Решение № 2-118/2024 2-118/2024(2-709/2023;)~М-714/2023 2-709/2023 М-714/2023 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-118/2024

6

Дело № 2-118/2024 УИД 42RS0003-01-2023-000943-53


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Берёзовский 24 октября 2024 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Цепелевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Почепко ФИО7 к АО «Согаз» о защите прав потребителей, взыскании страховой суммы по страховому случаю, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Согаз», в котором просит взыскать с АО «Согаз», в ее пользу сумму страхового возмещения, в размере 325218 рублей; обязать АО «Согаз выплатить ей сумму страхового возмещения, в размере 325 218 рублей; взыскать с АО «Согаз» в её пользу 100 000 рублей компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований о выплате страхового возмещения в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования обоснованы тем, что 02.09.2022 она заключила кредитный договор №№№ с ФИО8, согласно которому ей была банком предоставлена сумма кредита, в размере 325 218 рублей, процентная ставка по кредиту составила 9,9 % годовых.

02.09.2022 она была застрахована по договору №№№, заключенному на основании Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) программа «Оптима». Страховая сумма по договору составила 325 218 рублей.

26.10.2022 с ней произошел страховой случай, при следовании на работу она оступилась, почувствовала резкую боль в области <данные изъяты> и не смогла дальше двигаться, её движения были ограничены. Она сразу вызвала такси и поехала в травматологическое отделение.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на больничном листе, проходила обследование, лечение, оперативное лечение, МРТ, ей были назначены уколы, магнитный резонанс, электрофорез.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на стационарном лечении в отделении травматологии и ортопедии ФИО9. Ей было проведено лечение, а ДД.ММ.ГГГГ ей была сделана операция - <данные изъяты>. Основной диагноз травмы: <данные изъяты> Данные обстоятельства подтверждаются выписным эпикризом <данные изъяты>

Согласно заключению магнитно-резонансной томографии № от ДД.ММ.ГГГГ ей был установлен диагноз:

-<данные изъяты><данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В конце ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Согаз» с заявлением на выплату ей страхового возмещения, в связи с произошедшим с ней страховым случаем 26.10.2022. Её обращение в АО «Согаз» было зарегистрировано под №.

Согласно ответу АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ № № ей было отказано в страховой выплате. Из ответа АО «Согаз» следовало, что в представленных ею документах факт и характер травматического повреждения не описан, лечение проводилось по заболеванию. Изменение структур <данные изъяты> является следствием повреждений неизвестной давности. Свежие повреждения в результате травмы ДД.ММ.ГГГГ не выявлены. Учитывая изложенное, событие, произошедшее с ней 26.12.2022, не является страховым случаем и АО «Согаз» не располагает правовыми основаниями для осуществления страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ. ей вновь было отказано в выплате страхового возмещения. Из ответа АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ. № № следует, что в соответствии с выписным эпикризом <данные изъяты> ей установлен диагноз: <данные изъяты><данные изъяты>. Таким образом, факт получения свежего травматического повреждения в период действия договора отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ. ей в третий раз АО «Согаз» было отказано в выплате страхового возмещения. Согласно ответу АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ № № следовало, что в соответствии с выпиской из её амбулаторной карты № <данные изъяты> она проходила лечение в условиях дневного стационара с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты> В соответствии с разделом № п. № Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» под госпитализацией понимается помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования.

С данным ответом АО «Согаз» она также не согласна, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она в том числе находилась на стационарном лечении и обследовании в <данные изъяты>, что следует из её выписного эпикриза. В данном медицинском учреждении ей было проведено оперативное лечение, о чем она указывала выше.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о выплате ей страхового возмещения во исполнение определения Березовского городского суда.

ДД.ММ.ГГГГ она получила решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций об отказе в удовлетворении требований.

Истец не согласна с решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, и полагает, что её несчастный случай является страховым, и АО «Согаз» обязано выплатить ей сумму страхового возмещения в размере, указанную в договоре страхования 325 218 рублей.

Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик обязан выплатить ей компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, поскольку нарушены её права как потребителя по вине ответчика. Она длительный период находилась на лечении, не имела возможности трудиться, своевременно оплачивая кредитные обязательства, ей пришлось взять еще один кредит. Она полагала, что поскольку её травма является страховым случаем, то она сразу сможет получить страховое возмещение и оплатить кредитные обязательства, однако ей пришлось делать это через суд. В настоящее время у нее нет доверия к страховым компаниям, она свои обязательства по оплате договора страхования выполнила в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истица ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Согаз» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ранее, в судебном заседании представитель АО «Согаз» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном возражении, полагала, что страховое событие отсутствует, доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ истец получила травму <данные изъяты>, не имеется.

Представитель 3-го лица ПАО «Банк ВТБ»» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Прокурор в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. В письменных объяснениях от 23.10.2023 представитель финансового управляющего просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу отказать, оставить без рассмотрения исковые требований в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции Финансового уполномоченного, рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя (№).

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и находит исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ её определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Согласно ст.15 ГК РФ предусматривает, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом пли договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из материалов дела следует, что 02.09.2022 между Почепко ФИО10 и <данные изъяты> заключен кредитный договор №№№, согласно которому ей был предоставлен кредита в размере 325 218 рублей, процентная ставка по кредиту составила 9,9 % годовых, что подтверждается анкетой –заявлением, графиком погашения кредита и уплаты процентов (№).

02.09.2022 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования «Финансовый резерв» (версия 4.0) №№ по программе «Оптима», со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила 325 218 рублей, что подтверждается полисом (офертой). Договор страхования заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии в размере и срок, установленный настоящим полисом (п.№ договора страхования) – (№).

Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту № условий страхования положения, указанные в полисе и настоящих условиях страхования, являются приоритетными перед положениями правил страхования.

В пункте № договора страхования имеется запись о том, что: «уплачивая страховую премию страхователь (застрахованное лицо), выражаю свое безоговорочное согласие заключить полис на предложенных страховщиком условиях страхования изложенных в настоящем полисе, подтверждаю, что ознакомлен с Условиями страхования (приложение № к настоящему полису), получил их и обязуюсь выполнять, получил и ознакомлен с памяткой страхователю/застрахованному лицу, являющейся неотъемлемой частью настоящего полиса».

В соответствии с пунктом № договора страхования страхователь (Застрахованное лицо) подтвердил, что до заключения Договора страхования был ознакомлен в Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия Договора страхования и которая является его неотъемлемой частью.

В Памятке по полису "Финансовый резерв" (версия 4.0) (далее - памятка) дана прямая ссылка на адрес размещения правил страхования на сайте АО "СОГАЗ".

Также в Памятке разъяснено, что объекты страхования, страховые случаи (риски), исключения из страхования, основания для освобождения страховщика от страховой выплаты и отказа в страховой выплате указаны в полисе и условиях страхования (том 1 л.д. 58-70).

Таким образом, перед заключением договора страхования ФИО1 была ознакомлена с правилами страхования и условиями страхования в полном объеме, в том числе с порядком предоставления страховщику документов и сведений в связи с событием, имеющим признаки страхового случая, осуществления страховщиком страховой выплаты при признании заявленного события страховым случаем, а также с исключениями из страхования, основаниями для освобождения страховщика от страховой выплаты и отказа в страховой выплате, получил условия страхования и памятку. Договор страхования был заключен ФИО1 на основании её добровольного волеизъявления.

Страховая сумма по договору страхования составляет 325 218 рублей.

Страховыми рисками по договору страхования являются: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность I и 11 группы б результате несчастного случая или болезни», «Травма»; «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни».

В соответствии с разделом № «Термины и определения» условий страхования под несчастным случаем понижается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия (подпункт № Условий страхования) внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование из числа предусмотренных подпунктами № №. № № Условий страхования.

К несчастным случаям по Условиям страхования относятся воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, дорожно-транспортное происшествие, движение средств транспорта или их крушение, пользование машинами механизмами, оружием и всякого рода инструментами, нападение злоумышленников, падение какого-либо предмета или самого застрахованного лица, воздействие высоких или низких температур, химических веществ, интенсивное воздействие солнечного света утопление, поражение электрическим током, удар молнии внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного -ела. случайное острое отравление химическим веществами (промышленными и бытовыми) лекарственными препаратами, если они принимались по назначению врача в соответствии с указанной им дозировкой, ядами животного или растительного происхождения; нападение животных, в том числе укусы змей а также укусы насекомых, клещей, пауков, приведшие к возникновению анафилактического шока.

В соответствии с подпунктом № Условий страхования под госпитализацией застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни понимается помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения: задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей

Под телесными повреждениями застрахованного лица в результате несчастного случая (травмой) понимается нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая и произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия (подпункт № Условий страхования) ( №).

Согласно пункту № Договора страхования и пункту № Условий страхования при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователь обращается в ближайший офис <данные изъяты><данные изъяты> и предоставляет указанные в условиях страхования документы.

В соответствии с пунктами № Условий страхования, события, предусмотренные пунктами № № Условий страхования –«Госпитализация в результате НС и Б", «Травма», не являются страховые случаем, если они произошли в результате заболевания или несчастного случая, диагностированного или произошедшего до заключения Договора страхования в отношении застрахованного лица.

Из пояснений истца следует, что 26.10.2022 с ней произошел страховой случай, при следовании на работу она оступилась, почувствовала резкую боль в области <данные изъяты> и не смогла дальше двигаться, её движения были ограничены. Она сразу вызвала такси и поехала в травматологическое отделение.

Как следует из представленных истицей медицинских документов, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на больничном листе, проходила обследование, лечение, оперативное лечение, МРТ, ей были назначены уколы, магнитный резонанс, электрофорез.

Согласно выписке из амбулаторной карты № от ДД.ММ.ГГГГ из Поликлиники № <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> в результате события, произошедшего 26.10.2022, ФИО1 диагностирован: <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> с которым ФИО1 находилась на лечении в условиях дневного стационара с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, № из Поликлиники № <данные изъяты>, зафиксировано обращение к травматологу 26.10.2022, где в качестве предъявляемых жалоб указано: <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> также зафиксирован осмотр травматолога от ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве предъявляемых жалоб указано: <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>. Свежие повреждения в результате заявленной травмы от 26.10.2022 не выявлены.

Согласно заключению магнитно-резонансной томографии № от ДД.ММ.ГГГГ ей был установлен диагноз: <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> (№).

Протокол МРТ-исследования <данные изъяты><данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ (выполненного на 5-ый день после заявляемой ФИО1 травмы) объективно подтверждает наличие <данные изъяты><данные изъяты>

Согласно выписному эпикризу <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> ФИО1 находилась на обследовании и лечении в отделении травматологии и ортопедии № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ где ФИО1 был установлен диагноз: «<данные изъяты><данные изъяты>

В соответствии с пунктами № Условий страхования, события, предусмотренные пунктами №, № Условий страхования –«Госпитализация в результате НС и Б", "Травма", не являются страховые случаем, если они произошли в результате заболевания или несчастного случая, диагностированного или произошедшего до заключения Договора страхования в отношении застрахованного лица.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на стационарном лечении в отделении травматологии и ортопедии <данные изъяты><данные изъяты>. Ей было проведено лечение, а ДД.ММ.ГГГГ ей была сделана операция - <данные изъяты>. Основной диагноз травмы: <данные изъяты> Данные обстоятельства подтверждаются выписным эпикризом <данные изъяты>, что подтверждается представленными истицей медицинскими документами.

В декабре ФИО1 обратилась в АО «Согаз» с заявлением на выплату ей страхового возмещения, в связи с произошедшим с ней страховым случаем 26.10.2022. Её обращение в АО «Согаз» было зарегистрировано под №.

Согласно ответу АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГ № № ей было отказано в страховой выплате. Из ответа АО «Согаз» следовало, что в представленных ею документах факт и характер травматического повреждения не описан, лечение проводилось по заболеванию. Изменение структур <данные изъяты> является следствием повреждений неизвестной давности. Свежие повреждения в результате травмы 26.10.2022 не выявлены. Учитывая изложенное, событие, произошедшее с ней 26.10.2022, не является страховым случаем и АО «Согаз» не располагает правовыми основаниями для осуществления страховой выплаты (№).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было отказано в выплате страхового возмещения. Из ответа АО «Согаз» от ДД.ММ.ГГГГг. № № следует, что в соответствии с выписным эпикризом <данные изъяты> ей установлен диагноз: <данные изъяты><данные изъяты>. Также указано, что согласно диагнозу МРТ исследования от ДД.ММ.ГГГГ «<данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> Таким образом, факт получения свежего травматического повреждения в период действия договора отсутствует (№).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в удовлетворении требований (№).

В рамках обращения ФИО1 к финансовому уполномоченному, проведена экспертиза. Из ответа на вопрос 2 заключения эксперта <данные изъяты> № №№ от 10.07.2023 следует, что представленными документами факт наступления предусмотренного условиями страхования события не подтверждается, так как установить давность и обстоятельства травмы не представляется возможным (по данным осмотров травматологом от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ - травму отрицает, поданным МРТ <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ признаков свежих повреждений <данные изъяты> не имеется), госпитализация в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проводилась в связи с травмой <данные изъяты>, установить давность которой не представляется возможным (№).

ФИО1 полагает, что произошедший с ней несчастный случай является страховым, поэтому полагает, что АО «Согаз» обязано выплатить ей сумму страхового возмещения в размере, указанную в договоре страхования 325 218 рублей.

Определением Берёзовского городского суда Кемеровской области от 13.11.2023 по настоящему гражданскому делу на основании ходатайства ФИО1 назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено экспертам <данные изъяты>

Согласно заключения комиссии экспертов <данные изъяты>» № от 05.08.2024, комиссия пришла к следующим выводам.

В представленных медицинских документах обращений ФИО1 за медицинской помощью по поводу заболеваний <данные изъяты> до 26.10.2022 не зафиксировано. Однако, исходя из данных МРТ -исследования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 имелось <данные изъяты>, который имеет хроническое рецидивирующее течение и развивается постепенно в течение нескольких лет, и, наиболее вероятно, имел место быть у подэкспертной на 02.09.2022. Возникшие на его фоне посттравматические изменения (<данные изъяты>), судя по выявленным МР-признакам (повреждения являются застарелыми, отсутствуют признаки отека тканей поврежденных структур), образовались в срок не менее 3-х недель до проведения МРТ-исследования правого коленного сустава ДД.ММ.ГГГГ, что не исключает возможность их наличия на ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из анализа представленных медицинских документов (Медицинская карта № стационарного больного из <данные изъяты> зафиксированные жалобы и клинические симптомы неспецифичны для травмы и могут встречаться при хронических дегенеративно-дистрофических заболеваниях <данные изъяты>; признаков, указывающих на <данные изъяты> не выявлено) и результатов повторного, в ходе настоящей экспертизы, изучения снимков МРТ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ выявлены МР-признаки застарелого <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> на момент обращения за медицинской помощью ДД.ММ.ГГГГ каких-либо «свежих» повреждений <данные изъяты> у ФИО1 не имелось.

Зафиксированные в представленных медицинских документах клинические симптомы и МР-картина в совокупности свидетельствуют о том, что у ФИО1 на момент обращения за медицинской помощью 26.10.2022 имелось <данные изъяты>, которые сформировались в срок не менее 3-х недель до проведения МРТ <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и не связаны с предполагаемым травмированием 26.10.2022.

Возможное травмирующее воздействие 26.10.2022, указанное в формулировке вопроса (оступилась при сходе с бордюра), могло выступить в качестве фактора, провоцирующего декомпенсацию существующих дегенеративно-дистрофических и посттравматических изменений <данные изъяты> но не явиться причиной повреждения <данные изъяты>.

Как следует из медицинской карты № стационарного больного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в плановом порядке была госпитализирована в отделение травматологии и ортопедии <данные изъяты> для проведения оперативного лечения, которое было выполнено ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание отсутствие у ФИО1 признаков «свежих» повреждений <данные изъяты> на момент обращения за медицинской помощью, выявленные изменения структур правого коленного сустава по данным МРТ-исследования от ДД.ММ.ГГГГ, объем оперативного вмешательства (<данные изъяты>), ФИО1 была госпитализирована в <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ. и прооперирована ДД.ММ.ГГГГ в связи имеющимися хроническими дегенеративно-дистрофическими и застарелыми посттравматическими изменениями структур <данные изъяты>. Как было указано ранее, посттравматические изменении <данные изъяты> (<данные изъяты>), возникли в срок не менее 3-х недель до МРТ-исследования <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации экспертное заключение является важным видом доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования.

Указанное экспертное заключение суд считает достоверным, поскольку оно составлено экспертами, имеющими соответствующее образование и специализацию, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Анализируя собранные по делу доказательства, в том числе заключение комиссии экспертов и иные документы, суд приходит к выводу о недоказанности обстоятельства того, что произошедший с ФИО1 несчастный случай 26.10.2022, является страховым.

При таких обстоятельствах, у АО «СОГАЗ» отсутствовали правовые основания для осуществления страховой выплаты, поскольку заявленные ФИО1 события, наступившие 12.12.2022 и 26.10.2022, не являются страховым случаем. Предоставленные медицинские документы не подтверждают факт госпитализации в результате последствий заявленного застрахованным лицом несчастного случая, но указывают на наличие изменений структур правого коленного сустава, явившихся следствием повреждений неизвестной давности, факт получения «свежего» травматического повреждения о течение срока страхования не выявлен и в медицинских документах не отражен.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как нарушений прав ФИО1 АО «Согаз» не допущено, и требования имеют производный характер по отношению к основному требованию о взыскании страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Почепко ФИО11 к АО «Согаз» о защите прав потребителей, взыскании страховой суммы по страховому случаю, компенсации морального вреда, штрафа, необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Почепко ФИО12 к АО «Согаз» о защите прав потребителей, взыскании страховой суммы по страховому случаю, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.11.2024