Решение № 2-2650/2018 2-2650/2018~М-2686/2018 М-2686/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2650/2018

Дело № 2-2650/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

10 сентября 2018 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретарях Ковальчук А.А., Былковой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств, мотивируя тем, что 09.01.2018г. он обратился в Дальневосточный филиал ПАО КБ «Восточный», Дополнительный офис № по адресу: <адрес>, с просьбой оформить вклад на имеющуюся у него сумму денег в размере 1329100,14 руб. Сотрудник Банка предложил оформить вклад двумя договорами, один вклад – на сумму 700000 руб., другой – на сумму 400000 руб., остальные деньги были сняты. Он подписал все представленные сотрудником Банка документы, необходимые для открытия вклада на общую сумму 1100000 руб. Денежные средства были переведены Банком с его счета на вклады. Подписывая в Банке все документы, он доверял сотруднику Банка, текст документов не читал, т.к. он почти ничего не видит, и в силу своего преклонного возраста он бы все равно не понял всю банковскую терминологию. Уже дома вместе с женой он прочитал внимательно два договора и выяснил, что он подписал один договор на открытие вклада, а второй - договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, несмотря на то, что застраховать свою жизнь он сотрудника Банка не просил, обратился в Банк с целью открытия вклада. Первый договор был подписан с ПАО КБ «Восточный», а второй – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», хотя оба договора оформлял один и тот же сотрудник Банка, который при заключении второго договора не разъяснял ему условия договора страхования, не уведомил, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к договору вклада. Сотрудник Банка заверял, что он оформляет два разных вида вклада. То есть, воспользовавшись его доверием, юридической неграмотностью, плохим в силу возраста слухом и зрением, сотрудник Банка намеренно навязал ему договор страхования, для заключения которого он в Банк не обращался. По истечении нескольких дней он пришел в Банк с просьбой все разъяснить и разрешить сложившуюся ситуацию. Сотрудники заверили, что это - такой же вклад, и не о чем волноваться. Он просил вернуть ему деньги, но сотрудники Банка ему сказали, что договор уже заключен, документы направлены в Москву, при этом не разъяснили, что он может отказаться от договора, написав заявление в течение 14 дней, и вернуть деньги. После консультации с юристом он повторно обратился в Банк 17.02.2018г. с заявлением о прекращении договора страхования и возврате денежных средств, ссылаясь на то, что он был введен сотрудником Банка в заблуждение, и заключение договора ему было навязано. В ответ на его заявление ПАО КБ «Восточный», не разбираясь в правильности и законности действий Банка и своего сотрудника, сообщил, что по всем вопросам ему необходимо обращаться в страховую компанию. На основании его заявления сотрудником Банка был сформирован пакет документов и заявление в установленной форме о расторжении договора страхования жизни и возврате денежных средств, которые были им подписаны и отправлены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», от которого в марте 2018г. был получен ответ о том, что он вправе отказаться от договора страхования, при этом уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, а также о том, что по условиям договора страхования страховая премия подлежит возврату в полном объеме при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора и что в иных случаях при отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия/страховой взнос возврату не подлежит. В связи с тем, что отказ от договора страхования был оформлен позже указанного срока, ему было сообщено, что уплаченные им деньги возврату не подлежат. Однако, отказывая в возврате денежных средств, страхователь не учитывает, что договор страхования был ему навязан, условия договора надлежащим образом разъяснены не были, также страхователь игнорирует п.п.4 п.12 договора страхования, в котором указано, что при досрочном прекращении договора страхователю выплачивается выкупная сумма согласно Приложению 1 к договору страхования. Соответственно, на основании его заявления при досрочном прекращении договора страховщик должен был вернуть ему если не всю уплаченную сумму, то, как минимум, сумму, рассчитанную на дату досрочного прекращения договора согласно указанному Приложению. Таким образом, несмотря на поступление его заявления о расторжении договора, условия договора по выплате выкупной цены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выполнены не были, чем нарушены его права и причинен моральный вред, поскольку он постоянно вынужден был переживать по поводу сложившейся ситуации, искать способы возврата своих денежных средств, неоднократно обращаться в Банк и за разъяснениями к юристу. От переживаний ему неоднократно становилось плохо, вызывалась скорая помощь, с связи с ухудшением зрения он перенес операцию на глаза. На основании вышеизложенного, ФИО2 просит суд расторгнуть договор страхования жизни с выплатой дополнительного дохода № L0532/519/658812/8 от 09.01.2018г программа «Капитал в плюс», заключенный между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу выкупную сумму по данному договору в размере 509384,38 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 254742,19 руб., а всего взыскать 764226,57 руб.

В судебном заседании истец ФИО2 иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнил, что у него плохое зрение, он очень плохо видит и практически ничего не читает, а также он плохо слышит, использует слуховой аппарат. При заключении договора 09.01.2018г. у него не было слухового аппарата, поэтому он плохо разбирал, что говорила ему сотрудник Банка, но ни о каком страховании речи не было. Он понимал, что заключает два договора денежного вклада, подписывал там, где ему показывала сотрудник Банка, которая заверяла, что заключение двух договоров будет для него выгодно. В страховании жизни и здоровья он не нуждается. До настоящего времени денежные средства ему не возвращены. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, иск поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представителем ответчика ФИО4, действующим на основании доверенности, представлены в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых он просит суд отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в возражениях.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представителем третьего лица ФИО5 представлены в суд письменные пояснения по иску, в которых содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав истца ФИО2 и его представителя, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п.1, 2 ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

09.01.2018г. между ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», как Страховщиком, и истцом ФИО1, как Страхователем/Застрахованным, был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № ФИО12 Программа «Капитал в плюс», по условиям которого Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 66), условия которых являются обязательными для Страхователя/Застрахованного/Выгодоприобретателя. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до 11.01.2012г. Размер страховой премии по Договору составил 700000 руб. Срок страхования – с 12.01.2018г. по 11.01.2018г.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что на основании заявления истца ФИО1 на перевод денежных средств от 09.01.2018г. с его счета, открытого в ПАО КБ «Восточный» были переведены денежные средства в сумме 700000 руб. на счет ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты Полиса «Капитал в плюс» № L0532/519/658812/8 от 09.01.2018г.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

На основании п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.2 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.12 Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № L0532/519/658812/8 от 09.01.2018г. Программа «Капитал в плюс» данный Договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до окончания срока страхования. В случае досрочного прекращения Договора Страхователю выплачивается выкупная сумма согласно Приложению № Договора (п.п.4 п.12 Договора). Страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме в случае прекращения Договора страхования в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения (абз.1 п.п.5 п.12). Если Договор прекращается по истечении срока, указанного в абз.1 п.п.5 п.12, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит.

17.02.2018г. истец ФИО2 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении заключенного между сторонами 09.01.2018г. договора страхования и возврате уплаченных по нему денежных средств в сумме 700000 руб.

Ответом от 01.03.2018г. ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказано в возврате истцу ФИО2 уплаченных денежных средств (страхового взноса), поскольку отказ от Договора страхования был оформлен позже 14 дней с даты его заключения, в связи с чем уплаченная им страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит.

Однако, в соответствии с п.п.4 п.12 заключенного между сторонами Договора страхования от 09.01.2018г. № L0532/519/658812/8 и согласно Приложению № к нему, при досрочном прекращении договора страхователем в период с 12.01.2018г. по 11.04.2018г. гарантированный размер выкупной суммы, подлежащей выплате страхователю, составляет 509384,38 руб. В связи с чем отказ ответчика от расторжения договора страхования и возврата уплаченного истцом страхового взноса частично, в указанном размере является незаконным, необоснованным.

В связи с чем исковые требования ФИО2 о расторжении заключенного между сторонами 09.01.2018г. договора страхования и взыскании с ответчика выкупной суммы в указанном размере подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

Истец ФИО2 просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования, а именно незаконно отказал истцу в расторжении договора и выплате выкупной суммы по нему, в результате чего истец испытывал нравственные страдания и вынужден был обратиться в суд за подтверждением и защитой своих прав, в связи с чем исковые требования о взыскании компенсации морального вреда обоснованные и законные.

В соответствии со ст.ст.151, 1101 ГК РФ, учитывая характер и длительность причиненных истцу нравственных страданий, его возраст и состояние здоровья, степень вины ответчика, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., поскольку считает, что данный размер соответствует принципам разумности и справедливости.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения законных требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 254742 руб. 19 коп.

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме как законные и обоснованные.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 ФИО9 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № от 09.01.2018г. программа «Капитал в плюс», заключенный между ФИО2 ФИО10 и Обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 ФИО11 выкупную сумму на день прекращения договора страхования в размере 509384 рубля 38 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 254742 рубля 19 копеек, а всего взыскать 774126 (семьсот семьдесят четыре тысячи сто двадцать шесть) рублей 57 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственность «АльфаСтрахование-Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Городской округ «Город Хабаровск» в размере 11141 рубль 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 14.09.2018г.

Судья Е.В.Черникова