Решение № 2-3027/2020 2-3027/2020~М-3465/2020 М-3465/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-3027/2020

Дело № 2-3027/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 02 ноября 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Цурикова Т.А.,

при секретаре Филоновой А.О., помощнике ФИО1,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился с иском к ПАО Банк «ФК Открытие», указав, что Между ним и банком был заключен кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что у него резко изменились обстоятельства, из которых я исходил при заключении договора, он ДД.ММ.ГГГГ направил в банк заявление с требованием о расторжении кредитного договора. До сегодняшнего дня какого-либо ответа им получено не было. Между тем банк многократно ему звонил с требованием о полном досрочном погашении займа. В соответствии с положениями ст.450, 451 ГК РФ ухудшение финансового положения должника является существенной причиной для расторжения договора, поскольку при заключении договора он исходил из того, что его финансовое состояние не ухудшиться. Отсутствие у него стабильного заработка делает невозможным исполнение условий договора согласно графику платежей, что причиняет ему ущерб в виде пени и штрафов. С учетом изложенного просит расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ПАО Банк ФК «Открытие».

В судебное заседание ФИО3 не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке (ст.113 ГПК РФ), согласно письменного заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 в удовлетворении иска просил отказать, поддержал письменные возражения на исковое заявление.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращений гражданских прав и обязанностей. Договор представляет собой волевой акт, в котором выражено единое волеизъявление участников. Общая воля сторон должна быть сформирована и закреплена в договоре. Согласно п.1, 2 ст.421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу вышеуказанных правовых норм принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно частям 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, существенным является такое изменение обстоятельств, которое влечет для стороны невозможность достижения цели договора, - применительно к кредитному договору исходя из анализа соответствующих положений ГК РФ (Главы 42 ГК РФ), цели получения в долг денежных средств.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банком «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи с 01.07.2014». Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее — Условия),

По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 487 439 руб. сроком 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 8,9% годовых (с 1 по 12 месяц), 16% годовых (с 13 месяца), а при невыполнении Заемщиком дополнительного условия в соответствии с п.22 индивидуальных условий процентная ставка устанавливается в размере 13,9% годовых (с 3 по 12 месяц), 21% годовых (с 13 месяца), а Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также другие платежи, предусмотренные договором. Погашение кредита производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей.

ПАО Банк «ФК Открытие» обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления суммы кредита в общем размере 487 439 руб. выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с февраля 2020 года истцом, в нарушение условий кредитного договора, ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, а именно: прекращено внесение платежей в счет оплаты основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по погашению кредита в установленный кредитным договором срок, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ направлено в адрес Заемщика требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено Заемщиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО3 перед банком имеется непогашенная задолженность в размере 500 015,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности, из которых: 463 014,44 руб. - задолженность по основному долгу; 31 509,61 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 429,22 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов; 3062,40 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее,

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

Кредитными договорами не предусмотрено возможности расторжения кредитных договоров при одностороннем отказе заемщика исполнять свои обязательства, ухудшение материального положения ФИО3 не может являться основанием для расторжения кредитных договоров, то есть существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров. Обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от возможного изменения материального положения заемщика.

В договорах указаны все существенные условия применительно к положениям абзаца 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ. При этом истец был свободен в выборе, как условий кредитных договоров, так и кредитного учреждения. Доказательств, подтверждающих, что заключение договоров состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истцом не представлено.

Доходы истца не являлись условиями заключения кредитных договоров и условием исполнения обязательств по договору, то есть не могут в смысле положений ст. 451 ГК РФ являться основанием для расторжения заключенных кредитных договоров.

С учётом вышеизложенного, учитывая, что на момент заключения вышеуказанного кредитного договора ФИО3 располагал полной информацией о предоставленной услуге, изменение материального положения заемщика относится к риску, который он несет при заключении кредитных договоров и не был лишен возможности оценить финансовые риски, связанные с возможным неисполнением условий договоров по возврату заемных средств в силу различных обстоятельств, суд приходит к выводу в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора<***> от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Судья Т.А.Цурикова

Решение в мотивированном виде изготовлено судом 09.11.2020.

Судья Т.А.Цурикова