Решение № 2-1075/2025 2-1075/2025(2-7097/2024;)~М-4471/2024 2-7097/2024 М-4471/2024 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-1075/2025

Дело №

УИД 50RS0№-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года <адрес>,

<адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чигиной О.В.,

при помощнике судьи Боровинской Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общества "ТБанк" (далее АО «ТБанк») изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, в котором просит суд взыскать с наследников в пользу истца задолженность в 162458,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4449,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитной карты № на сумму 185000,00 рублей. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 162458,12 рублей, из которых: 162458,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу в соответствии с Договором. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являющаяся наследником ФИО2

Протокольным определением в качестве третьего лица привлечено к участию в деле АО «Т- Страхование».

Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела судом извещена надлежащим образом – судебной повесткой, а также публично, путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда, обеспечила явку своего представителя ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что факт предоставления Банком суммы кредита ФИО2 не оспаривают, но в рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования, выгодоприобретателем является Банк. Банк знал о страховке, но скрыл это от наследников и суда, обратился в суд с иском о взыскании с наследника ФИО2 задолженности по кредитному договору, хотя мог обратиться напрямую в «Т Страхование» за страховой выплатой, так как смерть от болезни является страховым случаем в рамках Договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер в больнице от болезни. ФИО1 только в ходе судебного заседания узнала о существовании договора страхования, все от нее зависящее она сделала, а именно обратилась в АО «Т-Страхование» за получением страховой выплаты. Страховая в выплате в двухнедельный срок не отказала в выплате, следовательно выплата будет произведена, но страховой компанией запрошены документы в Ногинской ЦРБ, которые отсутствуют у ФИО1- копия протокола анатомического вскрытия. Как только документы из Ногинской ЦРБ поступят на запрос в АО «Т-Страхование» страховая перечислит деньги банку в счет погашения имеющейся задолженности, а оставшаяся сумма будет перечислена ФИО1 Поскольку страховая сумма в договору установлена до двух миллионов рублей, то при задолженности ФИО2 в сумме 162458,12 рублей страховая выплата перекроет долг по кредиту. Кроме того, сторона ответчика считает, что истец нарушил досудебный порядок обращения в суд с иском, поскольку зная, что имеется наследственное дело и договор страхования должен был выяснить кто является наследником и обратиться к наследнику в досудебном порядке направив информацию о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в порядке п. 4 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-Фз "О потребительском кредите (займе)" и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также направить копию искового заявления ФИО1, чего выполнено не было.

Представитель третьего лица АО «Т- Страхование», надлежащим образом извещенный о времени, месте судебного заседания в суд не явился, об отложении дела не просил, об уважительности причин не явки суд не известил.

Суд счел возможным рассмотреть дел в отсутствие представителей истца и третьего лица, извещенных надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя ответчика, проанализировав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 307 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 19.01.2022г. между ФИО2 и АО "ТБанк" был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 700000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика.

При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Факт предоставления Банком суммы кредита, а также то, что заемщик воспользовался кредитными средствами подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по договору ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, на дату смерти образовалась задолженность в размере 162458,12 рублей.

Истцом в адрес ФИО2 было направлено уведомление о расторжении договора с заключительным счетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о погашении суммы задолженности в размере 162458,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно сведений из наследственного дела №, представленного на запрос суда нотариусом Ногинского нотариального округа <адрес> ФИО4 к имуществу ФИО2, ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственное имущество, принятое ФИО1, состоит из

Квартиры с кн 50:16:0601072:76, расположенной по адресу: <адрес>, д. Щемилово, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кн. 50:16:0601072:76 составляет 3426481,66 рублей.

1/2 доли земельного участка (кн 33:13:070136:2552) расположенного по адресу: владимирская область, <адрес>, с.<адрес>, д. Леоново, <адрес>, уч 9.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка ( кн 33:13:070136:2552) составляет 366315,04 рублей.

1/2 доли в праве собственности на помещение (кн 50:16:0000000:66850) расположенного по адресу: <адрес>, д. Щемилово, <адрес>. Нежилое помещение 5.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость помещения ( кн 50:16:0000000:66850) составляет 18376,43 рублей.

Также на ? долю в праве на денежные вклады с причитающимися процентами, находящимися на счетах в ПАО «Сбербанк» России 40№, 4№, 40№, 40№ и денежные средства находящиеся на счете с причитающимися процентами, находящимися на счетах в ПАО «Сбербанк» России №.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 481 ГК РФ, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком - физическим лицом, смертью заемщика не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведений нотариуса, по состоянию на дату смерти ФИО2 принадлежало следующее имущество: квартира с кн 50:16:0601072:76, расположенной по адресу: <адрес>, д. Щемилово, <адрес>. кадастровая стоимость Квартиры с кн 50:16:0601072:76 составляет 3426481,66 рублей.

1/2 доли земельного участка (кн 33:13:070136:2552) расположенного по адресу: владимирская область, <адрес>, с.<адрес>, д. Леоново, <адрес>, уч 9, кадастровая стоимость земельного участка ( кн 33:13:070136:2552) составляет 366315,04 рублей.

1/2 доли в праве собственности на помещение (кн 50:16:0000000:66850) расположенного по адресу: <адрес>, д. Щемилово, <адрес>. Нежилое помещение 5, кадастровая стоимость помещения ( кн 50:16:0000000:66850) составляет 18376,43 рублей.

Также денежные вклады находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» России 40№, 4№, 40№, 40№, 40№.

Таким образом, заявленная ко взысканию сумма в размере 162458,12 рублей не превышает стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, доказательств обратного не представлено.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что между АО "Тинькофф Страхование" и АО «Т-Страхование» заключен Договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случае и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При этом страховой полис не оформляется. Договор страхования жизни и здоровья между страховщиком и ФИО2, как страхователем не заключался.

Согласно ответа АО «Т-Страхование» на запрос суда, ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. В рамках Программы страхования заемщикам кредитов (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: пп. б. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни.

Согласно п. 1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель- Застрахованное лицо, В случае его смерти- Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ В АО «Т-Страхование» по заявлению ФИО1 было зарегистрировано страховое событие № РА2-25-716823, связанное со смертью ФИО2

В соответствии с п.8.3. Договора страхования и также п. 6 Условий страхования при обращении за страховой выплатой наследник Застрахованного лица обязан представить страховщику заявление о страховой выплате с подробным описанием всех обстоятельств произошедшего события с указанием полных банковских реквизитов Выгодоприобретателя.

На ДД.ММ.ГГГГ решение о признании события страховым случаем не принято в связи с отсутствием достаточных сведений и необходимости получения от родственников информации о заявленном событии. После получения необходимых документов Страховщиком будет принято решение по событию № РА2-25-716823.

Из пояснений представителя ответчика и письма АО «Т- Страхование», адресованного ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Т- Страхование» за страховой выплатой в связи со смертью ФИО2, но поскольку к обращению приложен не полный комплект документов, предусмотренный Условиями страхования, в связи с чем решение по событию не принято, от АО «Т- Страхование» в ГБУЗ МО «Ногинская ЦРБ» почтой направлен запрос от 02.09.2025г.

Материалами дела подтверждено, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его жена ФИО1, она же обратилась в страховую компанию АО «Т- Страхование» за страховой выплатой в связи со смертью ФИО2, в связи с чем на ответчика ФИО1 должна быть возложена обязанность по возмещению истцу долгов наследодателя.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчета не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

На момент рассмотрения дела документов, предусмотренных Условиями страхования ответчиком Страховщику не представлено, Страховщиком решение по событию № РА2-25-716823 не принято, в связи с чем судом отклоняется довод представителя ответчика, что задолженность по кредитному обязательству будет погашена за счет страховой выплаты, также отклоняет довод ответчика о том, что денежные средства по страховому событию Страховой компанией будут перечислены напрямую Банку, поскольку из договора страхования следует, что Выгодоприобретателем по указанному договору в настоящее время является наследник Застрахованного лица, следовательно при положительном разрешении АО «Т-Страхование» обращения ФИО1 № РА2-25-716823, страховая выплата будет произведена на банковские реквизиты Выгодоприобретателя, то есть ФИО1

Доводы ответчика о его ненадлежащем извещении банком о имеющейся задолженности суд находит несостоятельными, поскольку ФИО1 была извещена, нотариусом ФИО4, что в соответствии с ответом АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ исх. 376224144 у наследодателя ФИО2 имеется задолженность по договору кредитной карты №, о чем в заявлении имеется ее собственноручная подпись (л.д. 71 оборот).

При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162458,12 руб.

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4449,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 458,12 (сто шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 12 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4449 (четыре тысячи четыреста сорок девять) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Чигина