Решение № 2-1235/2019 2-1235/2019~М-1023/2019 М-1023/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-1235/2019

Дело №2-1235/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года город Уфа

Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г,

при секретаре Кондратенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеприведенным иском, указав, что истец и ответчик заключили кредитный договор <***> от 07.06.2016 на сумму 173 000 рублей под 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 173 000 рублей были получены Заемщиком в кассе офиса согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 219,36 руб.

27.03.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.04.2017. В связи с выставлением требовании о полном погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 27.03.2017.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 07.06.2016 в размере 261 921,86 руб., из которых: сумма основного долга – 163 035,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 594,13 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 84 683,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 608,62 руб., а также расходы по государственной пошлины в размере 5 819,22 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 07 июня 2016 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на основании, которого между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор <***>.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма кредита – 173 000 рублей; срок действия договора – бессрочно; срок возврате кредита 48 календарных месяцев; процентная ставка – 29,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей - ежемесячно, равными платежами в размере 6 219,36 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 48. Дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца (п.п.1,2,3,4,6)

Согласно п.12 индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Согласно п.14 индивидуальных условий, подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в Интернете по адресу www.homecredit.ru.

Согласно Общим условиям договора, настоящий документ является составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, включающими График погашения (далее «Индивидуальные условия по кредиту») и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее - «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте).

Настоящий Договор заключен между ООО «ХКФ Банк (далее банк) и физическим лицом (далее - Заемщик, Клиент), сведения с которых указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с пунктом 1 раздела I Общих условий, В соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта).

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Общих условий, Кредиты. По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно;

- нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование Текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента. Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов по Карте. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте, предложенных Банком для Клиента.

В соответствии с пунктом 2 раздела I Общих условий, В рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента, при этом Дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы Кредита на Счет или на Текущий счет. Банк предоставляет Кредит путем зачисления денежных средств на Счет в день заключения Договора.

В соответствии с пунктом 3 раздела I Общих условий, Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с пунктом 5 раздела I Общих условий, Задолженность по Кредиту - сумма денежных обязательств Клиента по возврату Кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) комиссий (вознаграждений), неустоек и сумм, поименованных в п. 3 раздела III Общих условий Договора.

В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих условий, Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела II Общих условий, Процентный период - период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий, Размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя:

- сумму процентов за пользование кредитом в течении Процентного периода;

- сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей;

- часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по Кредиту. При уплате Ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита срок уплаты которой не наступил Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», и с капитализацией процентов в последний день Процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключением случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора.

В соответствии с пунктом 1.4 раздела II Общих условий, Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее-Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной Задолженности по Кредиту должно производиться Банком 8 день поступления денежных средств на Счет. Банк направляет Клиенту смс-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения.

В соответствии с пунктом 2.3 раздела III Общих условий, Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п. 4 раздела III Общих условий Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, предусмотренных Договором, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий, Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями

В соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий, Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях предусмотренных действующим законодательством.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону.

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком погашения ознакомлен и полностью согласен.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита 173 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, задолженность по кредиту не погашает.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 07.06.2016 г. по состоянию на 16.06.2019 составляет размере 261 921,86 руб., из которых: сумма основного долга – 163 035,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 594,13 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 84 683,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 608,62 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, возражений против представленного истцом расчета не представлено.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 5 819, 22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору <***> от 07.06.2016 г. в размере 261 921,86 руб., из которых: сумма основного долга – 163 035,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 594,13 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 84 683,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 608,62 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 819, 22 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Киекбаева А.Г.