Решение № 2-1567/2018 2-1567/2018~М-1680/2018 М-1680/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1567/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2018 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Поповой Е.В.,

при секретаре Магомедовой Д.М.,

с участием

ответчиков Шина Д.К., ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1567/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Шину Д.К., ФИО1, в котором, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга; расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска; обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящее из <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, а именно <данные изъяты> рублей, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> правопреемником которого является Банк «ТРАСТ» (ПАО), и ответчиками был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1.1 кредитного договора банком заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на <данные изъяты> месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

Пунктом 1.1.4 кредитного договора установлена обязанность заемщика погашать кредит, и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Между тем заемщик стал нарушать исполнение своих обязанностей, установленных кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло к изменению банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право банка предусмотрено п. 4.4.1 Кредитного договора) путем направления соответствующего уведомления-требования; начисление банком штрафных санкций, предусмотренных в разделе 5 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и /или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Серьезные просрочки задолженности ответчиков начались с ДД.ММ.ГГГГ года, в течение ДД.ММ.ГГГГ года было совершено <данные изъяты> платежа в счет гашения кредита. В <данные изъяты> году платежи возобновились, стали регулярными. Но для погашения просроченной задолженности необходимо было совершать платежи в большем размере. Таким образом, нарушения условий договора со стороны ответчиков носят длящийся характер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты> рублей. Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.2 договора кредит предоставляется для приобретения, в целях постоянного проживания в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты>. Права Банка на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога обозначенного выше недвижимого имущества удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении должником требования банка о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Стороны определили, что залоговая стоимость объекта ипотеки составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» на основании решения временной администрации банка от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ».

Представитель Банк «ТРАСТ» (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признали, не отрицали факт просрочки внесения платежей по кредиту, однако в настоящее время они погасили просроченную задолженность по процентам и считают, что могут возобновить внесение платежей по кредиту по установленному графику платежей.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и заемщиками ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита <данные изъяты> рублей, а заемщики обязуются возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях настоящего договора.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты> рублей.

В силу п. 1.3.1 обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором в порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в Операционном офисе <данные изъяты>» в г. Туле, открытый на имя ФИО2 в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора.

В силу п. 3.4 кредитного договора, заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществлением ежемесячных платежей, а также платежи за первый и последний процентный периоды.

Как следует из п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

Согласно п. 4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и /или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

С данными условиями ответчики ФИО2, ФИО1 были ознакомлены, последствия их не исполнения им были разъяснены и понятны, что подтверждается их подписями на каждом листе кредитного договора и на графике платежей.

ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №, открытый в Операционном офисе <данные изъяты>» в <адрес> на имя ФИО2 банк перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязались не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, а именно: <данные изъяты>

Между тем, заемщики стали допускать нарушение принятых на себя по договору обязательств, внося суммы не в полном объеме и не в установленные сроки, о чем свидетельствует расчетзадолженностии выписка по лицевому счету, предоставленные банком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств образоваласьзадолженностьпо кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп.

Учитывая изложенное, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиками ФИО2, ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В силу ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в кредитном договоре, которым предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» на основании решения временной администрации банка от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ».

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 5 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. Правопреемство при указанной реорганизации носит универсальный характер, обусловленный передачей прав и обязанностей правопреемнику единым комплексом в полном объеме и в том виде, в каком они принадлежали правопредшественнику на момент его реорганизации.

Таким образом, Банк «ТРАСТ» (ПАО) является полным правопреемником <данные изъяты>», к нему перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с возникновением просроченнойзадолженностиистец направил ФИО2 письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предъявил требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.в течение <данные изъяты> календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования.

Согласно списка внутренних почтовых отправлений, требование в адрес ФИО2 было направлено банком ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование в установленный банком срок, ответчиком не исполнено, что подтверждается информацией о платежах.

ДД.ММ.ГГГГ ответчики внесли платеж в счет погашения кредита, в связи с чем истцом был уменьшен размер задолженности по кредиту, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что ответчиками в силу ст.56 ГПК РФне представлено суду доказательств наличия обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение обязательств, а также доказательств иного размера подлежащихвзысканиюсумм, суд считает представленный истцом расчет верным, а требованиеодосрочномвзысканиикредитной задолженности обоснованным.

При этом суд, руководствуясь ст. 809 ГК РФ, п. 3 ст. 425 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г., считает необходимым определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размер <данные изъяты>.

Рассматривая требованиеобобращениивзысканияна заложенное имущество, суд пришел к следующему.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ в отношении недвижимого имущества: квартиры, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно п. 5 закладной, залоговая стоимость недвижимого имущества по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Правила, применяемые к отношениям, возникающим в связи с залогом недвижимого имущества (ипотекой), установлены Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 2 ст. 13 названного Федерального закона, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с подп. 4 п. 2 указанной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

Согласно п. 5 закладной, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость недвижимого имущества по соглашению сторон составляет 1 338 000 рублей. Доказательства иного ответчиками не представлено.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен судом, и при этом заемщиками систематически нарушались сроки внесения периодических платежей, а соглашениеобобращениивзысканияна заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, исковые требованияБанк «ТРАСТ» (ПАО) в частиобращениявзыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, с учетом размера удовлетворенных требований, составит <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита (реализации квартиры).

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО)расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты>, путем ее продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2018 года.

Председательствующий