Решение № 2-2830/2019 2-2830/2019~М-2103/2019 М-2103/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-2830/2019

Мотивированное
решение изготовлено 09.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

03 сентября 2019 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе: председательствующего Нецветаевой Н.А.,

при секретаре <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Уральскийбанк реконструкции и развития» к <ФИО>3 АО «<адрес> Страхование»о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты в счет задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к АО «<адрес> Страхование» о взыскании страховой выплаты в счет задолженности по кредитному соглашению, к наследникам <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование требований указано, что между истцом и <ФИО>2 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты - заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В соответствии с указанными договорами истец открыл заемщику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 52 813 руб. 17 коп. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита, а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом индивидуальными условиями ДПК. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора принял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 4 раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В нарушение указанных условий п.п. 1.8., 1.5. анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору числится задолженность в размере 58 380 руб. 64 коп.

Между ОАО «УБРиР» и АО СК «<адрес> Страхование» заключен Договор коллективного страхования от 20.04,2012, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а АО СК «<адрес> Страхование» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхование», страховыми рисками по которому являются:- смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В связи с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО СК «<адрес> Страхование».

В период действия договора наступил страховой случай, ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончалась(соответствующие документы находятся у родственников заемщика, в банк данные документы представлены не были). В связи, с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты

ПАО КБ «УБРиР», являющийся основным Выгодоприобретателем по договору страхования в силу положений действующего законодательства не может представить в страховую компанию документы, относящиеся непосредственно к медицинским документам,

В соответствии со ст. 67 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 143-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об актах гражданского состояния» в запись акта о смерти вносятся сведения о причинах смерти (на основании документа, подтверждающего факт смерти).

Поскольку сведения о причинах смерти подпадают под действие статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 143-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об актах гражданского состояния», данные сведения не подлежат разглашению. Следовательно, у ПАО КБ «УБРиР» отсутствует возможность получения документов, подтверждающих, что смерть <ФИО>2 является страховым случаем в соответствии с заключенным Договором коллективного страхования.

По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика имелась задолженность в размере 45 209 руб. 03 коп.

Согласно условиям договора страхования страховая сумма в отношении застрахованного лица устанавливается в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

В силу договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ПАО КБ «УБРиР» было направлено Заявление на получение страховой выплаты в адрес АО СК «<адрес>Страхование». Ответ на претензию не поступал в адрес ПАО КБ «УБРиР»,

В нарушении условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу ст. 322 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С наследников заемщика подлежит взысканию разница между суммой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и страховой выплатой, что составит 13 171 руб. 61 коп.из расчета 58380 руб. 64 коп. – 45 209 руб. 03 коп.

Ссылаясь наизложенное, истец просил суд

взыскать с АО «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в счет страховой выплаты по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 45 209 руб. 03 коп., 1 511 руб. 15 коп.в счет уплаченной государственной пошлины

взыскать с наследников <ФИО>2 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в счет задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 171 руб. 61 коп., 440 руб. 27 коп.в счет уплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

<ФИО>3 – наследник <ФИО>2, привлеченный к участию в деле в качестве соответчика, в судебное заседание не явился. Ранее в ходе судебного разбирательства указал, что является единственным наследником вступившим в наследование после смерти <ФИО>2 не возражал против требований банка по возмещению задолженности в сумме 13 171 руб. 61 коп.

Представитель ответчика АО «<адрес> Страхование» в судебное заседание не явился, направил возражения на иск.

При отсутствии возражений со стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и <ФИО>2 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты - заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № №.

По условиям договора (п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита) банк предоставил <ФИО>2 кредит в размере 52 813 руб. 17 коп.на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 34.9% годовых (п.4 Индивидуальных условия).

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхование» от 20.04,2012, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а АО СК «<адрес> Страхование» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.Страховыми рисками по договору страхования является в частности смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 скончалось, что подтверждается свидетельством о смерти из материалов наследственного дела.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обоснование требований к АО СК «<адрес> Страхование» истец ссылается на наступление страхового случая предусмотренного договором страхования в отношении заемщика <ФИО>2 Возникновение в связи в этим у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, право на получение страховой выплаты в размере задолженности заемщика на дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 209 руб. 03 коп.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Возражая против исковых требований, представитель данного ответчика указывает на не предоставление страховщику документов, позволяющих установить факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, а именно документов, отражающих сведения о причинах смерти <ФИО>2, и всего необходимого пакета документов, предусмотренного при наступления риска «Смерть застрахованного».

С учетом приведенных положений законодательства, сведений о рисках, предусмотренных договором страхования, к которому была подключена <ФИО>2, и сведений о причинах ее смерти в результате заболевания сердечно-сосудистой системы, суд находит установленным наступление страхового случая и обоснованность требований истца о взыскании с ответчика АО «<адрес> Страхование» страхового возмещения в размере фактической задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая в размере 45 209 руб. 03 коп.

Приведенные ответчиком доводы не могут быть признаны основанием для освобождения ответчика как страховщика от исполнения обязанности по выплате страхового возмещения.

Истец также просит взыскать с наследников <ФИО>2 за счет наследственного имущества сумму в размере 13 717 руб. 61 коп., составляющую разницу между суммой задолженности, возмещаемой за счет страхового возмещения в размере 45 209 руб. 03 коп., и суммой задолженности, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 380 руб. 64 коп.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями абзаца второго п. 1 ст. 1175 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По предоставленным данным, в наследство после смерти <ФИО>2 вступил <ФИО>3, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: г. Екатеринбург <адрес>37, кадастровой стоимостью в размере 406 075 руб.

Как следует из материалов дела, 26.06.2019ответчиком <ФИО>5 в кассу банка истца внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере разницы.

В связи с чем суд оснований для удовлетворения требований к данному ответчику не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ с АО «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» суд взыскивает1 511 руб. 15 коп.в счет уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с АО «<адрес> Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в счет страховой выплаты по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 45 209 руб. 03 коп., 1 511 руб. 15 коп.в счет уплаченной государственной пошлины.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик в праве подать в суд, вынесший заочное решение заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения в случае если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья/подпись

Копия верна

Судья Н.А. Нецветаева

Помощник судьи: <ФИО>7