Решение № 2-251/2019 2-251/2019~М-221/2019 М-221/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-251/2019

№ года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Н.В. Байгозина,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.

Исковое заявление мотивировано следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (акционерное общество) /далее по тексту Банк/, и ФИО3 /далее по тексту ответчик, заёмщик/ был заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 60 560 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 27,50 % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается заявлением заёмщика на получение перевода денежных средств и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи в размере 1 867 рублей согласно графику погашения платежей.

Однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита, в результате чего задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 112 429 рублей 90 копеек, из которых:

25 383 рубля 51 копейка – основной долг срочный;

33 040 рублей 55 копеек – основной долг просроченный;

497 рублей 24 копейки – проценты срочные;

53 508 рублей 60 копеек – проценты просроченные.

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки /пени/ в размере 0,5% на сумму просроченного платежа /просроченной части платежа/ за каждый день просрочки, при этом размер неустойки /пени/ не может превышать 20% годовых до полного остатка задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (акционерное общество), /далее по тексту Банк/ в лице конкурсного управляющего – <данные изъяты>» /далее по тексту Агентство/ и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» /далее по тексту ООО <данные изъяты>»/, действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 /далее по тексту истец/, на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ /далее по тексту Агентский договор и поручение к нему/, был заключён договор № уступки прав требования /Цессии/, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заёмщикам: физическим лицам, указанным в соответствующем перечне /Приложение № к договору Цессии/, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /далее по тексту кредитный договор/ к заёмщику ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» в адрес ответчика направило уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Также в указанном уведомлении указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору Цессии, а также, что между истцом и ООО <данные изъяты>» заключён договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которых ООО <данные изъяты>» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитным договорам по указанным реквизитам ООО <данные изъяты>».

Одновременно с уведомлением ООО <данные изъяты>» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением.

Однако требования истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.

По утверждению истца, ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Размер долга подтверждается выписками по счетам заёмщика и расчётами задолженности.

В связи с тем, что заёмщик ФИО3 после получения денег сумму кредита не вернул, проценты за пользование кредитом также не выплатил, на требование истца погасить задолженность до истечения срока действия договора не отреагировал, ФИО1 просит взыскать с заёмщика указанную сумму, а также возместить расходы, связанные с уплатой госпошлины.

Истец ФИО1, заранее и надлежащим образом извещённый о дате и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением, в суд не явился.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании нотариальной доверенности № <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия три года без права передоверия, также не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о дате и месте судебного заседания. Попросила рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя, копию решения и исполнительный лист после вступления решения суда в законную силу направить в адрес представителя истца.

Ответчик ФИО3 исковые требования признал частично в части основного долга. По его утверждению, он действительно оформил кредит в АКБ <данные изъяты>», который исправно уплачивал в течение трех-четырёх месяцев, пока банк не прекратил свою деятельность. Звонки на горячую линию положительных результатов не дали. Сообщили, что сообщат о новых счетах, на которые можно будет переводить денежные средства позже, однако никаких сведений он не поступили.

В январе 2019 года он получил уведомление от ФИО1 о необходимости погашения всей суммы задолженности и об уступке прав требования, однако исполнять его требования не стал, так как за всё это время его никто не уведомлял о необходимости погашения кредита, а он не чувствует своей вины в образовании задолженности.

При вынесении решения просит принять во внимание, что у него имеются на иждивении четверо детей и другие непогашенные кредиты

Суд рассмотрел дело в отсутствие самого истца и его представителя, согласно ч. 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (акционерное общество) /далее по тексту Банк/, и ФИО3 /далее по тексту ответчик, заёмщик/ заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 60 560 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 27,50 % годовых /л.д. 9-10/.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается заявлением заёмщика на получение перевода денежных средств и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 40-41/.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи в размере 1 867 рублей согласно графику погашения платежей /л.д. 45/.

Однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита, в результате чего задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 112 429 рублей 90 копеек /л.д. 5/.

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки /пени/ в размере 0,5% на сумму просроченного платежа /просроченной части платежа/ за каждый день просрочки, при этом размер неустойки /пени/ не может превышать 20% годовых до полного остатка задолженности по договору.

Ответчик, таким образом, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ФИО3 не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (акционерное общество), в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации <данные изъяты>» и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты>», действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1, на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, был заключён договор № уступки прав требования /цессии/, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заёмщикам: физическим лицам, указанным в соответствующем перечне /Приложение № к договору Цессии/, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заёмщику ФИО3 /л.д.11-23/.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» в адрес ответчика направило уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Также в указанном уведомлении указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, а также, что между истцом и ООО «<данные изъяты>» заключён договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО <данные изъяты>» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО <данные изъяты>».

Одновременно с уведомлением ООО <данные изъяты>» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением /л.д. 24-28/.

Однако требования истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.

Договор уступки права (требований) сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Российская Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ №-П и др.).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В части 1 статьи 56 ГПК РФ указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Установив указанные обстоятельства, суд, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях заключенного кредитного договора, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, правомерности требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен, соответствует кредитному договору и действующему законодательству.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между <данные изъяты>» и ООО <данные изъяты>» уступке права требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Размер задолженности подтверждается выписками по счетам заёмщика и расчётам задолженности.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с невыплатой основного кредита задолженность ФИО3 перед Банком составила 58 424 рубля 06 копеек, которая должна быть взыскана с него в пользу истца в соответствии с условиями кредитного договора и договором уступки прав требования.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Поэтому, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, которые составляют за указанный период 54 005 рублей 84 копейки.

Представленный истцом расчёт задолженности в этой части проверен судом и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчиком по делу ФИО3 при подписании памятки по погашению кредита, заявления на получение перевода денежных средств, получения кредита на основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей его обязанность по уплате штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчиком не доказано, что им как заёмщиком предприняты все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, невозможности исполнения данных обязательств из-за отзыва лицензии у Банка и признания его банкротом. Сведений об отказе конкурсного управляющего Банка по принятию исполнения обязательств по договору от ответчика нет. Он также не лишён был возможности исполнить свои обязательства внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ). Поэтому доводы ответчика против иска о невозможности исполнения обязательств по договору в связи банкротством банка, закрытием его офисов и невозможностью внесения платежей по кредиту, несостоятельны.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» /далее по тексту Постановление/, в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 12 указанного Постановления, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п. 19 Постановления должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Установлено, что ФИО3 был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между Банком и Обществом уступке права требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ /в редакции от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поэтому подлежат удовлетворению требования истца в части исковых требований о взыскании со ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности /основного долга, составляющего 58 424 рубля 06 копеек/ по ставке 27,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита

Судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины, подлежат возврату в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворён полностью на общую сумму 112 429 рублей 90 копеек, судебные расходы возмещаются в размере 3 448 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-314; 809;810;811;819 ГК РФ, статьями 98, 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 429 рублей 90 копеек, из которых:

25 383 рубля 51 копейка – основной долг срочный;

33 040 рублей 55 копеек – основной долг просроченный;

497 рублей 24 копейки – проценты срочные;

53 508 рублей 60 копеек – проценты просроченные.

Взыскать со ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности /основного долга, составляющего 58 424 рубля 06 копеек/ по ставке 27,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать со ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 448 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Байгозин

Копия верна: Судья Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания ФИО5