Решение № 2-3325/2018 2-3325/2018~М-1720/2018 М-1720/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-3325/2018

Дело № 2-3325/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 июля 2018 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Им И.Т.,

при секретаре - Хоревой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 апреля 2017 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на потребительские нужды. На срок действия кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор страхования на основании заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Дальневосточный панк ПАО Сбербанк. 08 декабря 2017 года истец досрочно и в полном объеме погасил кредитные обязательства перед Банком, в том числе с учетом суммы страховой премии. Ответчиком отказано в возврате страховой премии.

В связи с чем истцом поставлены требования о взыскании с ответчика:

- части страховой премии в размере 316 329,62 рублей,

- компенсации морального вреда в сумме 30 000 рублей,

- судебных расходов на юридическую помощь в сумме 25 000 рублей,

- штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель третьего лица возражал против удовлетворения исковых требований.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав явившегося представителя третьего лица, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 Гражданского кодекса РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

13 апреля 2017 года между ПАО «Сбербанк России» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком) заключен кредитный договор на сумму 2 365 464 рублей, сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>% годовых.

Также 13 апреля 2017 года ФИО1 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заемщика в Дальневосточный банк.

В соответствии с данным заявлением ФИО1 выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заемщика».

Также ФИО1 выразила согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 365 464,19 рублей за весь срок действии договора страхования. Была ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заемщика, и согласна с ними.

На основании заявления ФИО1 о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств сумма платы подключение к Программе страхования в размере 365 464,19 рублей перечислена ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п. 2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров (далее – Условия) участие в Программе страхования (включение в число Застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления физического лица, предоставленного в Банк.

Согласно п. 5.1. Условий участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе Страхователя.

Из материалов дела следует, что страхователь ФИО1 с условиями страхования была ознакомлена и выразила намерение заключить договор на указанных условиях.

Исходя из условий страхования, страховых рисков не исключается и после досрочного погашения кредитного обязательства, которое истцом исполнено наступления страхового случая по всем рискам, указанным в договоре, при этом не исключают получение ФИО1 страховых выплат при наступлении страхового события.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что заключение договора добровольного страхования жизни, здоровья ФИО1 являлось добровольным ее волеизъявлением, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ может прекратить застрахованные по договору риски.

Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств обращения с заявлением в Банк в течение 14 дней с даты подключения к программе о возврате денежных средств, внесенных ею в качестве платы за подключение к Программе страхования.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает в иске в полном объеме.

Поскольку отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд также отказывает в удовлетворении заявления о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в апелляционном порядке через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Т. Им

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья И.Т. Им