Решение № 2-744/2018 2-744/2018~М-655/2018 М-655/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-744/2018

Дело № 2-744/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Шарифуллиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 353064 руб. 67 коп. и уплаченной при предъявлении иска в суд государственной пошлины в сумме 6730 руб. 65 коп.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление кредита путем подписания ФИО1 заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан. ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Ежемесячные платежи включают в себя сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Заемщик свои обязательства не выполняет. В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Право банка на досрочное взыскание кредита предусмотрено пунктами 8.3.1 и 8.7.1 Общих условий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе: остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты>., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку банком не представлены подлинники документов. Пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ по его заявлению Банком был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> лет, которые он должен был возвращать <данные изъяты> числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>, последний платеж в счет погашения задолженности был им осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, после этого платежи не совершал, так как не имел финансовой возможности.

Заслушав ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил заявление на кредит, в котором просил предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых, с условием погашения кредита ежемесячными платежами <данные изъяты> числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22, 23-24).

В заявлении указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет, а также указано, что он ознакомлен и обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, подтверждает получение им на руки Общих условий, Тарифов, тарифов по счету, Тарифов по карте, Правил и Заявления (пункт 2.14).

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия) кредит предоставляется в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет (пункт 8.1.2 – л.д.32 об.).

Согласно выписке по счету ФИО1, зачисление денежных средств на счет осуществлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-19).

Факт зачисления денежных средств на счет был подтвержден в судебном заседании ФИО1, а также им представлен расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств со счета в размере <данные изъяты> (л.д.71).

В соответствии с Общими условиями, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком со счета в безакцептном порядке соответствующей суммы (пункты 8.2.3, 8.2.3.1). Эти же обязанности клиента определены в пунктах 8.4.1, 8.4.2 Общих условий (л.д.32-33).

В Заявлении на кредит № (л.д.23), в Графике платежей, представленном ответчиком ФИО1 (л.д.23) указано, что размер процентной ставки составляет <данные изъяты> годовых, ежемесячные платежи по кредиту должны уплачиваться в размере по <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>, платежи в погашение кредита должны производиться ежемесячно <данные изъяты> числа. Из Графика платежей следует, что сумма платежа <данные изъяты> включает в себя сумму в погашение основного долга и сумму процентов.

Пунктом 8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанные в Тарифах.

Тарифами по потребительскому кредитованию («Потребительский кредит» Для сотрудников компаний, согласованных по программе «LCS»») предусмотрен размер штрафа за просрочку ежемесячного платежа <данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не исполняет должным образом обязательства по погашению кредита, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в погашение кредита и оплаты процентов не осуществляет (л.д.8-19).

Согласно представленных АО «Райффайзенбанк» расчетов, приложенных к исковому заявлению, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> (л.д.6-7).

Суд считает, что расчет задолженности произведен банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО1 расчет не оспорил, доказательств отсутствия задолженности по выданному кредиту и исполнения обязательств в полном объеме суду не представил.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что поскольку Банком не представлены подлинники, у него отсутствует обязанность по возврату кредита, не могут быть приняты судом во внимание.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду копии либо подлинники документов, опровергающих, представленные документы Банком.

Ответчиком ФИО1 представлен График платежей (л.д.68-69), уведомление Банка о предоставлении ему потребительского кредита (л.д.70), подлинник расходного кассового ордера № о выдаче денежных средств со счета в размере <данные изъяты>, а также подлинники платежных документов по внесению им денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору (л.д.72-81), которые были учтены банком как платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в выписке по лицевому счету (л.д.8-19).

Суд считает обоснованными требования банка о взыскании всей суммы задолженности по кредиту, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты>, а также задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> Поскольку ФИО1 не исполняет должным образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки <данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности, что составляет <данные изъяты> годовых, учитывая период ненадлежащего исполнения обязательств (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд пришел к выводу о необходимости снижения размера неустойки, так ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом, суд считает возможным уменьшить неустойку за несвоевременную уплату основного долга до <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом до <данные изъяты>, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом – АО «Райффайзенбанк» понесены расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д.4), которые необходимо взыскать с ответчика в полном объеме, поскольку исковые требования были заявлены банком обоснованно.

В остальном требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 289463 руб. 79 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: остаток основного долга по кредиту – 216794 руб. 62 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 8969 руб. 17 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 61000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 2700 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины 6730 руб. 65 коп.

В удовлетворении остальных требований Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: