Решение № 2-21/2024 2-21/2024(2-258/2023;)~М-232/2023 2-258/2023 М-232/2023 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-21/2024

Дело № 2-21/2024

УИД 21RS0009-01-2023-000311-22


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Артемьевой Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском с учетом уточнений к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 68000 рублей, расходов по подготовке экспертного заключения в размере 6640 рублей, неустойки за период с 10 марта по 21 декабря 2023 года в размере 254361,60 рублей и далее по день фактической выплаты суммы долга из расчета 1% в день, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, мотивируя тем, что в результате произошедшего по вине ФИО2, управлявшей автомобилем АВТО2 государственный регистрационный знак №, 14 февраля 2023 года принадлежащему ФИО1 на праве собственности, автомобилю АВТО1, государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения. Истец 17.02.2023г. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах», которое произвело страховое возмещение в сумме 298000 рублей, однако по результатам проведенной независимой технической экспертизы, на проведение которой истцом понесены расходы в виде оплаты услуг эксперта в размере 12000 рублей, стоимость восстановительного ремонта автомобиля АВТО1 составила 1041100 рублей, в силу чего истец 19.07.2023г. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) (получено адресатом 24.97.2023г) о доплате страхового возмещения в размере 374959 рублей, из которых: 362959 страховое возмещение, 12000- расходы на оплату услуг эксперта, с учетом того, что максимальная страховая выплата по полису составляет 400000 рублей, однако ей отказано в выплате истребованной суммы, выплатив 01 августа 2023 года лишь 39360 рублей, из которых: 34000 рублей- страховое возмещение, 5360 рублей – расходы на оплату услуг эксперта, т.е. от страховой компании истец получила страховое возмещение в общей сумме 332000 рублей; также письмом от 02.08.2023г. ей разъяснено, что стоимость восстановительного ремонта ее транспортного средства с учетом износа - 332000 рублей, а 562300 рублей без учета износа, однако истец, не согласившись с выплатой страхового возмещения в размере, определенном страховой компанией с учетом износа, 30 августа 2023 года обратилась в адрес финансового уполномоченного с требованием о выплате полной суммы страхового возмещения по полису ОСАГО, т.е. 68000 рублей и расходов на оплату услуг эксперта в размере 6640 рублей, однако финансовым уполномоченным решением от 28 сентября 2023 года истцу отказано в удовлетворении ее требований и взыскании с ПАО СК "Росгосстрах" заявленной в обращении суммы, в силу чего истец считает, что разницу между выплаченной ей суммой в размере 332000 рублей и максимальной страховой выплатой по полису ОСАГО - 400000 рублей, необходимо взыскать со страховой компании ответчика в ПАО СК «Росгосстрах». Поскольку заявление о страховом возмещении представлено в ПАО СК «Росгосстрах» 17.02.2023г., страховая организация должна была осуществить выплату в полном объеме в срок до 09.03.2023г., в виду невыплаты всей суммы страхового возмещения по полису ОСАГО, составляющую 400000 рублей, с ответчика подлежит взысканию неустойка с 10 марта по 21 декабря 2023 года. Истцом 21.12.2023г. в адрес АНО «СОДФУ» направлено дополнительное требование о выплате неустойки за указанный период в размере 254361,60 рублей, однако оно оставлено без рассмотрения и ответа.

Требования истца к виновнику ДТП – ФИО2 о взыскании с нее 641100 рублей, разрешены путем заключения мирового соглашения, которое утверждено определением суда от 12 января 2024 года и производство по делу в части требований истца ФИО1, к ответчику ФИО2 прекращено по результатам утверждения, заключенного между сторонами мирового соглашения.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО3, ответчик ПАО СК «Росгосстрах», третьи лица: АНО «СОДФУ», СПАО «Ингосстрах», Финансовый уполномоченный, надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились и не направили своих представителей. При этом, истец и ее представитель – просив рассмотреть дело в их отсутствии, ответчик ПАО СК «Росгосстрах» – представив возражение и ходатайство об оставлении иска без рассмотрения, Финансовый уполномоченный – письменные объяснения, где указал, что требования истца, разрешенные финансовым уполномоченным не подлежат удовлетворению, а в части не разрешенных последним, оставлению без рассмотрения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту–«ГК РФ»)предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подлежит обязательному страхованию в силу ст.935 ГК РФ, устанавливающей основания возникновения обязанности страхования, в том числе и риска гражданской ответственности, а также Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту –«ЗаконЗакон об ОСАГО»).

Данный Закон об ОСАГО, согласно преамбуле, определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

По смыслу п.1 ст.929 ГК РФ основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

В правоотношениях ОСАГО страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение (ст. 1 Закона об ОСАГО).

В силу абзаца 11 статьи 1 Закона об ОСАГО страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В отличие от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (ст.15, п.1 ст.1064 ГК РФ) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах и в порядке, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО).

Согласно п.1 ст.12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

При этом, страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом, как лимитом страхового возмещения, установленным статьей 7 Закона об ОСАГО, так и, предусмотренным пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме, - с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П (далее - Единая методика).

Как разъяснено в п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и (или) в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Так, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет), в том числе, в случае: д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 этого закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 названной статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания; е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 данной статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 данного федерального закона; ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В соответствии со статьей 12.1 Закона об ОСАГО размер ущерба и, как следствие, страхового возмещения, подлежащего выплате в рамках договора ОСАГО, определяется с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Центральным банком Российской Федерации 19 сентября 2014 года (редакция, действовавшая на момент возникновения правоотношений), с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты размер расходов на запасные части, в том числе и по договорам обязательного страхования, заключенным начиная с 28.04.2017, определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте.

В соответствии со ст. 21 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как следует из представленных истцом доказательств и истребованных судом материалов по факту ДТП от 14.02.2023, в указанный день в 19:13 часов в <адрес> произошло ДТП с участием принадлежащего ФИО1 автомобиля АВТО1 государственный регистрационный знак №, и принадлежащего ФИО2 автомобиля АВТО2 государственный регистрационный знак №, в результате которого транспортному средству истца причинены механические повреждения.

Согласно постановлению инспектора ДПС ОГИБДД МВД России по <адрес> по делу об административном правонарушении № от 14.02.2023г. виновником данного ДТП признана ответчик ФИО2, которая не соблюдая безопасную дистанцию до движущегося впереди транспортного средства АВТО1, государственный регистрационный знак №, совершила с ней столкновение.

Из сообщения МВД по Чувашской Республике от 24.11.2023г. следует, что собственником автомашины АВТО2, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сведениям с официального сайта РСА, гражданская ответственность ответчика ФИО2 застрахована в СПАО «Ингосстрах», гражданская ответственность потерпевшего ФИО1 застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №, куда и обратилась истец ФИО1 с заявлением от 17 февраля 2023 года о страховом возмещении в рамках прямого возмещения убытков.

Из представленных актов о страховом случае от 04.03.2023г., от 31.07.2023г. и материалов выплатного дела, представленных ПАО СК «Росгосстрах» следует, что истец ФИО1 17 февраля 2023 года обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков, в котором не указала способы страхового возмещения. На основании направления страховщика ПАО СК «Росгосстрах» транспортное средство АВТО1 осмотрено 17 февраля и дополнительно 22 февраля 2023 года с составлением актов осмотра, которыми установлены механические повреждения автомобиля марки АВТО1, государственный регистрационный знак №. ООО «Равт-Эксперт» составлено экспертное заключение № от 25.02.2023г., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 523441 рублей, с учетом износа – 298000 рублей. На основании акта о страховом случае от 04.03.2023г., платежного поручения № от 09.03.2023г., ПАО СК «Росгосстрах» произвело заявителю ФИО1 выплату страхового возмещения в размере стоимости устранения дефектов АМТС (с учетом износа) в размере 298000 рублей.

Не согласившись с выплаченной страховщиком суммой ущерба, потерпевший – истец ФИО1 обратилась к независимому эксперту и провела оценку рыночной стоимости восстановительного ремонта принадлежащего ей транспортного средства, получившего в результате ДТП механические повреждения.

Согласно представленному истцом заключению эксперта № от 22.05.2023г., составленному экспертом-техником Г. по обращению собственника транспортного средства АВТО1, ФИО1, с учетом повреждений ТС, определенных при осмотре, указанных в актах осмотра транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ и 22.02.2023г., стоимость восстановительного ремонта указанного транспортного средства, округленно, составила 1041100,00 рублей, стоимость ущерба, рассчитанная, как разница между рыночной стоимости поврежденного транспортного средства 923300 рублей и стоимости годных остатков указанного транспортного средства 262341 рубль, составила 660959 рублей (т.1 л.д.18-40).

Заявлением (претензией) поступившей к страховщику 24 июля 2023 года истец ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате путем перечисления безналичным путем на банковский счет истца по приведенным в заявлении реквизитам, невыплаченной страховой суммы в размере 362959 рублей и стоимости услуг по оценке ущерба в размере 12000 рублей в течение пяти календарных дней с момента получения претензии (т.1 л.д.123), данное заявление, в котором имеются реквизиты банковского счета истца, куда последняя просит перечислить сумму страхового возмещения, суд принимает, как достигнутое между страховщиком и потерпевшим соглашение в письменной форме о выплате страхового возмещения в денежном выражении.

Как следует из составленного ООО «СЭТОА» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах», после получения претензии истца, экспертного заключения № от 25.07.2023г., расчетная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства АВТО1 без учета износа составляет 562300 рублей, с учетом износа 332000 рублей, на основании данного заключения и акта о страховом случае от 31.07.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» в соответствии с платежным поручением № от 01.08.2023г. произвело заявителю ФИО1 доплату страхового возмещения в размере 34000 рублей и стоимость независимой технической экспертизы в размере 5360 рублей, определенных в соответствии с анализом спектра цен на рынке и экспертных учреждений в соответствующем регионе, представленных АНО «СОЮЗЭКСПЕРТИЗВ» при Торгово-промышленной палате РФ. При этом, сообщением от 02.08.2023г., ПАО СК «Росгосстрах» информировало ФИО1 о выполнении своих обязательств перед ней в соответствии с законом об ОСАГО.

Истец ФИО1 31 августа 2023 года обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» доплаты страхового возмещения в размере 80000 рублей, обосновав его тем, что 19.07.2023 она обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 374959 рублей 00 копеек, 01.08.2023г. ей выплатили с учетом износа лишь 39360 рублей, хотя при причинении вреда имуществу взысканию подлежит ущерб без учета износа, поскольку имущество подлежит замене и ремонту не по причине его естественного износа, а в связи с причинением ему ущерба, при этом максимальная страховая выплата за ущерб имуществу составляет 400000 рублей, также ей должны быть выплачены расходы на экспертизу в размере 12000 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от 28 сентября 2023 года, основанном в том числе, и на экспертном заключении №У-23-93662/3020-004 от 18.09.2023, составленном специалистом экспертной организации ООО «АГАТ-К» по инициативе Финансового уполномоченного, установившем размер расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства БМW XI SDRIVE 181 без учета износа -540502,03 рублей, с учетом износа – 317600 рублей, в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО отказано, в виду того, что финансовая организация осуществила в пользу заявителя выплату в размере 332000 рублей, исполнив в полном объеме свое обязательство по осуществлению страхового возмещения. Также, финансовый уполномоченный при анализе представленных документов пришел к выводу о том, что в материалы дела не представлены сведения и документы, свидетельствующие о согласии Заявителя произвести доплату суммы, превышающей предельный размер страхового возмещения, за проведение восстановительного ремонта транспортного средства станцией технического обслуживания, в силу чего страховое возмещение осуществлено страховщиком путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца в соответствии с п.п. «д» п.16.1 ст. 12 Закона №40-ФЗ (т.1 л.д.76-80).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» сумму страхового возмещения в размере 68000 рублей, истец ФИО1 мотивировала данное требованием тем, что ответчик признавая, причиненный ей ущерб составляет более 400000 рублей, выплатил ей страховое возмещение в размере, установленном с учетом износа, с чем она не согласна, поскольку, по мнению истца, при причинении вреда имуществу, взысканию подлежит ущерб без учета износа.

Между тем, данный довод истца, противоречит вышеприведенным нормам права, регулирующим вопросы возмещения вреда в рамках договора ОСАГО, в силу чего требования истца о взыскании разницы между выплаченной ей суммой страхового возмещения, определенного с учетом износа в размере 332000 рублей и предельным размером страховой выплаты по полисам ОСАГО равной 400000 рублей, в размере 68000 рублей, расходов на услуги эксперта в размере 6640 рублей, как не соответствующее требованиям закона, подлежит оставлению без удовлетворения,

При этом, учитывая, что суммы страхового возмещения по страховому случаю истцу выплачены в пределах сроков, установленных Законом об ОСАГО, нарушений прав истца, как потребителя страховых услуг, не имеется, что влечет отказ в удовлетворении требований истца как в части взыскания с ответчика неустойки, рассчитанной за период с 10 марта по 21 декабря 2023 года, так и компенсации морального вреда в размере 30000 рублей.

Согласно ст.15 ГК РФ и нормам главы 59 ГК РФ, полное возмещение имущественного вреда, причиненного в результате ДТП, возможно путем обращения с требованием к причинителю вреда, чем истец воспользовалась, предъявив к причинителю вреда, виновнику ДТП ФИО2, в рамках рассматриваемого гражданского дела, требование о возмещении вреда, причиненного в результате ДТП, в размере 641100 рублей, которое разрешено сторонами путем заключения мирового соглашения, утвержденного определением суда от 12 января 2024 года с прекращением производства по делу в указанной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ

р е ш и л:

В удовлетворении требований ФИО1 (<данные изъяты>) к ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН <***> ОГРН <***>) о взыскании страхового возмещения в размере 68000 рублей, расходов по подготовке экспертного заключения в размере 6640 рублей, неустойки за период с 10.03.2023 по 21.12.2023 в размере 254361,60 рублей и далее по день фактической выплаты суммы долга из расчета 1% в день, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья: Л.В.Толстова

Мотивированное решение составлено 26 марта 2024 года.