Решение № 2-1304/2025 2-1304/2025~М-822/2025 М-822/2025 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-1304/2025

Дело № 2-1304/2025

УИД 33RS0011-01-2025-001552-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 24 апреля 2025 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Дровалёва Н.В.,

при секретаре Филатовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО "Совкомбанк", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата><№> (<№>), обращении взыскания на предмет залога и возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее – ООО "ХКФ") и ответчиком заключен кредитный договор <№> (<№>) под 7,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 день.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Ниссан Теана 2.3 Люксури, 2006 года выпуска, VIN: <№>.

Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность по кредиту и процентам у ответчика возникла <дата>.

<дата> между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 164 817, 44 руб. По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 447 826, 59 руб., из которых: 995,00 руб. – комиссия за СМС-информирование, 23 983, 15- просроченные проценты, 416 188, 49 – просроченная ссудная задолженность, 2 144, 80 – просроченные проценты за просроченную ссуду, 9, 62 – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 338, 60 – неустойка на просроченную ссуду, 1 166, 93 – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. До настоящего времени ФИО1 задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

На основании изложенного ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на <дата> в размере 447 826 руб. 29 коп., обратить взыскание на предмет залога, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 491 305 руб. 29 коп., взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 33 695 руб. 66 коп.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также указал на возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыва на исковые требования не представил, о рассмотрении спора в свое отсутствие не ходатайствовал.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает, с учетом согласия истца, возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

На основании пункта 4 статьи 421 и пункта 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что <дата> между ООО "ХКФ" и ФИО1 заключен кредитный договор <№> (<№>) под 7,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 день.

Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Ниссан Теана 2.3 Люксури, 2006 года выпуска, VIN: <№> (пункт 10, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 6) ФИО1 должен был возвращать кредит банку и начисленные проценты посредством внесения платежа в размере 11 146, 41 руб. ежемесячно до 22 числа каждого месяца, количество ежемесячный платежей – 48, последний платеж по кредиту должен быть внесен до <дата>.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) заемщик уплачивает 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Кроме того, тарифами банка установлены иные взимаемые с заемщика комиссии.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

В период пользования кредитом ФИО1 производил выплаты в размере 164 817, 44 руб.

<дата> между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ПАО "Совкомбанк" заключено соглашение об уступке прав (требований) по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком кредитному договору, что подтверждается выпиской из перечня договоров. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составила 440 623 руб. 13 коп.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору, согласно представленного расчета, составляет 447 826, 59 руб., из которых: 995,00 руб. – комиссия за СМС-информирование, 23 983, 15- просроченные проценты, 416 188, 49 – просроченная ссудная задолженность, 2 144, 80 – просроченные проценты за просроченную ссуду, 9, 62 – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 338, 60 – неустойка на просроченную ссуду, 1 166, 93 – неустойка на просроченные проценты.

В связи с нарушением срока исполнения обязательств по возврату кредита <дата> ФИО1 банком была направлена досудебная претензия о досрочном погашении кредита. Однако, в установленный срок требование банка о досрочном возврате кредита не исполнено.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

Расчет задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

При таких обстоятельствах, установив факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ФИО1, а также наличие у заемщика просроченной задолженности по исполнению перед банком кредитных обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных ПАО "Совкомбанк" требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Из ответа МО МВД России "Ковровский" от <дата> следует, что автомобиль НИССАН ТЕАНА, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, в настоящее время находится в собственности ответчика ФИО1

Пунктами 10 и 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки НИССАН ТЕАНА, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимания наличие и сумму задолженности, период просрочки, соразмерность заявленных банком требований и стоимости заложенного имущества, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Вместе с тем суд полагает, что требование ПАО "Совкомбанк" об установлении начальной продажной стоимости в соответствии с указанным пунктом Общих условий потребительского кредита, в размере 491 305 руб. 29 коп., удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от <дата><№> "О залоге", который утратил силу с <дата>.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от <дата> № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Исходя из этого, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога подлежат отклонению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 33 695 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением от <дата><№>. Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <№>) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от <дата><№> (<№>) по состоянию на <дата> в размере 447 826 руб. 59 коп. (просроченная ссудная задолженность – 416 188 руб. 49 коп., просроченные проценты – 23 983 руб. 15 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2144 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3338 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 1166 руб. 93 коп., комиссии за СМС-информирование – 995 руб.), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 33 695 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – НИССАН ТЕАНА, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Дровалёва

Мотивированное заочное решение изготовлено 7 мая 2025 года