Решение № 2-346/2024 2-346/2024~М-27/2024 М-27/2024 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-346/2024

Дело № 2-346/2024

УИД 42RS0023-01-2024-000037-78


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г. Новокузнецк

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего Жегловой Н.А.

при секретаре Васильевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты).

В соответствии с данным договором, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 1 500 000,00 рублей на срок 60 месяцев из расчета 22,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 141 898,56 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 778 249,66 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360,00 рублей, простроченные проценты – 198 916,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1 563 750,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 929,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3 388,61 рублей, неустойка на просроченные проценты – 5 160,77 рублей. До настоящего времени ФИО2 добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил. С учетом изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 1 778 249,66 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 091,25 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте уведомлен надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ст. 67 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 15.03.2023 ФИО2 направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставление транша (л.д. 35).

15.03.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000,00 рублей, под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев, 1 827 дней. Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита усматривается, что ФИО2 согласился с Индивидуальными условиями и Общими условиями потребительского кредита, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования (л.д. 36-38).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22.9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, минимальный обязательный платеж (МОП) составил 36 006,58 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии) просроченная заложенность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штраф и неустойки (при наличии) их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, течение которого размер МОП составляет 3 850,00 рублей за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 20 857,58 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению о представлении транша (л.д. 36 оборот).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитования, частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика на дату, предусмотренную п.6 ИУ, в порядке, предусмотренном ОУ.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, также иными способами, указанными в ОУ.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства предоставлены на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) включая оплату социально-значимых услуг, товаров.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (пункт 12 Индивидуальных условий).

Из выписки по счету RUR №40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет было произведено зачисление денежных средств в общей сумме 1 500 000,00 рублей (л.д. 28).

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету №/40№, открытому на имя ФИО2 Факт предоставления денежных средств ответчиком не оспорен.

Из представленных истцом в материалы дела доказательств установлено, что за ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 778 249,66 рублей, которая включает в себя: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360,00 рублей, простроченные проценты – 198 916,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1 563 750,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 929,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3 388,61 рублей, неустойка на просроченные проценты – 5 160,77 рублей (л.д. 26-28).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Он составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Доказательств, направленных на оспаривание указанного расчета, ответчиком не представлено, равно как и не представлен ответчиком альтернативный расчет суммы долга, сведений о погашении долга не имеется.

Доказательств соблюдения ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению задолженности суду не представлено.

Как было указано выше, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика по погашению кредита, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в срок до 15 числа каждого месяца включительно, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (график л.д.37 оборот).

Из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 1 778 249,66 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22.9% годовых с даты установления лимита кредитования, что подтверждается п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом уплачивались не своевременно, задолженность по просроченным процентам за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 198 916,20 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

Учитывая изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 3 388,61 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 5 160,77 рублей. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

Кроме того, согласно общим условиям кредитования ответчик принял на себя обязательства по уплате комиссии за дистанционное обслуживание, а также комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки.

Согласно расчету, задолженность по комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 745,00 рублей и 2 360,00 рублей соответственно.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд находит требования банка о взыскании указанной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 17 091,25 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. <данные изъяты><данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 778 249,66 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 091,25 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд принявший решение.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: подпись Н.А. Жеглова

Верно. Судья: Н.А. Жеглова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №

(УИД 42RS0№-78) Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.