Решение № 2-3105/2020 2-364/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-3105/2020

К делу №2-364/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Крымск 30 марта 2021г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки и судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки и судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что 06.10.2013 ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО1, была выдана международная кредитная карта № (номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафтом) в размере 150 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 150 000 рублей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.3.9 Условий выпуска и обслуживания и Тарифов кредитной карты, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 38% от суммы остатка просроченного основного долга, которая включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. По состоянию на 05.12.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 92 730 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 80 242 рубля 11 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 9 399 рублей 84 копейки, неустойки в размере 3 088 рублей 05 копеек. 16.08.2019 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право требовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. Определением от 01.11.2019 мирового судьи судебного участка №64 Центрального внутригородского округа г.Краснодара судебный приказ № был отменен. ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем 04.08.2015 внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России». При подаче искового заявления истцом понесены затраты по оплате государственной пошлины в размере 2 981 рубль 90 копеек. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте № (номер договора №) по состоянию на 05.12.2019 в размере 92 730 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 80 242 рубля 11 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 9 399 рублей 84 копейки, и неустойки в размере 3 088 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 981 рубль 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В поданном в адрес суда исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности – ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства по делу либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, суду не представила. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО1.

Изучив письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2013 между ОАО «Сбербанк России» (кредитором) и ответчицей ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, ОАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 международную кредитную карту «Visa Classic кредитная» № с лимитом кредитования 150 000 рублей, со сроком кредитования 36 месяцев, с годовой процентной ставкой за пользование кредитом - 19% годовых, и с условием внесения обязательного минимального платежа в погашение кредита в размере 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета, а ФИО1 в свою очередь обязалась своевременно погашать сумму предоставленного кредита и производить плату за его использование.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Факт заключения сторонами вышеуказанного кредитного договора в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается Заявлением на получение кредитной карты от 04.10.2013, поданным ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» и Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от 04.10.2013, содержащими собственноручные подписи заемщика, а также Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до 01.07.2014) и Выпиской из лицевого счета заемщика №, из которых следует, что ФИО1 была в полном объеме ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, а также с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», и обязалась их соблюдать, что подтверждено ее подписями в Заявлении на получение кредитной карты и Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте. Оснований сомневаться в принадлежности подписей ФИО1 в представленных документах у суда не имеется.

Во исполнение договора кредитования ОАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредитную карту «Visa Classic кредитная» с лимитом кредитования 150 000 рублей, зачислив на открытый на ее имя банковский счет денежные средства в установленном договором размере.

Суд считает, что действия, совершенные ОАО «Сбербанк России» по зачислению денежных средств на счет заемщика соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являются акцептом адресованной банку от имени ФИО1 оферты.

В дальнейшем, 04.08.2015 полное и сокращенное наименование ОАО «Сбербанк России» приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России», сокращенно – ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.1 Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от 04.10.2013 - минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга был установлен ответчице в размере 5% от размера задолженности, а срок ежемесячных платежей не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Как следует из Выписки по лицевому счету заемщика ФИО1 №, кредитная карта была активирована заемщиком, и ответчица ФИО1 воспользовалась предоставленными ей ПАО «Сбербанк России» кредитными денежными средствами в пределах кредитного лимита, производя неоднократное снятие наличных денежных средств и пополнение счета в погашение кредита с начисленными за его использование процентами, однако, допускала просрочку платежей, а впоследствии перестала в установленные сроки вносить обязательные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до 01.07.2014) - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка (согласно п.7 Тарифов банка - 38% годовых), и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору кредитования № от 04.10.2013 по состоянию на 05.12.2019 составляет 92 730 рублей, в том числе: - просроченная задолженность по основному долгу в размере 80 242 рубля 11 копеек, - задолженность по просроченным процентам в размере 9 399 рублей 84 копейки, - неустойка за период с 17.01.2019 по 05.12.2019 в размере 3 088 рублей 05 копеек.

Расчет задолженности, в том числе расчет подлежащей уплате заемщиком неустойки, истцом произведен верно, в соответствии с условиями кредитования, с учетом внесенных заемщиком платежей, проверен судом и ответчицей не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявленные требования в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, каких-либо возражений, заслуживающих внимание доводов и документов, которые свидетельствовали о погашении вышеуказанной задолженности, либо могли бы повлиять на выводы суда при принятии решения по делу, не представила.

Учитывая вышеизложенное, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, и доказательств обратного ответчицей не предоставлено, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, и с учетом произведенных начислений, включающих сумму основного долга, процентов по кредиту, а также неустойки начисленной с учетом невыплаченных в установленные сроки сумм, периодов просрочки платежей, и частичного погашения ответчицей задолженности по кредитной карте, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в размере 92 730 рублей, в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере 80 242 рубля 11 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 9 399 рублей 84 копейки, и неустойки в размере 3 088 рублей 05 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 981 рубль 90 копеек, подтвержденные имеющимся в материалах дела Платежным поручением № от 24.09.2019 и Платежным поручением № от 29.12.2019, которые подлежат взысканию с ответчицы, как с проигравшей стороны, в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, неустойки и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте «Visa Classic кредитная» № (номер договора №) по состоянию на 05.12.2019 в размере 92 730 (девяносто две тысячи семьсот тридцать) рублей, в том числе: - просроченную задолженность по основному долгу в размере 80 242 рубля 11 копеек, - задолженность по просроченным процентам в размере 9 399 рублей 84 копейки, и неустойку в размере 3 088 рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 981 (две тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня принятия судебного решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 апреля 2021г.

Судья: С.А. Серомицкий