиком незаконно, в нарушение п. 20 кредитного договора и ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

ФИО1 и его представитель в судебном заседании просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему:

15.02.2017 между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, путем присоединения истца к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 1057243 руб на срок 72 месяца по 15.02.2023, с уплатой за пользование процентов 17,5% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей, на потребительские нужды и уплату страховой премии (л.д. 50-54).

Таким образом, путем подписания согласия на кредит и присоединения к условиям Правил, ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении к договору, условия которого определены в стандартных формах, заключен кредитный договор.

15.02.2017 истцом подписана анкета-заявление в банк ВТБ 24 (ПАО) на получение кредита, в том числе на дано согласие на подключение к программе страхования со стоимостью услуг по обеспечению страхования 152243 руб (л.д. 57-59).

15.02.2017 истцом подписано заявление о включении в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в котором указано, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, срок страхования с 16.02.2017 по 15.02.2023, страховая сумма 1057243 руб, плата за включение в число участников Программы страхования за весь период 152243 руб, и состоит из комиссии банка за подключение к программе 30448,6 руб и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования 121794,4 руб участие в программе страхования, а также указано, что он ознакомлен с Условиями страхования (л.д. 55-56).

Согласно пункту 25 кредитного договора истцом дано согласие на составление распоряжений и списание банком денежных средств с его счета, в том числе в размере суммы имеющихся обязательств, а Условиями страхования программы «Финансовый резерв» предусмотрено, что плата за страховку включается в тело кредита.

ООО СК «ВТБ Страхование» 18.08.2017 сообщено, что между ними и банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017, ФИО1 является застрахованным лицом в рамках договора по программе страхования «Финансовый резерв», оплаченный период с 16.02.2017 по 15.02.2023, страховая премия 121794,4 руб оплачена банком ВТБ 24 (ПАО) своевременно и полностью (л.д. 74-75).

Согласно выписке по счету истца 15.02.2017 произведено списание страховой премии 152243 руб (л.д. 27).

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении кредитного договора между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования и зависимость выдачи кредита от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перечисление денежных средств в счет оплаты заключенных договоров, включая договор страхования, произведено в соответствии с пунктом 25 кредитного договора, при этом доказательств наличия на счете истца иных средств для оплаты заключенного договора страхования «Финансовый резерв» помимо перечисленных кредитных средств не представлено.

Исходя из содержания заключенного между сторонами кредитного договора, а также заявления на страхование, суд приходит к выводу о том, что на стадии заключения договора истец обладал информацией о предоставляемых ему банком услугах и размере предоставляемой услуги. Однако, правом отказаться от заключения договора и подключения к программе страховой защиты на указанных выше условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию истец не воспользовался, в связи с чем нарушений со стороны банка по кредитному договору не имеется.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя в заявлении на страхование плату страховой премии, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений части 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, сумма страховой премии является платой по возмещению расходов страхователя и не может быть расценена в качестве скрытых процентов по кредитному соглашению.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

При этом, доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования и заключения иных договоров мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено, кредитный договор таких условий также не предусматривает. Напротив, условиями кредитного договора, а также заявлением на страхование Заемщика предусмотрена добровольность в заключении клиентом договора страхования.

Таким образом, условия заключенного кредитного договора являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны нарушающими права и законные интересы истца, как потребителя.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика денежных средств перечисленных по поручению истца в счет оплаты заключенного договора страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: