Решение № 2-345/2025 2-345/2025~М-303/2025 М-303/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-345/2025

УИД56RS0044-01-2025-000493-76

№ 2-345/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 11 ноября 2025 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой Д.В.,

при секретаре судебного заседания Магияровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

КОПИЯ

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам ИП ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключён договор об открытии кредитной линии. В соответствии с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № кредитор обязуется открыть заёмщику кредитную линию для приобретения объектов недвижимости с лимитом в сумме 7 100 000 рублей на срок 360 мес. под 19,91% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства №П01 от дд.мм.гг. с ФИО2 и договор ипотеки №З01 от дд.мм.гг. с ФИО1

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заёмщик ИП ФИО1 предоставила кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: здание магазина, ..., залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 3 997 800 руб.; земельный участок, общей площадью 191 кв.м., кадастровый номер №, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир многоэтажный жилой дом, участок находится примерно в 30 м., по направлению на юг от ориентира, почтовый адрес ориентира: ..., залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 438 000 руб.; земельный участок, общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение: ... а, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала №, залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 6 000 руб.

Обязательства по кредитному договору заёмщиками надлежащим образом не исполнялись, кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес ответчиков, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчиков составляет 7 994 806,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6 850 877,20 руб., просроченные проценты – 1 108 445,14 руб., неустойка – 35 483,93 руб.

Просят суд взыскать солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 7 994 806,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6 850 877,20 руб., просроченные проценты – 1 108 445,14 руб., неустойка – 35 483,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины (за требование имущественного и неимущественного характера) в общем размере 99 963,64 руб., обратить взыскание на предмет залога – здание магазина, общей площадью 165,8 кв.м., адрес: ...А, кадастровый №, земельный участок, общей площадью 191 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир многоэтажный жилой дом, участок находится примерно в 30 м., по направлению на юг от ориентира, почтовый адрес ориентира: обл. Оренбургская, ...., земельный участок, общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение: ... а, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала №, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, ст. 819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключён договор об открытии кредитной линии.

В соответствии с п.п. 1, 2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № кредитор обязуется открыть заёмщику кредитную линию для приобретения объектов недвижимости с лимитом в сумме 7 100 000 рублей.

Согласно п. 3 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № заёмщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом на следующих условиях по ставке 19,91% годовых. Уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с порядком, закреплённым в п.3 кредитного договора.

Согласно п. 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 123 месяцев с даты заключения кредитного договора (в редакции Дополнительного с оглашения № от дд.мм.гг. к кредитному договору).

При заключении кредитного договора заёмщик подтвердил, что указанный в Кредитном договоре порядок расчёта платежа ему полностью понятен.

Во исполнение п. 1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № кредитор дд.мм.гг. выдал заёмщику кредит в общей сумме 7 100 000 руб., что подтверждается выпиской операций по лицевому счёту №.

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору (банку) залог приобретаемого объекта недвижимости.

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов, указанный в договоре. Кредитный договор, график погашения кредита, информация о полной стоимости кредита сторонами подписаны, никем не оспаривается. Кредитным договором, графиком погашения кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в последний календарный день текущего месяца.

В соответствии с графиком платежей установлен размер ежемесячного аннуитентного платежа в сумме 62 280,70 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства №П01 от дд.мм.гг. с ФИО2 и договор ипотеки №З01 от дд.мм.гг. с ИП ФИО1

Согласно договору поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заёмщиком за исполнение всех обязательств полностью по кредитному договору, в том числе включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и\или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 28 от дд.мм.гг. предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Судом установлено, что банк свои обязательства перед ИП ФИО1 и ФИО2 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, что не оспаривается ответчиками и подтверждается выпиской по лицевому счету и движением денежных средств по счету.

Заключив кредитный договор, ИП ФИО1 и ФИО2 согласились с его условиями и приняли на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняют, денежные средства в погашение кредита не вносят, нарушают график возврата кредита, по состоянию на дд.мм.гг. имеют непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также направлением ИП ФИО1 и ФИО2 требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленного банком, по состоянию на дд.мм.гг. общая сумма задолженности ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 7 994 806,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6 850 877,20 руб., просроченные проценты – 1 108 445,14 руб., неустойка – 35 483,93 руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору и неустойки, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

Поскольку ответчики условия кредитного договора не выполнили, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производили, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными.

Истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество являющееся предметом кредитного договора, который одновременно является закладной (договором ипотеки), выданной ответчиками.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации и ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По условиям договора ипотеки № от дд.мм.гг. залогодатель ИП ФИО1 передала в залог банку: объект недвижимости – здание магазина, общей площадью 165,8 кв.м., адрес: ...А, кадастровый №, залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 3 997 800 руб.; земельный участок, общей площадью 191 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир многоэтажный жилой дом. Участок находится примерно в 30 м., по направлению на юг от ориентира, почтовый адрес ориентира: обл. Оренбургская, ...., залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 438 000 руб.; земельный участок, общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, Местоположение: ... а, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала №, залоговой стоимостью согласно Приложению № к Договору залога в размере 6 000 руб.

Согласно выпискам из ЕГРН ИП ФИО1 является собственником вышеуказанных объектов недвижимости. В отношении здания магазина и земельного участка имеются ограничение и обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона со сроком действия с дд.мм.гг. по истечении 120 месяцев с даты заключения договора.

Как следует из ч. 1 ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение требований без обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Согласно кредитному договору, заключенному между сторонами недвижимого имущества – здание магазина и земельные участки обеспечивают требования ПАО Сбербанк по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 2 ст. 349 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 2 ст. 351 ГК Российской Федерации залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчиков взысканы: основной долг, проценты, неустойка.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», и в силу ст. 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 350.2 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от дд.мм.гг., принадлежащее ИП ФИО1 на праве собственности обоснованы и подлежат удовлетворению и находит возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истец просит определить начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости предмета залога согласно условиям договора ипотеки.

В соответствии со ст. 54 ФЗ Российской Федерации "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Как следует из материалов дела, ходатайств о проведении экспертизы на предмет оценки стоимости заложенного имущества стороны в ходе рассмотрения дела не заявляли, отчёты стороной ответчиков представлены не были.

Начальная продажная цена заложенного имущества установлена с соблюдением требований закона и условий заключённого договора ипотеки.

Таким образом, суд исходит из отсутствия в материалах дела достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что проведение торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, определённой сторонами при заключении договора ипотеки, может негативно повлиять на возможность получения максимальной выручки от продажи заложенного имущества, поскольку суть торгов заключается в неограниченной возможности повышения продажной цены в соответствии с объективно существующим платежеспособным спросом, тогда как, напротив, установление начальной продажной цены подлежащего реализации имущества выше его стоимости приведет к отсутствию предложений и недостижению целей торгов.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество: здание магазина, общей площадью 165,8 кв.м., адрес: ...А, кадастровый №, с определением начальной продажной цены, с которой начинаются торги в сумме 3 997 800 руб., земельный участок, общей площадью 191 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир многоэтажный жилой дом. Участок находится примерно в 30 м., по направлению на юг от ориентира, почтовый адрес ориентира: обл. Оренбургская, ..., с определением начальной продажной цены, с которой начинаются торги в сумме 438 000 руб., земельный участок, общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, Местоположение: ... а, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала № с определением начальной продажной цены, с которой начинаются торги в сумме 6 000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную им государственную пошлину (за требование имущественного характера – 79 963,64 руб. и неимущественного характера - 20 000 руб.) в общем размере 99 963,64 руб.

По закону судебные расходы состоят из пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Учитывая, что судебные издержки по оплате государственной пошлин, подтверждены платежным поручением № от дд.мм.гг., решение вынесено в пользу истца, то подлежат взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме расходы по уплате государственной пошлины в размере 99 963,64 руб., поскольку исковые требования носят солидарный характер.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ...), ФИО2, ...) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 7 994 806,27 рублей, из которых: просроченный основной долг – 6 850 877,20 рублей, просроченные проценты – 1 108 445,14 рублей, неустойка – 35 483,93 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 99 963,64 рубля, а всего 8 094 769 (восемь миллионов девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 91 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- здание магазина, общей площадью 165,8 кв.м., адрес: ...А, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 3 997 800 рублей;

- земельный участок, общей площадью 191 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир многоэтажный жилой дом. Участок находится примерно в 30 м., по направлению на юг от ориентира, почтовый адрес ориентира: ..., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 438 000 рублей;

- земельный участок, общей площадью 18 кв.м., кадастровый №, категория земель земли населенных пунктов, виды разрешённого использования: для строительства капитального магазина, местоположение: ... а, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 6 000 рублей.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***>) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Д.В. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2025 года

Председательствующий Д.В. Новикова