Решение № 2-1224/2024 2-1224/2024~М-936/2024 М-936/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-1224/2024

Дело № 2-1224/2024

УИД: 42RS0008-01-2024-001435-74

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 06 июня 2024 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Краусс В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение №, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на залог.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 679 496 рублей, под 11,90 % годовых, сроком на 240 месяцев.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 779 251,26 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 313 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 250 400 рублей.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 779 251,26 рублей, в том числе: просроченные проценты - 103 119,18 рублей, просроченный основной долг - 1 676 132,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 096,26 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 250 400 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил (л.д. 68), ходатайств не заявлял.

Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, суд постановил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.2 ст.809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 679 496 рублей, под 11,90 % годовых, сроком на 240 месяцев (л.д. 12-15). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.42 об).

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставлении) кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Согласно п. 10 договора ФИО1 был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет, что также подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 679 496 рублей (л.д. 47).

Из п. 12 договора следует, что целью использования заёмщиком кредита является приобретение объектов недвижимости и оплата иных неотделяемых улучшений: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>. Документ – основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> № земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> № является ФИО1, с ограничением прав и обременением объектов недвижимости в виде ипотеки в силу закона срок действия с ДД.ММ.ГГГГ - 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, лицом, в пользу которого установлены ограничения является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 27-32).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждает выпиской по счету Заемщика (л.д.43-44).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с договором купли-продажи земельного участка и расположенной на нем квартиры от 11.08.2023 с даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объекты находятся в залоге (ипотеке) у банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998. При регистрации права собственности покупателя на объекты одновременно подлежит регистрации право залога объектов в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу является банк, а залогодателем покупатель (л.д. 6 об.).

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты ДД.ММ.ГГГГ – 18 375,74 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 24,28 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 18 356,38 рублей, всего погашено 36 756,40 рублей (л.д. 46 об.).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 779 251,26 рублей, в том числе: просроченные проценты – 103 119,18 рублей, просроченный основной долг – 1 676 132,08 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 41, 44 об., 45).

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.34). Данное требование Заемщик не выполнил.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета судом проверена, в результате чего он признан соответствующим условиям договора.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 779 251,26 рублей, из них: задолженность по кредиту 1 676 132,08 рублей, задолженность по процентам 103 119,18 рублей.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество Залогодателя).

Поскольку ответчиком ФИО1 не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из заключения о стоимости залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 219 000 рублей, земельный участок – 95 000 рублей, всего 313 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость залогового имущества составляет 250 400 рублей.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.2 ч.2 ст.450 ГК РФ).

Принимая во внимание, что платежи по кредитному договору производились заемщиком с существенными нарушениями в части сроков и сумм платежей, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 29 096,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 096,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровское отделение № (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 779 251,26 рублей, из них: задолженность по кредиту 1 676 132,08 рублей, задолженность по процентам 103 119,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 096,26 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 50,6 кв.м., с № расположенную по адресу: <адрес>, земельный участок №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, определить в качестве способа реализации имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену в размере 250 400 рублей.

Копию заочного решения суда выслать ответчикам с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательное форме – 14 июня 2024 года.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/