Решение № 2-3329/2023 2-341/2024 2-341/2024(2-3329/2023;)~М-3162/2023 М-3162/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-3329/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2024 г. р.п. Теплое Тепло-Огаревского района

Тульской области

Щекинский межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Теплое Тепло-Огаревского района Тульской области) в составе:

председательствующего Жуковой Е.Н.,

при секретаре Дубровиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-341/2024 (№) по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца www.web-zaim.ru, с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации.

При подаче заявки на получения займа, заемщик указал адрес электронной почты: <адрес>, а также номер телефона № и направил заемщику согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

Индивидуальные условия были направлены ответчику в личный кабинет.

Факт подписания индивидуальных условий, по указанию истца, означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление сумму займа в размере 30 000 рублей на банковскую карту №, банк <данные изъяты>. Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии, с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком - эквайером совершающим операции по переводу.

Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), по условиям которого в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенного между ним и ответчиком. Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки прав требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. Оплата производится цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет цедента в течение 90 дней с момента подписания приложения к договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору ответчиком не оспорена и не погашена.

Общая сумма задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет 70 800,00 руб., из которых: сумма предоставленного займа – 30 000,00 руб., проценты по договору с учетом оплат – 40 800,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №51 Щекинского судебного района Тульской области судебный приказ №2-2106/2023-51 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

В связи с чем, ООО «Право онлайн» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу данного Общества сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 800,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 324,00 руб.

Определением Щекинского межрайонного суда Тульской области от 05.02.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствие с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства, по общему правилу, недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 2, 2.1 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 указанного Федерального закона, а также юридических лиц.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом порядок использования простой электронной подписи, в отличие от других видов электронной подписи (усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись) является упрощенным, на что указывают также положения ч. 3 статьи 9 Закона об электронной подписи.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставляется сумма займа в размере 30 000,00 рублей под 365% годовых со сроком возврата: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, что подтверждается предоставленными истцом доказательствами, в том числе заявлением на предоставление займа, договором займа, заключенным в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, подписанным посредством аналога собственноручной подписи заемщика.

Во исполнение обязательств по указанному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику перечислены денежные средства в размере 30 000,00 рублей.

Таким образом, общая сумма предоставленного займа составила 30 000 руб., которая была перечислена ответчику на банковскую карту № через ООО «Пейлер».

Факт получения ФИО1 указанной денежной суммы подтверждается справкой ООО «Пейлер».

Изложенное свидетельствует о выполнении займодавцем своих обязательств по условиям указанного договора займа в полном объеме.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан вернуть кредитору полученную сумму займа вместе начисленными процентами единовременным платежом.

В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку размере не более 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей неуплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем, окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

ФИО1 в установленный срок обязательства по договору исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в том числе по вышеупомянутому договору займа.

Согласно перечню уступаемых прав требования по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ №№, являющемуся приложением №1 от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору, право требования по договору № перешло к ООО «Право онлайн», в качестве должника указана ФИО1, с общей суммой задолженности – 70 800,00 рублей, из которой: основной долг - 30 000,00 рублей, задолженность по процентам по займу – 39 180,00 рублей, задолженность по уплате неустоек -1 620,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Право онлайн» мировым судьей судебного участка № 51 Щекинского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» суммы долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 800 рублей, в том числе: основной долг 30 000 рублей, 40 800 рублей - проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1162 рубля, а всего 71 962 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 51 Щекинского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 800,00 руб., из которых: сумма предоставленного займа – 30 000,00 руб., проценты по договору с учетом оплат – 40 800,00 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, и исходя из приведенных выше норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о доказанности факта получения ответчиком денежных средств в размере 30 000,00 руб. по договору займа №, который ничем по делу не опровергнут.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности от 02.07.2010 №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.10.2020, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Размер среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 включительно, установлен Банком России в размере 351,619 % при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365 %.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в сумме 365%, не превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, что соответствует требованиям закона.

В данном случае в соответствии с условиями договора микрозайм был предоставлен ответчику сроком на 30 календарных дней (с 13.02.2023 по 13.03.2023) под 365 % годовых (1% в день = 365:365 дней).

Учитывая изложенное, размер процентов на период срока действия договора с 14.02.2023 по 13.03.2023 составляет: 30 000 х 1% х 30д. = 9000 рублей.

Применительно к установленному Банком России предельному значению полной стоимости микрозайма размер процентов за период с 16.03.2023 по 16.07.2023 (период заявленный в иске) под 365 % годовых (1% в день = 3655:365 дней) составляет: 30 000 х 1%х122 д.= 36 600 руб.

Размер процентов с 13.02.2023 по 16.07.2023 составляет 45 600 руб. = 9 000 руб.+36 600 руб.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты начисленных процентов внесена сумма в размере 4 200,00 руб.

Всего размер процентов с 14.02.2023 по 16.07.2023 составляет 41 400 руб.: 45 600-4200.

Следовательно, общая сумма задолженности составляет 71 400 рублей = 30 000 (сумма займа) + 41 400 (проценты).

Между тем, согласно ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции действующей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее установленный приведенной выше нормой закона запрет, связанный с недопущением начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), указано на первой странице договора потребительского займа №59897049, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

Таким образом, исходя из приведенных выше правовых норм и условий договора займа размер задолженности ответчика, за период заявленный в иске, с 16.03.2023 по 16.07.2023 в размере, указанном в иске, 70 800 руб. не превышает установленного законом и Банком России предельного размера (30000+30 000х1,5= 75000).

Вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, как это требуется в соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа в размерах и сроки, установленных договором, свидетельствует о нарушении им условий договора и положений закона, что является основанием для взыскания вышеуказанной суммы задолженности по основной сумме займа с причитающимися процентами, с ответчика в пользу ООО «Право онлайн».

Доводы ФИО2 о снижении неустойки в соответствии с положения ст. 333 ГК РФ не состоятелен, поскольку требования о взыскании неустойки истцом не заявлены. Проценты за пользование кредитом, размер которых определен условиями договора, подлежащие уплате в соответствии со статьей 809 ГК РФ, снижению не подлежат, поскольку не являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 324,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно ст.98 ГПК РФ полежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН <***>, КПП 540601001) задолженность по договору займа № за период с 16.03.2023 по 16.07.2023 в размере 70 800,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 324,00 руб., а всего 73 124,00 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме подготовлено 17.02.2024.

Председательствующий подпись