Решение № 2-1142/2019 2-1142/2019~М-1222/2019 М-1222/2019 от 15 декабря 2019 г. по делу № 2-1142/2019

Дело № 2-1142/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск 16.12.2019

Амурский городской судХабаровского края

в составе председательствующего судьи Одинцовой Е.В.,

при участии ответчика ФИО1

при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с указанным иском мотивировав это тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счета. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., штрафы – 0 руб., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ, с момента уступки прав требования, также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. При подаче заявления о вынесении судебного приказа составило <данные изъяты> руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца, ООО «АФК» о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. Суд, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Суду пояснил, что взял один раз кредит в ОТП Банке на покупку сотового телефона. При этом, ему отдали телефон, а заемный деньги сразу пошли продавцу. Никаких иных денежных средств либо кредитных карт не брал ходатайствовал о применении срока исковой давности. Кроме того, истец знал о нарушении его прав уже более 3 лет, так как договор кредитования заключен 2011, им были все кредиты выплачены досрочно, последний платеж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Он считает не правомерным взыскание с него сумм, которые он уже погасил. По каким причинам ОТП-Банк передал не существующий долг ООО «АФК», ему не известно.

Представитель третьего лица, АО «ОТП Банк», времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили об отложении дела слушанием.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, считает в иске надлежит отказать, по слеюдующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно заявления на получение кредитного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с целью получение потребительского кредита.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита ответчик ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОПТ Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и просил открыть на его имя банковский счет и представить ему банковскую карту, кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора и на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты> руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

Ответчик с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами, был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствуют его подписи.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была активирована кредитная карта и был открыт банковский счет, которому был присвоен №.

Согласно выписки по счету, подробному расчету задолженности по договору, ответчик пользовался денежными средствами, однако возвращении денежных средств происходило с нарушением сроков о порядка их возврата.

Согласно п. 8.4.4.5 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав (требований)№. Согласно приложения № к указанному договор АО «ОТП Банк» уступил ООО «АФК» право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору №, на общую сумму задолженности <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» сообщило ответчику, что произошла уступка прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, ООО «АФК» обратилось в судебный участок № 45 г. Амурска и Амурского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 45 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок поступило возражения должника ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № 45 судебного района «г. Амурск и Амурский район Хабаровского края» от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности, мотивируя это тем, что истец знал о нарушении его прав уже более 3 лет, так как договор кредитования заключен 2011, им были все кредиты выплачены досрочно, последний платеж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Как пояснил ответчик, он считает не правомерным взыскание с него сумм, которые он уже погасил. По каким причинам ОТП Банк передал не существующий долг ООО «АФК», ему не известно.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд, учитывает, что согласно выписки транзакций (№) последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Иск в суд подан ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штемпель), следовательно, трех годичный срок на подачу иска в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

О том, что задолженность возникла, истец знал, не просил о восстановлении пропущенного процессуального срока.

С учетом имеющихся материалов дела, учитывая заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд считает необходимым применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Копию решения суда направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца с момента составления решения в мотивированном виде 17.12.2019

Судья Е.В. Одинцова